NGÂN HÀNG | Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) đang Khám Phá Các Khung Tài Sản Thế Chấp Được Token hóa, Giám đốc điều hành, Sàn Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE)
Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) hiện đang khám phá các khuôn khổ tài sản thế chấp được mã hóa, theo một bài viết gần đây của Frank Mwiti, Giám đốc điều hành Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE).
Sự tiết lộ này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa ngành ngân hàng của Kenya và phù hợp với xu hướng ngày càng tăng của việc áp dụng blockchain trong các thị trường tài chính.
Với vai trò là cơ quan đại diện cho các ngân hàng thương mại tại Kenya, sự quan tâm của KBA đối với việc token hóa nhấn mạnh cam kết của họ trong việc tận dụng các công nghệ mới nổi để cải thiện cho vay, đầu tư và hiệu quả vốn. Việc sử dụng tài sản đảm bảo được token hóa – đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống như bất động sản hoặc chứng khoán trên blockchain – đang được xem xét vì tiềm năng của nó để:
* Tối ưu hóa quy trình cho vay
Giảm ma sát trong việc chuyển nhượng tài sản, và
Cải thiện tính minh bạch.
Sáng kiến này đặt KBA bên cạnh các tổ chức lớn khác chấp nhận việc token hóa.
Đáng chú ý, Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE) gần đây đã hợp tác với Hedera Hashgraph và Công nghệ DeFi để khám phá việc phát hành token chứng khoán trên một nền tảng được quản lý. Mối quan hệ đối tác này nhằm mục đích đơn giản hóa việc token hóa và giao dịch chứng khoán Kenya, mở ra thị trường vốn cho nhiều nhà đầu tư hơn, bao gồm cả những người từ kiều bào.
Cả động thái của KBA và NSE phản ánh một xu hướng rộng lớn hơn trong hệ sinh thái tài chính của Kenya – một sự chuyển mình hướng tới hệ thống hạ tầng số hỗ trợ các sản phẩm tài chính dựa trên blockchain. Đối với lĩnh vực ngân hàng, tài sản thế chấp được mã hóa có thể cho phép giải quyết nhanh hơn các khoản vay có bảo đảm, mở ra các mô hình cho vay mới, và giảm bớt rào cản tham gia vào thị trường tín dụng chính thức.
Tài sản thế chấp được mã hóa là gì?
Từ một quan điểm ngân hàng, tài sản thế chấp được định danh đề cập đến đại diện kỹ thuật số của các tài sản thế chấp truyền thống (như bất động sản, xe cộ, cổ phiếu hoặc tiền gửi cố định) trên một chuỗi khối hoặc sổ cái phân tán – biến chúng thành “token” có thể dễ dàng theo dõi, xác minh và chuyển nhượng.
Dưới đây là phân tích về những gì nó có nghĩa trong thực tiễn:
🔹 Tài sản đảm bảo trong ngân hàng truyền thống
Trong cho vay truyền thống, người vay phải đặt cọc tài sản (như quyền sở hữu đất hoặc xe cộ) để đảm bảo khoản vay. Những tài sản này đóng vai trò như tài sản đảm bảo mà ngân hàng có thể tịch thu nếu người vay không trả được nợ.
Quá trình này thường là:
Dựa trên giấy và chậm
Tốn kém để xác minh và xử lý
Dễ bị lừa đảo hoặc quyền sở hữu không rõ ràng
Những Thay Đổi Về Tài Sản Được Thế Chấp Dưới Dạng Token
Với tokenization, các tài sản vật lý hoặc tài chính này được chuyển đổi thành digital tokens trên một nền tảng blockchain. Mỗi token là một đại diện an toàn, lập trình được của một tài sản – được liên kết một cách độc nhất với đối tác thế giới thực của nó.
Ví dụ:
Một giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có thể được mã hóa và lưu trữ trên blockchain
Một sổ đăng ký phương tiện hoặc biên nhận kho cũng có thể được số hóa dưới dạng token
Các token này có thể được:
Được sử dụng làm tài sản đảm bảo trong các giao dịch cho vay thời gian thực
Được xác minh tự động qua hợp đồng thông minh
Giao dịch hoặc chuyển nhượng với hiệu quả cao hơn
Lợi ích cho Ngân hàng
Xử lý khoản vay nhanh hơn: Xác minh ngay lập tức và theo dõi tài sản thế chấp
Giảm chi phí: Ít giấy tờ và quản lý thủ công hơn
Tính minh bạch cao hơn: Dấu vết kiểm toán thời gian thực của tài sản đã cam kết
Tiếp cận rộng hơn: Có thể mở rộng các tùy chọn tài sản thế chấp cho các nhóm dân cư chưa được phục vụ ngân hàng.
Giảm rủi ro: Ít tranh chấp hơn về quyền sở hữu hoặc giá trị
Các Trường Hợp Sử Dụng Tiềm Năng
Nền tảng cho vay kỹ thuật số chấp nhận bất động sản được token hóa
Tài chính chuỗi cung ứng, nơi hàng hóa đang vận chuyển được mã hóa và sử dụng để tín dụng
Tài chính kiều bào, nơi tài sản ở Kenya được token hóa và cam kết từ xa
Thách thức
Sự không chắc chắn về quy định xung quanh tài sản được mã hóa
Cần xác minh tài sản đáng tin cậy và phát hành token
Tích hợp với các hệ thống ngân hàng hiện có
Tóm lại, tài sản thế chấp được mã hóa cho phép các ngân hàng sử dụng blockchain để làm cho việc cho vay nhanh hơn, an toàn hơn và bao trùm hơn – đặc biệt ở những nền kinh tế như Kenya, nơi lòng tin, tài liệu và khả năng tiếp cận vẫn là những rào cản chính.
Trong khi những nỗ lực này vẫn ở giai đoạn khám phá, chúng đang được các bên liên quan chính, bao gồm các nhà quản lý, các tổ chức tài chính và các đối tác công nghệ theo dõi sát sao. Nếu thành công, chúng có thể mở đường cho các dịch vụ tài chính bao trùm và hiệu quả hơn được hỗ trợ bởi blockchain.
Đăng ký nhận BitKE Alerts để cập nhật mới nhất về phát triển blockchain, quy định và đầu tư tại Kenya và Châu Phi.
Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi tại đây.
_________________________________________
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
NGÂN HÀNG | Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) đang Khám Phá Các Khung Tài Sản Thế Chấp Được Token hóa, Giám đốc điều hành, Sàn Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE)
Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) hiện đang khám phá các khuôn khổ tài sản thế chấp được mã hóa, theo một bài viết gần đây của Frank Mwiti, Giám đốc điều hành Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE).
Sự tiết lộ này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa ngành ngân hàng của Kenya và phù hợp với xu hướng ngày càng tăng của việc áp dụng blockchain trong các thị trường tài chính.
Với vai trò là cơ quan đại diện cho các ngân hàng thương mại tại Kenya, sự quan tâm của KBA đối với việc token hóa nhấn mạnh cam kết của họ trong việc tận dụng các công nghệ mới nổi để cải thiện cho vay, đầu tư và hiệu quả vốn. Việc sử dụng tài sản đảm bảo được token hóa – đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống như bất động sản hoặc chứng khoán trên blockchain – đang được xem xét vì tiềm năng của nó để:
Sáng kiến này đặt KBA bên cạnh các tổ chức lớn khác chấp nhận việc token hóa.
Đáng chú ý, Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE) gần đây đã hợp tác với Hedera Hashgraph và Công nghệ DeFi để khám phá việc phát hành token chứng khoán trên một nền tảng được quản lý. Mối quan hệ đối tác này nhằm mục đích đơn giản hóa việc token hóa và giao dịch chứng khoán Kenya, mở ra thị trường vốn cho nhiều nhà đầu tư hơn, bao gồm cả những người từ kiều bào.
Cả động thái của KBA và NSE phản ánh một xu hướng rộng lớn hơn trong hệ sinh thái tài chính của Kenya – một sự chuyển mình hướng tới hệ thống hạ tầng số hỗ trợ các sản phẩm tài chính dựa trên blockchain. Đối với lĩnh vực ngân hàng, tài sản thế chấp được mã hóa có thể cho phép giải quyết nhanh hơn các khoản vay có bảo đảm, mở ra các mô hình cho vay mới, và giảm bớt rào cản tham gia vào thị trường tín dụng chính thức.
Tài sản thế chấp được mã hóa là gì?
Từ một quan điểm ngân hàng, tài sản thế chấp được định danh đề cập đến đại diện kỹ thuật số của các tài sản thế chấp truyền thống (như bất động sản, xe cộ, cổ phiếu hoặc tiền gửi cố định) trên một chuỗi khối hoặc sổ cái phân tán – biến chúng thành “token” có thể dễ dàng theo dõi, xác minh và chuyển nhượng.
Dưới đây là phân tích về những gì nó có nghĩa trong thực tiễn:
🔹 Tài sản đảm bảo trong ngân hàng truyền thống
Trong cho vay truyền thống, người vay phải đặt cọc tài sản (như quyền sở hữu đất hoặc xe cộ) để đảm bảo khoản vay. Những tài sản này đóng vai trò như tài sản đảm bảo mà ngân hàng có thể tịch thu nếu người vay không trả được nợ.
Quá trình này thường là:
Những Thay Đổi Về Tài Sản Được Thế Chấp Dưới Dạng Token
Với tokenization, các tài sản vật lý hoặc tài chính này được chuyển đổi thành digital tokens trên một nền tảng blockchain. Mỗi token là một đại diện an toàn, lập trình được của một tài sản – được liên kết một cách độc nhất với đối tác thế giới thực của nó.
Ví dụ:
Các token này có thể được:
Lợi ích cho Ngân hàng
Các Trường Hợp Sử Dụng Tiềm Năng
Thách thức
Tóm lại, tài sản thế chấp được mã hóa cho phép các ngân hàng sử dụng blockchain để làm cho việc cho vay nhanh hơn, an toàn hơn và bao trùm hơn – đặc biệt ở những nền kinh tế như Kenya, nơi lòng tin, tài liệu và khả năng tiếp cận vẫn là những rào cản chính.
Trong khi những nỗ lực này vẫn ở giai đoạn khám phá, chúng đang được các bên liên quan chính, bao gồm các nhà quản lý, các tổ chức tài chính và các đối tác công nghệ theo dõi sát sao. Nếu thành công, chúng có thể mở đường cho các dịch vụ tài chính bao trùm và hiệu quả hơn được hỗ trợ bởi blockchain.
Đăng ký nhận BitKE Alerts để cập nhật mới nhất về phát triển blockchain, quy định và đầu tư tại Kenya và Châu Phi.
Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi tại đây.
_________________________________________