P2P交易全违法！台湾金管会喊「个人币商关七年」，VASP专法草案拚6月送行政院

金管会规划分四阶段纳管虚拟资产业者，其中第 4 阶段为制定 VASP 专法，根据草案内容，目前金管会研拟采「特许制」规范 VASP 业者，未来业者若要进行比特币等虚拟资产买卖交易，须获金管会核发执照后才能承作，若未经核准进行交易，恐面临最重 7 年刑责。 （前情提要：台湾加密货币课税惹民怨「未出金也要申报」，财政部与金管会各玩各的？） （背景补充：台湾金管会揭牌「金融市场创新处」，同天发函警告加密用户：再洗钱全抓起来！） 台湾金管会分四阶段纳管虚拟资产业者，第 1 阶段依照《洗钱防制法》纳管，规定 VASP 业者须向金管会完成法遵声明，第 2 阶段设立 VASP 公会，订定指导原则、自律规范，第 3 阶段于《洗钱防制法》订定子法，增订「登记制」。 金管会去年 11 月底开始施行第 3 阶段「登记制」，要求虚拟资产业者需在 2025 年 9 月底前完成登记，否则禁止继续经营，而第 4 阶段是设专法，金管会研拟采「特许制」规范 VASP 业者，未经核准或取得证照者，将会有刑责。 无照虚拟币商最重关七年 据经济日报近日报导，根据金管会目前研拟的虚拟资产及交易业务事业（VASP）专法草案，未来虚拟资产业者若要进行比特币等虚拟资产的买卖交易，须事先向金管会申请核发执照后才能承作，若未经核准经营而开办者，将参考《证交法》与《期交法》规定，最重面临 7 年刑责，这意味着无照币商将被抓去关。 金管会与委外研究单位拟定 VASP 专法，有五大监理重点，包括业者的许可条件、交易人保护、资产保管、市场交易行为规范及产业发展等。 研究团队经参考欧盟、日本、南韩、香港、英国、防制洗钱金融行动工作组织（FATF）及国际证券管理机构组织（IOSCO）等规范或建议，在去年 9 月底提供金管会条文草案。 依金管会规划，将在 2025 年 2 月邀专家学者、VASP 公会与业者开公听会，并依外界意见调整条文草案后预告法规，2025 年 6 月底前将草案报行政院。 特许制与登记制五大差异 据悉，VASP 专法草案共七章节，包括总则、虚拟资产服务商、VASP 公会管理、稳定币发行及管理、管理与监督、罚则及附则，与目前 VASP「登记制」有五大差异，包括财业务面管理、会有财务报表、负责人资格条件、刑责和行政处分： 财业务面管理：虚拟资产业者将依其经营业务类别，分为虚拟资产交换商、交易平台商、移转商、保管商及承销商等五大类，并依这五大业务类别、制定不同最低资本额的申请门槛，若业者同时承作两项业务，例如同时承作交换、交易平台，最低申请资本额就合并计算。 财务报表：过去登记制仅能针对洗钱防制，未来除要求最低资本额外，这些 VASP 业者也需出具财务报表。 负责人资格条件：目前登记制仅针对负责人「消极」资格做规范，例如不能作奸犯科，未来负责人需具备资格条件，例如需有专业经营能力等。 刑责：依目前登记制规定，VASP 业者未登记核准就开办者，是二年以下有期徒刑并科 500 万元罚金；未来走向「特许制」后，未经核发执照就经营者，刑度加大。 行政处分：目前登记制并未有行政处分，VASP 走向特许制后，一旦违规，会处罚锾和限制业务。其他还将包括业者退场机制、客户保护措施等。 P2P 交易恐全数违法 针对金管会当前规划，动区咨询一名在业界六年经验的匿名专家表示，目前洗钱防制法与相关法规未明确规定「币商」「合法之p2p交易」定义为何，这将对业者的经营范围与合规标准产生疑虑，若未来法规仍不明确，将大大限缩台湾地区加密货币的使用与发展。 专家忧心若专法一旦通过，若细项与原则没有写清楚，执行取缔的检廉警恐怕无法分辨何谓「个人币商」与「普通加密货币交易」，实属台面下的加密货币 P2P 交易恐全进入取缔范围，这将直接冲击加密货币在台湾的合法流通与应用，预期加密货币在民生支付、品牌行销等应用方面，恐在台湾全军覆没。 专家也呼吁，该法影响范围之巨大，业者若预期受影响、针对该法若有意见，应尽快针对 VASP 专法的内容与方向，透过金管会民意信箱表达看法，也呼吁政府在实行该法规前应该全面举办公听会、听从人民意见、以免法律名为打诈、实则扰民： 相关报导 台湾金管会开放「金融业保管比特币」：5家银行已表达兴趣，明年元旦受理申请 MaiCoin、币托交易所因违反洗钱防制法，各遭金管会裁罚150万元 打击诈骗》网路「广告实名制」明年元旦实施、金管会：VASP 登记制年底将上路 〈P2P交易全违法！台湾金管会喊「个人币商关七年」，VASP专法草案拚6月送行政院〉这篇文章最早发布于动区BlockTempo《动区动趋-最具影响力的区块链新闻媒体》。