Báo cáo triển vọng hệ sinh thái USDC năm 2025

I. Tóm tắt thực hiện

Năm 2024, USDC đạt được những tiến bộ đáng kể trong tăng trưởng kinh tế và tính trưởng thành của ứng dụng. Trên toàn cầu, khi ngày càng nhiều cá nhân và doanh nghiệp nhận ra sức mạnh của đồng đô la kỹ thuật số trên mạng lưới blockchain, xu hướng này đang thể hiện động lực phát triển mạnh mẽ. Các nhà phát triển liên tục khám phá khả năng sử dụng USDC và công nghệ của công ty Circle để xây dựng nền tảng ứng dụng, giúp thương mại và tài chính toàn cầu trở nên hiệu quả, nhanh chóng và bao trùm hơn.

Dữ liệu cụ thể của USDC năm 2024:

• Tổng lưu thông cả năm tăng trưởng hơn 78% so với năm trước, cao hơn các stablecoin lớn khác.
• Khối lượng giao dịch trong tháng 11 đạt 1 nghìn tỷ USD, tổng khối lượng giao dịch lịch sử vượt quá 18 nghìn tỷ USD
• Có sẵn cho hơn 500 triệu sản phẩm ví người dùng.

Ba yếu tố thúc đẩy sự chấp nhận USDC:

1. Độ rõ ràng về pháp lý và quy định: Các quy tắc về stablecoin mới đang được thiết lập các tiêu chuẩn tuân thủ vững chắc, Mỹ dự kiến sẽ bắt chước và phối hợp các quy tắc này trên toàn cầu.

2. Khả năng mở rộng mạng blockchain: Cơ sở hạ tầng được cải tiến nhanh chóng, trở nên nhanh hơn, an toàn hơn và linh hoạt hơn. Các nhà phát triển đơn giản hóa trải nghiệm người dùng, giải quyết các vấn đề mở rộng quan trọng.

3. Trải nghiệm người dùng xuất sắc: Số lượng kết nối giữa USDC và tài chính truyền thống tăng vọt. Circle không ngừng mở rộng mạng lưới ngân hàng toàn cầu, cung cấp quyền truy cập trực tiếp vào USDC cho nhiều trung tâm tài chính hơn.

Circle có quy mô internet, chất lượng doanh nghiệp và đáp ứng yêu cầu quy định, không chỉ là chiến lược kinh doanh thông minh, mà còn là yêu cầu tất yếu để trở thành một nền tảng thịnh vượng. Circle cam kết tận dụng những đặc tính tốt nhất của blockchain, từ cơ sở hạ tầng internet để tái tạo sự trao đổi giá trị toàn cầu.

Hai, về Circle và USDC

2.1 Mạng stablecoin Circle

Sự quan tâm đến USDC trên toàn cầu đang gia tăng từ dưới lên, ngày càng nhiều doanh nghiệp và cá nhân nhận ra rằng stablecoin và mạng lưới blockchain có thể giải quyết những vấn đề tồn tại lâu dài trong thanh toán toàn cầu. Những vấn đề này chủ yếu xuất phát từ những hệ thống thanh toán lỗi thời mà các hoạt động thương mại hiện nay phụ thuộc vào.

Circle hợp tác với các ngân hàng hàng đầu toàn cầu, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và các tổ chức khác, lấy USDC làm cốt lõi, kết nối tất cả các bên tham gia trong một hệ thống thanh toán toàn diện dựa trên internet thông qua mạng lưới stablecoin. USDC có thể sử dụng những thành tựu đổi mới của mạng lưới blockchain để bù đắp và củng cố hệ thống tài chính ngân hàng toàn cầu. Kể từ khi ra mắt vào năm 2018, Circle đã đạt được hơn 8500 tỷ USD lưu chuyển hai chiều giữa tiền pháp định và blockchain được hỗ trợ.

2.2 USDC vừa là tiền tệ, vừa là nền tảng

USDC là đồng đô la kỹ thuật số có thể được chuyển giao trên nhiều mạng blockchain, so với các hình thức tiền tệ truyền thống, nó có những ưu điểm đáng kể về chi phí, tốc độ và phạm vi. USDC thể hiện ba chức năng cơ bản của tiền tệ: công cụ lưu trữ giá trị kỹ thuật số, đơn vị tính toán và phương tiện trao đổi.

USDC đô la số là phiên bản mã hóa của tiền tệ hợp pháp, được tải lên internet, giúp cá nhân và doanh nghiệp có thể chuyển giá trị, tiêu dùng, tiết kiệm và lưu trữ với hiệu suất và quy mô giống như việc truyền dữ liệu qua internet.

2.3 Circle quản lý các nguyên tắc tuân thủ USDC

Nguyên tắc cơ bản quản lý USDC của Circle:

1. An ninh: USDC là đô la được mã hóa, không phải là tiền gửi ngân hàng được mã hóa.
2. Độ minh bạch: Công khai toàn bộ tài sản dự trữ, bên thứ ba cung cấp bảo đảm
3. Tính thanh khoản: Đổi USD theo tỷ lệ 1:1 trên toàn cầu 24/7
4. Tính ổn định: Quản lý rủi ro toàn diện và đối tác tài chính đẳng cấp thế giới

Circle là đơn vị phát hành duy nhất USDC, xây dựng tiêu chuẩn quản lý rủi ro thận trọng và minh bạch xung quanh việc dự trữ USDC, tạo dựng niềm tin cao nhất về khả năng quy đổi 1:1. USDC luôn được đảm bảo bởi dự trữ đầy đủ bằng tiền mặt và các tài sản tương đương trong hệ thống tài chính được quản lý, khoảng 90% là trái phiếu chính phủ Mỹ ngắn hạn và thỏa thuận repo qua đêm, phần còn lại 10% là tiền mặt.

Ba, Đô la Mỹ trên Internet

3.1 Tốc độ chuyển giao giá trị trên Internet

USDC được xây dựng trên nền tảng mạng blockchain mở, tích hợp các chức năng có thể lập trình như tiền tệ, thanh toán, cho vay trực tiếp vào cấu trúc Internet. Tính đến năm 2024, USDC đã hỗ trợ gốc cho 16 blockchain, bao gồm Ethereum và nhiều blockchain "thế hệ thứ ba" được thiết kế cho việc thanh toán và giải quyết gần như ngay lập tức và miễn phí.

3.2 USDC người dùng nhóm dần mở rộng

Kể từ đầu năm 2023, số lượng ví nắm giữ ít nhất 10 USD USDC đã gần gấp đôi, đạt 3,9 triệu địa chỉ, phần lớn sự tăng trưởng diễn ra vào năm 2024. Circle đã thiết lập quan hệ đối tác với nhiều doanh nghiệp, có thể phân phối trực tiếp USDC đến hàng triệu người dùng của họ.

3.3 Sự quan tâm của các doanh nghiệp toàn cầu đối với Circle tăng vọt

Từ các tổ chức tài chính mạnh mẽ và các công ty công nghệ doanh nghiệp đến các công ty thanh toán tiên phong, sự quan tâm thương mại đối với Circle ngày càng sâu sắc. Các loại hình doanh nghiệp khác nhau sử dụng nền tảng Circle để phục vụ khách hàng tốt hơn, nâng cao hiệu quả hoạt động và tạo ra những mối liên hệ mới.

Bốn, Hệ thống tài chính Internet hoàn toàn mới - Internet giá trị

Sự tăng trưởng của cơ sở người dùng USDC đồng hành với sự trỗi dậy của hệ thống tài chính hoàn toàn mới trên internet, tạo ra cách thức trao đổi giá trị mới, tăng cường và mở rộng các hoạt động của hệ thống tài chính truyền thống. Dự kiến, khi ngày càng nhiều người, doanh nghiệp và tổ chức tập trung xung quanh các giao thức internet mở, nhiều hoạt động tài chính truyền thống sẽ chuyển sang hệ thống tài chính internet hoàn toàn mới này - internet giá trị.

Circle cung cấp cho các nhà phát triển một loạt các dịch vụ, giúp USDC dễ dàng hơn cho các doanh nghiệp và khách hàng cuối sử dụng. Điều này bao gồm nhiều loại ví hỗ trợ USDC, thư viện mẫu hợp đồng thông minh, v.v. Circle cũng cung cấp các công cụ tuân thủ, giúp đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn chống rửa tiền.

Năm, ví dụ thực tế về USDC

5.1 Toàn cầu lấy USD

USDC được sử dụng ngoài Hoa Kỳ chủ yếu nhờ vào việc dễ dàng tiếp cận hơn so với đô la ngân hàng truyền thống. Trong suốt năm, Circle đã hợp tác với các công ty fintech và ngân hàng mới đã thành lập, hiện nay có thể chuyển trực tiếp USDC đến tay khách hàng toàn cầu.

Ví dụ:

• Nubank: Nền tảng ngân hàng số lớn nhất Mỹ Latinh, phục vụ 105 triệu khách hàng. Hợp tác với Circle để ra mắt USDC tại Brazil.
• Lemon: Công ty hàng đầu về thị trường tiền điện tử bán lẻ ở Mỹ Latinh. Người dùng tổng cộng nắm giữ 137 triệu USD USDC, số người dùng mới đạt 21%.

5.2 Thị trường tài sản kỹ thuật số

Thị trường tài sản số năm 2024 có sự phát triển mạnh mẽ, tỷ lệ áp dụng chính thống tăng đáng kể. USDC, là stablecoin được quản lý phổ biến nhất, giúp loại bỏ rủi ro cho các sàn giao dịch và khách hàng, là lớp cơ sở bằng đô la thanh khoản cho các hoạt động giao dịch, cho vay, lưu trữ giá trị, v.v.

Ví dụ:

• Coinbase: sàn giao dịch tài sản số tuân thủ hàng đầu thế giới. Ra mắt mạng Base Layer 2, USDC là stablecoin hàng đầu trên đó.
• Bullish: Sàn giao dịch tài sản số đổi mới. Khối lượng giao dịch USDC hàng ngày đạt 1,3 tỷ USD, chiếm 83% tổng khối lượng giao dịch.
• dYdX: Sàn giao dịch phi tập trung hàng đầu. Sử dụng giao thức Circle CCTP để thực hiện khả năng tương tác chuỗi chéo USDC.

5.3 thanh toán

USDC thúc đẩy sự phát triển thanh toán toàn cầu, từ việc thu nhận của thương nhân đến chuyển tiền và thanh toán B2B. Thích hợp để giảm chi phí và tăng cường tính cạnh tranh cho 150 triệu tỷ USD giao dịch xuyên biên giới.

Ví dụ:

• Worldpay: Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu sáng tạo. Đơn vị chấp nhận thanh toán toàn cầu đầu tiên cung cấp thanh toán trực tiếp bằng USDC.
• Mastercard: Mạng lưới tổ chức thẻ toàn cầu. Hợp tác với Circle để hỗ trợ các ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán sử dụng USDC để thanh toán.
• Zodia Markets: Thúc đẩy thanh toán xuyên biên giới cho doanh nghiệp cùng với Ngân hàng Standard Chartered. Gây quỹ 4 tỷ USD USDC trong năm, trung bình mỗi giao dịch 3,5 triệu USD.
• MoneyGram: Công ty công nghệ tài chính hàng đầu toàn cầu. Sử dụng USDC để thúc đẩy dòng USD quy mô Internet.
• Stripe: ông lớn thanh toán của Mỹ. Cho phép thương nhân sử dụng USDC để nhận thanh toán bằng stablecoin trên nhiều blockchain.

5.4 viện trợ nhân đạo

USDC cung cấp giải pháp thay thế hiệu quả và an toàn hơn cho các tổ chức viện trợ nhân đạo hàng đầu thế giới. Hỗ trợ 180 quốc gia, chi phí giao dịch gần như không đáng kể.

Ví dụ:

• Cơ quan Tị nạn Liên Hợp Quốc: Sử dụng USDC để phân phát viện trợ cho những người tị nạn ở Ukraine.
• Goodwall: Giúp người trẻ có được kỹ năng nghề nghiệp và kiếm USDC thông qua các hành động bảo vệ môi trường.
• Ensuro: nhà cung cấp bảo hiểm sáng tạo, sử dụng USDC để cung cấp bảo hiểm cho thị trường chưa được phục vụ.

Sáu, Triển vọng xu hướng chính sách quản lý

Năm 2024 sẽ là một năm đột phá về sự rõ ràng trong pháp luật và quy định đối với stablecoin. Các quy tắc stablecoin mới đang được xây dựng với các yêu cầu rõ ràng liên quan đến niềm tin, tính minh bạch, và tính trung thực tài chính.

Quan trọng tiến triển:

• Circle trở thành nhà phát hành stablecoin đầu tiên tuân thủ quy định niêm yết mới của Canada
• Circle mở rộng kinh doanh tại Trung Đông thông qua việc đăng ký tại ADGM
• Circle tuyên bố thành lập trụ sở toàn cầu mới tại trung tâm Phố Wall
• Circle trở thành nhà phát hành stablecoin toàn cầu chính đầu tiên tuân thủ quy định MiCA của Liên minh Châu Âu

Dự kiến vào năm 2025, các nền kinh tế lớn khác cũng sẽ bắt chước, bao gồm Vương quốc Anh, Brazil, Hồng Kông, v.v. Khi ngày càng nhiều trung tâm tài chính toàn cầu cung cấp nền tảng cho các hoạt động stablecoin, các bên đang xây dựng cầu nối quan trọng từ hệ thống tài chính internet đến nền kinh tế thực.