Cơ hội và thách thức của thanh toán Web3: Nhìn từ góc độ pháp lý về sự phát triển của PayFi
Thanh toán tài chính ( PayFi ) đang tạo ra một làn sóng mới trên toàn cầu. Trong thế giới Web3 phi tập trung, làm thế nào để tái cấu trúc ranh giới giữa thanh toán và tài chính? Sự tuân thủ và đổi mới nên tìm kiếm sự cân bằng như thế nào trong lĩnh vực có rủi ro cao này? Bài viết mời luật sư trưởng của Infini, Diana, chia sẻ kinh nghiệm của cô từ Trường Luật Bắc Kinh đến khởi nghiệp Web3, tiết lộ thực tiễn tuân thủ của Infini trong việc xây dựng "Alipay Web3" và thảo luận về cơ hội, thách thức và bài học kinh nghiệm trong lĩnh vực PayFi.
Diana hiện đang đảm nhiệm vị trí cố vấn pháp lý và giám đốc tuân thủ tại công ty khởi nghiệp thanh toán Web3 Infini. Infini là một công ty khởi nghiệp trẻ, tập trung vào việc xây dựng hệ sinh thái thanh toán Web3. Diana có bằng cử nhân từ Trường Luật Đại học Bắc Kinh và bằng thạc sĩ từ Đại học Pennsylvania, và đã có giấy phép luật sư bang New York. Trước khi gia nhập Infini, cô đã làm việc tại một văn phòng luật ở Mỹ trong ba năm và từng là cố vấn pháp lý cho bộ phận kỹ thuật số Web3 tại một công ty thanh toán trong nước.
Sự chuyển mình nghề nghiệp từ văn phòng luật đến Web3
Diana đã chia sẻ hành trình chuyển mình từ một công ty luật truyền thống sang ngành Web3. Trong thời gian làm việc tại một công ty luật ở Mỹ, cô nhận ra rằng con đường thăng tiến trong ngành luật ngày càng khó khăn. Năm 2022, một cuộc trò chuyện với khách hàng đã đưa cô tiếp xúc với thế giới tiền điện tử, và cô bị cuốn hút bởi sự phát triển nhanh chóng và bầu không khí trẻ trung của ngành Web3. Đặc điểm của thế giới Web3 không xem xét bằng cấp mà chỉ xem xét khả năng đã giúp cô nhìn thấy cơ hội vượt qua con đường nghề nghiệp truyền thống.
Cuối cùng, Diana quyết định bước ra khỏi vùng an toàn, đầu tiên là gia nhập một công ty thanh toán với vai trò cố vấn pháp lý cho bộ phận Web3, sau khi tích lũy được nửa năm kinh nghiệm, cô gia nhập Infini. Cô cho biết, sự cởi mở và sáng tạo của Web3 đã giúp cô tìm thấy cảm giác thuộc về, đặc biệt phù hợp với tính cách không thích tuân theo quy tắc của mình.
Bản chất của PayFi và sự hòa nhập với CeFi
Diana cho rằng, giá trị cốt lõi của PayFi nằm ở việc nâng cao hiệu quả dòng tiền và giảm chi phí giao dịch, đồng thời có tính bao trùm rất mạnh. So với các ngân hàng truyền thống, PayFi có thể thực hiện thanh toán ngay lập tức với phí giao dịch cực thấp. So với tài chính tập trung (CeFi), PayFi chú trọng hơn đến tính thân thiện với người dùng và các tình huống sử dụng, nhấn mạnh hiệu quả phi tập trung.
Cô ấy chỉ ra rằng PayFi và CeFi không phải là mối quan hệ thay thế mà là sự hòa nhập và thúc đẩy lẫn nhau. Lợi thế của CeFi nằm ở tính tuân thủ và lòng tin của người dùng, trong khi lợi thế của PayFi là tính linh hoạt và khả năng tiếp cận rộng rãi. Sự kết hợp của cả hai sẽ cho phép người dùng Web2 bước vào thế giới Web3 một cách liền mạch. Trong tương lai, PayFi có thể giống như "chất bôi trơn" giúp CeFi gần gũi hơn với đại chúng, và cả hai sẽ cùng phối hợp thúc đẩy sự phát triển của tài chính toàn diện.
Tầm nhìn và thực hành tuân thủ của Infini
Tầm nhìn của Infini là trở thành "Alipay của ngành Web3", xây dựng một nền tảng thanh toán thân thiện với người dùng, tương thích với các đặc điểm của CeFi, giúp người dùng Web2 dễ dàng bước vào thế giới Web3. Mục tiêu của công ty là tạo ra sản phẩm đơn giản, dễ sử dụng, đạt đến mức "ông bà nhìn là hiểu", cuối cùng đạt được sự chấp nhận rộng rãi.
Hoạt động của Infini chủ yếu được chia thành hai mảng lớn:
Phát hành thẻ thanh toán: Cung cấp thẻ ảo dựa trên mạng Visa/MasterCard, hỗ trợ tiêu dùng toàn cầu. Người dùng nạp USDT, có thể đổi tiền tệ pháp định ngay lập tức và thực hiện thanh toán trên chuỗi.
Quản lý tài sản: Người dùng có thể đầu tư số dư vào các sản phẩm quản lý tài sản trên chuỗi, như staking stablecoin để kiếm lợi nhuận hàng năm.
Về mặt tuân thủ, Infini gặp phải những khó khăn sau:
Dịch vụ thanh toán cần thực hiện KYC và kiểm tra chống rửa tiền, đảm bảo giao dịch không liên quan đến các quốc gia nằm trong danh sách đen hoặc xám. Yêu cầu tuân thủ của Visa/MasterCard khá cao, cần có quản lý rủi ro thời gian thực.
Các dịch vụ quản lý tài sản phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ của SFC Hồng Kông, cần phải nộp ý kiến pháp lý, công bố cấu trúc nắm giữ, cung cấp chứng nhận dự trữ, v.v., chu kỳ phê duyệt tương đối dài.
Diana cho biết, Infini đang giao tiếp với SFC Hồng Kông và các cơ quan quản lý Singapore, sẽ sớm công bố giấy phép riêng, tăng cường tính tuân thủ. Cô ấy đang phối hợp hàng ngày với đội ngũ tăng trưởng, đảm bảo rằng doanh nghiệp không vi phạm các ranh giới quy định, đồng thời giữ đủ không gian đổi mới.
Sự cân bằng giữa tính bảo mật và tiện lợi của PayFi
Để cân bằng giữa tiện lợi và an toàn, Infini đã thực hiện các chiến lược sau:
Thiết kế giao diện tối giản, giúp thao tác thanh toán trở nên đơn giản như sử dụng Alipay, giảm bớt rào cản sử dụng Web3.
Áp dụng chế độ lưu ký bên thứ ba, ủy thác cho các tổ chức có giấy phép tuân thủ quản lý tài sản của người dùng, đảm bảo an toàn cho vốn.
Sở hữu giấy phép Hồng Kông/Singapore, tất cả các hợp đồng đều được kiểm tra bởi các công ty kiểm toán hàng đầu, giấy phép mới sẽ sớm được cấp.
Diana cho rằng, người dùng bình thường không cần mức độ an toàn của ví lạnh, chế độ ủy thác và kiểm toán của Infini có thể cân bằng tốt giữa sự tiện lợi và an toàn. Chế độ này giống như ngân hàng ở Hồng Kông, tối ưu hóa trải nghiệm người dùng trên cơ sở tuân thủ nghiêm ngặt, giúp thanh toán thẻ mượt mà như trong môi trường Web2.
Bài học và biện pháp ứng phó từ sự phát triển của Infini
Diana thừa nhận, Infini đã từng trải qua một sự kiện bị đánh cắp số tiền lớn, gây ra cú sốc lớn cho đội ngũ, nhưng cũng đã gióng lên hồi chuông cảnh báo. Để đối phó với sự kiện này, công ty đã thực hiện các biện pháp sau:
Kiểm toán toàn diện: Gấp rút thuê các công ty kiểm toán hàng đầu như CertiK để tìm kiếm lỗ hổng hệ thống, nâng cấp hợp đồng thông minh, bịt kín các rủi ro an ninh.
Nâng cấp lưu ký: Thay thế bằng một bên lưu ký tuân thủ và đáng tin cậy hơn, như Fireblocks, củng cố bảo vệ tài chính.
Ứng phó khủng hoảng: Phát biểu tuyên bố ngay lập tức, ổn định lòng tin của người dùng, phối hợp điều tra của cơ quan quản lý, đảm bảo hoạt động sau này diễn ra suôn sẻ.
Từ sự kiện này, Infini đã rút ra những bài học sau:
Ý thức an toàn chưa đủ: Trong giai đoạn đầu, quá chú trọng vào tăng trưởng kinh doanh, đã đánh giá thấp rủi ro từ các cuộc tấn công của hacker.
Lựa chọn lưu ký quan trọng: Sau sự kiện này, đã thay đổi sang một tổ chức lưu ký hàng đầu trong ngành, nâng cao tính tuân thủ và sức mạnh công nghệ.
Tái cấu trúc thương hiệu: Chú trọng hơn đến hình ảnh thương hiệu tuân thủ, chủ động giao tiếp với các cơ quan quản lý, cam kết tránh tái diễn những sai lầm tương tự.
Diana cho biết, "học phí" lần này dù đắt đỏ nhưng đã mang lại sự phát triển bền vững lâu dài cho đội ngũ, hiện tại an toàn và tuân thủ đã được đặt lên hàng đầu.
Chiến lược tuân thủ toàn cầu
Infini áp dụng những chiến lược sau để đảm bảo người dùng toàn cầu tuân thủ:
Không trực tiếp phục vụ người dùng ở Trung Quốc đại lục, chỉ phục vụ người dùng có danh tính nước ngoài, cần cung cấp số điện thoại và địa chỉ nước ngoài để thực hiện xác minh KYC.
Đối với kênh Visa/MasterCard, tuân thủ được chia thành hai cấp độ:
Đặc điểm chung toàn cầu: Tuân thủ các yêu cầu quy định của Visa/MasterCard như KYC, chống rửa tiền ( có thể sử dụng ở hầu hết các khu vực.
Kiểm soát rủi ro khu vực: Sử dụng hệ thống KYT của Elliptic và Chainalysis để giám sát thời gian thực các đối tác giao dịch, tự động từ chối giao dịch với các thương nhân có rủi ro cao; áp dụng hạn chế sử dụng đối với các quốc gia trong danh sách đen và xám của FATF.
Thông qua các biện pháp này, Infini đã tối ưu hóa trải nghiệm thẻ của người dùng trong khi đảm bảo tuân thủ toàn cầu.
Ảnh hưởng của sự quản lý đối với đổi mới PayFi
Diana cho rằng quy định là một con dao hai lưỡi:
Về mặt ràng buộc: Quy định nghiêm ngặt đã làm tăng chi phí tuân thủ, gây gánh nặng lớn cho các doanh nghiệp khởi nghiệp. Sự phân mảnh chính sách ở các khu vực tài phán khác nhau cũng dẫn đến sự phân chia thị trường, làm tăng độ khó trong việc mở rộng kinh doanh.
Khía cạnh thúc đẩy: Quy định rõ ràng đã tạo ra môi trường hợp pháp, thuận lợi cho việc thu hút vốn hợp pháp. Như giấy phép MPI của Singapore và giấy phép VATP của Hong Kong, cung cấp quy tắc rõ ràng cho các doanh nghiệp, giúp chuẩn hóa sự phát triển của ngành.
Chiến lược ứng phó của Infini là "đo ni đóng giày":
Thăm dò một cách khiêm tốn: Ở giai đoạn đầu, chọn các khu vực có quy định nhẹ nhàng, chẳng hạn như VASP châu Âu, giảm chi phí, vận hành thông suốt công việc.
Tuân thủ từng bước: Không nên vội vàng xin giấy phép chi phí cao khi khối lượng công việc chưa lớn, mà nên đợi khi khối lượng công việc tăng lên rồi xin MPI Singapore hoặc VATP Hong Kong.
Giao tiếp chủ động: Giữ liên lạc không chính thức với ngành và các cơ quan quản lý, kịp thời nắm bắt thông tin về xu hướng ngành.
Diana cho rằng, quản lý cần phải cân bằng, quá nhiều quy định sẽ kìm hãm sự đổi mới, trong khi quy định rõ ràng sẽ có lợi cho sự phát triển lành mạnh của ngành.
Các công ty khởi nghiệp làm thế nào để cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh
Diana chia sẻ kinh nghiệm của Infini trong việc cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh:
Giấy phép nhẹ: Lựa chọn các khu vực có chi phí thấp trong giai đoạn đầu, chẳng hạn như VASP châu Âu, để nhanh chóng bắt đầu kinh doanh.
Tuân thủ từng bước: Dần dần xin cấp giấy phép cao hơn theo quy mô kinh doanh, chẳng hạn như VATP của Hồng Kông hoặc MPI của Singapore.
Hợp tác nội bộ: Đội ngũ pháp lý làm việc chặt chẽ với đội ngũ tăng trưởng và tiếp thị để đánh giá rủi ro kinh doanh, xây dựng kế hoạch cảnh báo rủi ro và kế hoạch ứng phó khẩn cấp.
Diana nhấn mạnh, mặc dù tuân thủ là chi phí, nhưng nó là rất quan trọng đối với các doanh nghiệp mới nổi như PayFi. Thông qua việc tuân thủ từng bước và lựa chọn khu vực, Infini đã đạt được sự tăng trưởng và tuân thủ đồng thời.
Khu vực phù hợp để khởi nghiệp Web3
Diana dựa trên thái độ của cơ quan quản lý và kinh nghiệm của đồng nghiệp, khuyến nghị các khu vực sau:
Dubai/ UAE: Thiên đường Web3 ở Trung Đông, có khu vực tự do thương mại dành riêng cho các doanh nhân Trung Quốc, phê duyệt giấy phép nhanh, thuế thấp.
Khu vực VASP châu Âu: như Litva, Malta, có ngưỡng tuân thủ thấp, phù hợp để thử nghiệm ban đầu.
Singapore: Quan hệ hữu nghị lâu dài, giấy phép MPI có giá trị cao, nhưng chi phí tương đối cao, phù hợp với các doanh nghiệp trưởng thành.
Diana nhắc nhở, trước khi hạ cánh cần tìm hiểu chính sách địa phương qua nhiều kênh khác nhau, tìm kiếm sự trao đổi với các đồng nghiệp địa phương, tránh việc tự mình làm mọi thứ. Đồng thời, khi giao tiếp với các cơ quan quản lý, cần thận trọng, không nên chủ động yêu cầu kiểm tra, mà nên bắt đầu kinh doanh một cách khiêm tốn.
Lời khuyên cho các luật sư Web3
Diana đưa ra những lời khuyên sau đây cho những người làm luật muốn bước vào lĩnh vực Web3:
Giữ tính chuyên nghiệp: Dù ngành nghề có trẻ hóa đến đâu, hình ảnh chuyên nghiệp vẫn là nền tảng để đứng vững.
Tìm hiểu sâu về kinh doanh: Dành thời gian nghiên cứu các chi tiết trong ngành, chẳng hạn như logic quản lý rủi ro của các công ty thanh toán, cấu trúc giao dịch DeFi, v.v.
Trở thành đồng đội của nhóm kinh doanh: Đừng chỉ biết nói "không", hãy cung cấp các giải pháp hợp pháp và khả thi.
Diana nhấn mạnh rằng, các luật sư Web3 cần chủ động nghiên cứu ngành, không thể chỉ dựa vào thông tin do khách hàng cung cấp. Cô khuyến khích những người làm trong lĩnh vực pháp lý vượt qua tư duy truyền thống, theo đuổi khát vọng của bản thân, và tạo ra những sự nghiệp chưa từng có trong lĩnh vực Web3 đầy cơ hội này.
Xem bản gốc
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
16 thích
Phần thưởng
16
5
Chia sẻ
Bình luận
0/400
MEVHunterBearish
· 13giờ trước
À Sự tuân thủ là một trở ngại phải không?
Xem bản gốcTrả lời0
AirdropHarvester
· 13giờ trước
web3 ai cũng có thể kiếm tiền
Xem bản gốcTrả lời0
liquidation_watcher
· 13giờ trước
Lại muốn tận dụng sự tuân thủ rồi.
Xem bản gốcTrả lời0
BrokenDAO
· 13giờ trước
Một phiên bản Alipay web3 nữa? Chi phí của hệ thống Sự tuân thủ đều là bẫy.
PayFi làn sóng mới: Infini làm thế nào để xây dựng hệ sinh thái thanh toán Web3
Cơ hội và thách thức của thanh toán Web3: Nhìn từ góc độ pháp lý về sự phát triển của PayFi
Thanh toán tài chính ( PayFi ) đang tạo ra một làn sóng mới trên toàn cầu. Trong thế giới Web3 phi tập trung, làm thế nào để tái cấu trúc ranh giới giữa thanh toán và tài chính? Sự tuân thủ và đổi mới nên tìm kiếm sự cân bằng như thế nào trong lĩnh vực có rủi ro cao này? Bài viết mời luật sư trưởng của Infini, Diana, chia sẻ kinh nghiệm của cô từ Trường Luật Bắc Kinh đến khởi nghiệp Web3, tiết lộ thực tiễn tuân thủ của Infini trong việc xây dựng "Alipay Web3" và thảo luận về cơ hội, thách thức và bài học kinh nghiệm trong lĩnh vực PayFi.
Diana hiện đang đảm nhiệm vị trí cố vấn pháp lý và giám đốc tuân thủ tại công ty khởi nghiệp thanh toán Web3 Infini. Infini là một công ty khởi nghiệp trẻ, tập trung vào việc xây dựng hệ sinh thái thanh toán Web3. Diana có bằng cử nhân từ Trường Luật Đại học Bắc Kinh và bằng thạc sĩ từ Đại học Pennsylvania, và đã có giấy phép luật sư bang New York. Trước khi gia nhập Infini, cô đã làm việc tại một văn phòng luật ở Mỹ trong ba năm và từng là cố vấn pháp lý cho bộ phận kỹ thuật số Web3 tại một công ty thanh toán trong nước.
Sự chuyển mình nghề nghiệp từ văn phòng luật đến Web3
Diana đã chia sẻ hành trình chuyển mình từ một công ty luật truyền thống sang ngành Web3. Trong thời gian làm việc tại một công ty luật ở Mỹ, cô nhận ra rằng con đường thăng tiến trong ngành luật ngày càng khó khăn. Năm 2022, một cuộc trò chuyện với khách hàng đã đưa cô tiếp xúc với thế giới tiền điện tử, và cô bị cuốn hút bởi sự phát triển nhanh chóng và bầu không khí trẻ trung của ngành Web3. Đặc điểm của thế giới Web3 không xem xét bằng cấp mà chỉ xem xét khả năng đã giúp cô nhìn thấy cơ hội vượt qua con đường nghề nghiệp truyền thống.
Cuối cùng, Diana quyết định bước ra khỏi vùng an toàn, đầu tiên là gia nhập một công ty thanh toán với vai trò cố vấn pháp lý cho bộ phận Web3, sau khi tích lũy được nửa năm kinh nghiệm, cô gia nhập Infini. Cô cho biết, sự cởi mở và sáng tạo của Web3 đã giúp cô tìm thấy cảm giác thuộc về, đặc biệt phù hợp với tính cách không thích tuân theo quy tắc của mình.
Bản chất của PayFi và sự hòa nhập với CeFi
Diana cho rằng, giá trị cốt lõi của PayFi nằm ở việc nâng cao hiệu quả dòng tiền và giảm chi phí giao dịch, đồng thời có tính bao trùm rất mạnh. So với các ngân hàng truyền thống, PayFi có thể thực hiện thanh toán ngay lập tức với phí giao dịch cực thấp. So với tài chính tập trung (CeFi), PayFi chú trọng hơn đến tính thân thiện với người dùng và các tình huống sử dụng, nhấn mạnh hiệu quả phi tập trung.
Cô ấy chỉ ra rằng PayFi và CeFi không phải là mối quan hệ thay thế mà là sự hòa nhập và thúc đẩy lẫn nhau. Lợi thế của CeFi nằm ở tính tuân thủ và lòng tin của người dùng, trong khi lợi thế của PayFi là tính linh hoạt và khả năng tiếp cận rộng rãi. Sự kết hợp của cả hai sẽ cho phép người dùng Web2 bước vào thế giới Web3 một cách liền mạch. Trong tương lai, PayFi có thể giống như "chất bôi trơn" giúp CeFi gần gũi hơn với đại chúng, và cả hai sẽ cùng phối hợp thúc đẩy sự phát triển của tài chính toàn diện.
Tầm nhìn và thực hành tuân thủ của Infini
Tầm nhìn của Infini là trở thành "Alipay của ngành Web3", xây dựng một nền tảng thanh toán thân thiện với người dùng, tương thích với các đặc điểm của CeFi, giúp người dùng Web2 dễ dàng bước vào thế giới Web3. Mục tiêu của công ty là tạo ra sản phẩm đơn giản, dễ sử dụng, đạt đến mức "ông bà nhìn là hiểu", cuối cùng đạt được sự chấp nhận rộng rãi.
Hoạt động của Infini chủ yếu được chia thành hai mảng lớn:
Phát hành thẻ thanh toán: Cung cấp thẻ ảo dựa trên mạng Visa/MasterCard, hỗ trợ tiêu dùng toàn cầu. Người dùng nạp USDT, có thể đổi tiền tệ pháp định ngay lập tức và thực hiện thanh toán trên chuỗi.
Quản lý tài sản: Người dùng có thể đầu tư số dư vào các sản phẩm quản lý tài sản trên chuỗi, như staking stablecoin để kiếm lợi nhuận hàng năm.
Về mặt tuân thủ, Infini gặp phải những khó khăn sau:
Dịch vụ thanh toán cần thực hiện KYC và kiểm tra chống rửa tiền, đảm bảo giao dịch không liên quan đến các quốc gia nằm trong danh sách đen hoặc xám. Yêu cầu tuân thủ của Visa/MasterCard khá cao, cần có quản lý rủi ro thời gian thực.
Các dịch vụ quản lý tài sản phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ của SFC Hồng Kông, cần phải nộp ý kiến pháp lý, công bố cấu trúc nắm giữ, cung cấp chứng nhận dự trữ, v.v., chu kỳ phê duyệt tương đối dài.
Diana cho biết, Infini đang giao tiếp với SFC Hồng Kông và các cơ quan quản lý Singapore, sẽ sớm công bố giấy phép riêng, tăng cường tính tuân thủ. Cô ấy đang phối hợp hàng ngày với đội ngũ tăng trưởng, đảm bảo rằng doanh nghiệp không vi phạm các ranh giới quy định, đồng thời giữ đủ không gian đổi mới.
Sự cân bằng giữa tính bảo mật và tiện lợi của PayFi
Để cân bằng giữa tiện lợi và an toàn, Infini đã thực hiện các chiến lược sau:
Thiết kế giao diện tối giản, giúp thao tác thanh toán trở nên đơn giản như sử dụng Alipay, giảm bớt rào cản sử dụng Web3.
Áp dụng chế độ lưu ký bên thứ ba, ủy thác cho các tổ chức có giấy phép tuân thủ quản lý tài sản của người dùng, đảm bảo an toàn cho vốn.
Sở hữu giấy phép Hồng Kông/Singapore, tất cả các hợp đồng đều được kiểm tra bởi các công ty kiểm toán hàng đầu, giấy phép mới sẽ sớm được cấp.
Diana cho rằng, người dùng bình thường không cần mức độ an toàn của ví lạnh, chế độ ủy thác và kiểm toán của Infini có thể cân bằng tốt giữa sự tiện lợi và an toàn. Chế độ này giống như ngân hàng ở Hồng Kông, tối ưu hóa trải nghiệm người dùng trên cơ sở tuân thủ nghiêm ngặt, giúp thanh toán thẻ mượt mà như trong môi trường Web2.
Bài học và biện pháp ứng phó từ sự phát triển của Infini
Diana thừa nhận, Infini đã từng trải qua một sự kiện bị đánh cắp số tiền lớn, gây ra cú sốc lớn cho đội ngũ, nhưng cũng đã gióng lên hồi chuông cảnh báo. Để đối phó với sự kiện này, công ty đã thực hiện các biện pháp sau:
Kiểm toán toàn diện: Gấp rút thuê các công ty kiểm toán hàng đầu như CertiK để tìm kiếm lỗ hổng hệ thống, nâng cấp hợp đồng thông minh, bịt kín các rủi ro an ninh.
Nâng cấp lưu ký: Thay thế bằng một bên lưu ký tuân thủ và đáng tin cậy hơn, như Fireblocks, củng cố bảo vệ tài chính.
Ứng phó khủng hoảng: Phát biểu tuyên bố ngay lập tức, ổn định lòng tin của người dùng, phối hợp điều tra của cơ quan quản lý, đảm bảo hoạt động sau này diễn ra suôn sẻ.
Từ sự kiện này, Infini đã rút ra những bài học sau:
Ý thức an toàn chưa đủ: Trong giai đoạn đầu, quá chú trọng vào tăng trưởng kinh doanh, đã đánh giá thấp rủi ro từ các cuộc tấn công của hacker.
Lựa chọn lưu ký quan trọng: Sau sự kiện này, đã thay đổi sang một tổ chức lưu ký hàng đầu trong ngành, nâng cao tính tuân thủ và sức mạnh công nghệ.
Tái cấu trúc thương hiệu: Chú trọng hơn đến hình ảnh thương hiệu tuân thủ, chủ động giao tiếp với các cơ quan quản lý, cam kết tránh tái diễn những sai lầm tương tự.
Diana cho biết, "học phí" lần này dù đắt đỏ nhưng đã mang lại sự phát triển bền vững lâu dài cho đội ngũ, hiện tại an toàn và tuân thủ đã được đặt lên hàng đầu.
Chiến lược tuân thủ toàn cầu
Infini áp dụng những chiến lược sau để đảm bảo người dùng toàn cầu tuân thủ:
Không trực tiếp phục vụ người dùng ở Trung Quốc đại lục, chỉ phục vụ người dùng có danh tính nước ngoài, cần cung cấp số điện thoại và địa chỉ nước ngoài để thực hiện xác minh KYC.
Đối với kênh Visa/MasterCard, tuân thủ được chia thành hai cấp độ:
Thông qua các biện pháp này, Infini đã tối ưu hóa trải nghiệm thẻ của người dùng trong khi đảm bảo tuân thủ toàn cầu.
Ảnh hưởng của sự quản lý đối với đổi mới PayFi
Diana cho rằng quy định là một con dao hai lưỡi:
Về mặt ràng buộc: Quy định nghiêm ngặt đã làm tăng chi phí tuân thủ, gây gánh nặng lớn cho các doanh nghiệp khởi nghiệp. Sự phân mảnh chính sách ở các khu vực tài phán khác nhau cũng dẫn đến sự phân chia thị trường, làm tăng độ khó trong việc mở rộng kinh doanh.
Khía cạnh thúc đẩy: Quy định rõ ràng đã tạo ra môi trường hợp pháp, thuận lợi cho việc thu hút vốn hợp pháp. Như giấy phép MPI của Singapore và giấy phép VATP của Hong Kong, cung cấp quy tắc rõ ràng cho các doanh nghiệp, giúp chuẩn hóa sự phát triển của ngành.
Chiến lược ứng phó của Infini là "đo ni đóng giày":
Thăm dò một cách khiêm tốn: Ở giai đoạn đầu, chọn các khu vực có quy định nhẹ nhàng, chẳng hạn như VASP châu Âu, giảm chi phí, vận hành thông suốt công việc.
Tuân thủ từng bước: Không nên vội vàng xin giấy phép chi phí cao khi khối lượng công việc chưa lớn, mà nên đợi khi khối lượng công việc tăng lên rồi xin MPI Singapore hoặc VATP Hong Kong.
Giao tiếp chủ động: Giữ liên lạc không chính thức với ngành và các cơ quan quản lý, kịp thời nắm bắt thông tin về xu hướng ngành.
Diana cho rằng, quản lý cần phải cân bằng, quá nhiều quy định sẽ kìm hãm sự đổi mới, trong khi quy định rõ ràng sẽ có lợi cho sự phát triển lành mạnh của ngành.
Các công ty khởi nghiệp làm thế nào để cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh
Diana chia sẻ kinh nghiệm của Infini trong việc cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh:
Giấy phép nhẹ: Lựa chọn các khu vực có chi phí thấp trong giai đoạn đầu, chẳng hạn như VASP châu Âu, để nhanh chóng bắt đầu kinh doanh.
Tuân thủ từng bước: Dần dần xin cấp giấy phép cao hơn theo quy mô kinh doanh, chẳng hạn như VATP của Hồng Kông hoặc MPI của Singapore.
Hợp tác nội bộ: Đội ngũ pháp lý làm việc chặt chẽ với đội ngũ tăng trưởng và tiếp thị để đánh giá rủi ro kinh doanh, xây dựng kế hoạch cảnh báo rủi ro và kế hoạch ứng phó khẩn cấp.
Diana nhấn mạnh, mặc dù tuân thủ là chi phí, nhưng nó là rất quan trọng đối với các doanh nghiệp mới nổi như PayFi. Thông qua việc tuân thủ từng bước và lựa chọn khu vực, Infini đã đạt được sự tăng trưởng và tuân thủ đồng thời.
Khu vực phù hợp để khởi nghiệp Web3
Diana dựa trên thái độ của cơ quan quản lý và kinh nghiệm của đồng nghiệp, khuyến nghị các khu vực sau:
Dubai/ UAE: Thiên đường Web3 ở Trung Đông, có khu vực tự do thương mại dành riêng cho các doanh nhân Trung Quốc, phê duyệt giấy phép nhanh, thuế thấp.
Khu vực VASP châu Âu: như Litva, Malta, có ngưỡng tuân thủ thấp, phù hợp để thử nghiệm ban đầu.
Singapore: Quan hệ hữu nghị lâu dài, giấy phép MPI có giá trị cao, nhưng chi phí tương đối cao, phù hợp với các doanh nghiệp trưởng thành.
Diana nhắc nhở, trước khi hạ cánh cần tìm hiểu chính sách địa phương qua nhiều kênh khác nhau, tìm kiếm sự trao đổi với các đồng nghiệp địa phương, tránh việc tự mình làm mọi thứ. Đồng thời, khi giao tiếp với các cơ quan quản lý, cần thận trọng, không nên chủ động yêu cầu kiểm tra, mà nên bắt đầu kinh doanh một cách khiêm tốn.
Lời khuyên cho các luật sư Web3
Diana đưa ra những lời khuyên sau đây cho những người làm luật muốn bước vào lĩnh vực Web3:
Giữ tính chuyên nghiệp: Dù ngành nghề có trẻ hóa đến đâu, hình ảnh chuyên nghiệp vẫn là nền tảng để đứng vững.
Tìm hiểu sâu về kinh doanh: Dành thời gian nghiên cứu các chi tiết trong ngành, chẳng hạn như logic quản lý rủi ro của các công ty thanh toán, cấu trúc giao dịch DeFi, v.v.
Trở thành đồng đội của nhóm kinh doanh: Đừng chỉ biết nói "không", hãy cung cấp các giải pháp hợp pháp và khả thi.
Diana nhấn mạnh rằng, các luật sư Web3 cần chủ động nghiên cứu ngành, không thể chỉ dựa vào thông tin do khách hàng cung cấp. Cô khuyến khích những người làm trong lĩnh vực pháp lý vượt qua tư duy truyền thống, theo đuổi khát vọng của bản thân, và tạo ra những sự nghiệp chưa từng có trong lĩnh vực Web3 đầy cơ hội này.