Hiểu về cơ sở hạ tầng DeFi: DeFi có thể chiếm lĩnh thế giới không?

[TL; DR]

• Tài chính phi tập trung là một công nghệ dựa trên chuỗi khối cho phép giao dịch ngang hàng.
• DeFi sử dụng hợp đồng thông minh khi thực hiện giao dịch trong khi tài chính truyền thống có trung gian.
• Các ứng dụng DeFi là minh bạch, tương thích và có thể lập trình
• Ví dụ về các thành phần của DeFi là các token được bao gói, stablecoin, nông nghiệp thu hoạch, bảo hiểm, thế chấp, sàn giao dịch phi tập trung và cho vay.

Giới thiệu

Hiện tại, có hai hệ thống tài chính chính, tài chính phi tập trung (DeFi) và tài chính truyền thống (TradFi). Hiện nay, hai hệ thống này tồn tại song song và tương tác với nhau theo nhiều cách. Hệ thống tài chính truyền thống bao gồm các cơ quan tập trung như ngân hàng và công ty bảo hiểm. Trong hoạt động của họ, các tổ chức này sử dụng các bên trung gian, trong khi ngành phi tập trung không sử dụng bên thứ ba để t facilit transactions. Bài viết này sẽ tập trung vào cơ sở hạ tầng tài chính phi tập trung (DeFi).

Tài chính phi tập trung (DeFi) là gì?

Tài chính phi tập trung, được biết đến phổ biến với tên gọi DeFi, là một công nghệ mà người dùng tương tác với nhau bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh. Họ không sử dụng trung gian như ngân hàng, công ty bảo hiểm hoặc sàn giao dịch để ủy quyền giao dịch.

Cơ bản, DeFi là một công nghệ dựa trên hàng triệu máy tính phân tán trên khắp thế giới thay vì một máy chủ duy nhất. Tất cả giao dịch diễn ra bằng cách sử dụng chuỗi khối và internet kết nối người tìm dịch vụ và người cung cấp dịch vụ.

Blockchain, được phân cấp, bất biến, không cần cấp phép và minh bạch, cho phép nhiều máy tính (nút) lưu trữ tất cả các hồ sơ giao dịch.

Tổng quan về Tài chính phi tập trung

Một trong những khía cạnh quan trọng của cơ sở hạ tầng DeFi là những ứng dụng phi tập trung cho phép người dùng kết nối với nhau. Khi bạn sử dụng các ứng dụng, bạn đang tương tác trực tiếp với một hợp đồng thông minh.

Có nhiều ứng dụng phi tập trung khác nhau bao gồm nền tảng cho vay, tài sản tổng hợp, stablecoin và sàn giao dịch phi tập trung. Những ứng dụng này có nhiều điểm chung. Ví dụ, chúng có tính tương tác, minh bạch, mã nguồn mở, có thể lập trình và không cần phép cấp. Hãy giải thích một số điều này.

Sự minh bạch: Các giao dịch được ghi lại trên chuỗi khối và bất kỳ ai có dịch vụ internet đều có thể xem chúng.

Tương tác: Các ứng dụng phi tập trung tồn tại trên một giao thức tương tác với nhau.

Có thể lập trình: Các nhà phát triển có thể lập trình các ứng dụng để chúng tương tác với các dApp khác trong hệ sinh thái.

Mã nguồn mở và không cần phép: Không có hạn chế đối với việc ai có thể sử dụng các ứng dụng miễn là cá nhân có ví tiền điện tử và kết nối internet. Người dùng có thể gửi hoặc nhận tài sản kỹ thuật số như stablecoins.

Tầm quan trọng của DeFi

Sự thật là DeFi là một trò chơi thay đổi trò chơi trong lĩnh vực tài chính. Nó có nhiều trường hợp sử dụng. Ví dụ, nó cho phép người dùng gửi và nhận tiền mà không có hạn chế địa lý. Người dùng có thể vay vốn miễn là họ đáp ứng các quy tắc của các hợp đồng thông minh như một số tiền thế chấp nhất định nếu họ muốn vay vốn.

Hợp đồng thông minh - Inc42

Cá nhân cũng có thể cho vay tài sản số của mình như stablecoin, Bitcoin và Ether (ETH) cho người khác và kiếm lãi. Hơn nữa, các loại tiền điện tử cung cấp cho nhà đầu tư cơ hội đầu tư theo nhiều cách khác nhau như việc tiết kiệm token và coin của họ.

Như bạn đã chú ý, DeFi cung cấp tiện ích trong các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế như dịch vụ bảo hiểm, quản lý tài sản, nông nghiệp sinh lời, cho vay và vay mượn và ngành công nghiệp game. Đơn giản, DeFi giải quyết những vấn đề nghiêm trọng tồn tại trong ngành tài chính truyền thống.

Vấn đề nào mà DeFi giải quyết?

Đầu tiên, DeFi sử dụng mạng ngang hàng khi tiến hành giao dịch kinh doanh. Điều này có nghĩa là các tổ chức DeFi không sử dụng trung gian, gây tốn kém và tạo ra nhiều trì hoãn. Kết quả là, DeFi loại bỏ các vấn đề quan trọng tồn tại trong hệ thống tài chính truyền thống như không hiệu quả và hạn chế truy cập vào nguồn tài chính cho một số phần của xã hội.

Hệ thống tài chính truyền thống vô cùng không hiệu quả vì có trung gian. Các trung gian yêu cầu phí cao và sử dụng thủ tục hành chính. Ví dụ, khi một nhà đầu tư muốn giao dịch một tài sản, thủ tục mất thời gian. Với DeFi, việc thực hiện và thanh toán giao dịch gần như ngay lập tức và đồng thời.

Rất nhiều người không thể truy cập vào một số nguồn tài chính trong TradFi. Điều này là do có nhiều hạn chế khác nhau. Ví dụ, người dùng cần có ngân hàng, tài sản thế chấp và đáp ứng một số yêu cầu pháp lý nhất định như có thẻ căn cước. Vì hơn 1,78 tỷ người trên toàn cầu không có tài khoản ngân hàng, họ không thể truy cập vào các nguồn tài chính. Tuy nhiên, DeFi không đòi hỏi người dùng phải có ngân hàng hoặc đáp ứng hầu hết những yêu cầu hạn chế này.

Thiếu tính tương tác trong ngành tài chính truyền thống. Điều này bởi vì có rất nhiều rào cản ngăn cản các tổ chức khác nhau trong hệ thống tài chính cũ từ việc tương tác với nhau. Ví dụ, ai đó muốn mở tài khoản giao dịch trực tuyến có thể cần chuyển khoản từ ngân hàng của mình. Điều này mất rất nhiều thời gian và yêu cầu vốn. Tuy nhiên, các ứng dụng DeFi có thể dễ dàng tương tác với nhau.

Ứng dụng và thành phần DeFi

DeFi có các ứng dụng, công cụ và thành phần khác nhau. Hãy tìm hiểu ngắn gọn về những thành phần này bao gồm stablecoins, sàn giao dịch phi tập trung và wrapped coins.

Cho vay và vay mượn DeFi:

Cá nhân có lựa chọn cho vay tiền của họ cho những người muốn mượn. Người mượn phải trả lãi suất cho việc sử dụng các quỹ, thường là dưới dạng stablecoins.

Sàn giao dịch phi tập trung (Dexs): Sàn giao dịch phi tập trung cho phép mọi người trao đổi tiền điện tử của họ không cần KYC. Ngoài ra, Dexs là không cần phép và cho phép người dùng giao dịch tài sản của họ một cách ẩn danh.

Stablecoins: Đây là các loại tiền điện tử có giá trị không thay đổi vì chúng được gắn kết với các tài sản khác như vàng và Bitcoin Ví dụ, hầu hết các stablecoins được gắn liền với đô la Mỹ. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, giá của một số thứ có thể… Stablecoin không đổi-USDT “stablecoin không đổi”) là kết quả của các thuật toán kiểm soát cung và cầu của chúng.

Tether USDT là một stablecoin phổ biến - Cryptonomist

Nông nghiệp sinh lợi: Điều này liên quan đến các nhà đầu tư thế chấp tiền điện tử của họ để kiếm lãi suất. Do đó, họ kiếm được thu nhập passively mà không cần nhiều nỗ lực và với rủi ro rất thấp.

Đồng tiền được bọc lại: Đây là những loại tiền điện tử đại diện cho các đồng tiền khác và tồn tại trên các blockchain khác nhau. Điều này quan trọng vì nó tăng cường khả năng tương tác, sự chấp nhận của tiền điện tử và dẫn đến các giao dịch nhanh chóng trong một số tình huống. Ví dụ, đó là wrapped Bitcoin(wBTC) là một token đại diện cho Bitcoin Nhưng tồn tại trên blockchain Ethereum. Nó duy trì cùng một giá trị như Bitcoin.

Thị trường dự đoán: Thị trường dự đoán là các nền tảng nơi mọi người đưa ra dự đoán về các kết quả có thể của các sự kiện hoặc hoạt động nhất định. Việc đặt cược bao gồm các lĩnh vực như thể thao, giao dịch ngoại hối và tiền điện tử hoặc chính trị. Ví dụ, người hâm mộ thể thao đặt cược vào kết quả có thể của các trận đấu bóng đá.

Quản lý tài sản: Người dùng hiện có nhiều cách để kiểm soát tài sản của họ một cách minh bạch thông qua DeFi. Họ có thể dễ dàng chuyển nhượng hoặc bán tài sản kỹ thuật số của mình mà không cần sử dụng bên thứ ba. Ngoài ra, họ có thể mua tài sản họ yêu cầu mà không cần ràng buộc.

Ví điện tử: Ví kỹ thuật số, còn được gọi là ví điện tử, giúp mọi người tương tác với các ứng dụng khác nhau. Các ví này hoạt động độc lập với các sàn giao dịch tiền điện tử và các dApp khác. Về cơ bản, các ví cho phép bạn kiểm soát tài sản số của mình vì bạn sở hữu các khóa riêng tư.

Các thành phần và ứng dụng khác: Danh sách DeFi
Các ứng dụng, thành phần và công cụ dài. Ngoài những ứng dụng chúng ta đã thảo luận ở trên, chúng ta cũng có bảo hiểm, ứng dụng ngành công nghiệp game, ngân hàng DeFi và nhiều hơn nữa.

DeFi so với cơ sở hạ tầng FinTech truyền thống

Như chúng tôi đã nói trước đây, có những khác biệt rõ ràng giữa tài chính truyền thống và DeFi. Với tài chính truyền thống, người dùng phải tiến hành các quy trình dài để đăng ký và được phê duyệt để sử dụng dịch vụ của họ. Thật đáng tiếc, còn có sự thiên vị và phân biệt đối xử đối với những người hưởng lợi.

Tuy nhiên, với DeFi, quá trình tham gia rất đơn giản. Người dùng chỉ cần một ví điện tử để tương tác với các ứng dụng DeFi. Các nền tảng không thực hiện xác minh hoặc kiểm tra lý lịch. Racecapital sử dụng một bảng đơn giản để so sánh TradeFi và DeFi.

Sự khác biệt giữa TradeFi và DeFi- Racecapital

Có một số khác biệt giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung. Tuy nhiên, DeFi có ưu thế hơn tài chính truyền thống. Ví dụ, trong lĩnh vực tài chính truyền thống, các tổ chức nắm giữ tài sản trong khi trong DeFi, người dùng có quyền chứng minh tài sản của mình.

Ngành tài chính truyền thống sử dụng tiền pháp định trong khi DeFi có tài sản kỹ thuật số như stablecoin. Trong TradeFi có sự trung gian nhưng trong DeFi có hợp đồng thông minh. Ngành tài chính truyền thống sử dụng các trung gian thanh toán trong khi DeFi sử dụng các hợp đồng thông minh để thực hiện các giao dịch. Mặc dù có thế chấp cả hai bên, DeFi sử dụng thế chấp quá mức để bảo đảm tài sản được mượn.

Ứng dụng DeFi

Các chuỗi khối có thể có các ứng dụng phi tập trung khác nhau dựa trên các sản phẩm và dịch vụ mà họ cung cấp. Ngoài ra, một số chuỗi khối có các lớp khác nhau như lớp cơ bản và lớp 2. Lớp cơ bản có thể chứa đựng các ứng dụng khác nhau như việc cho vay và quản lý tài sản dApps. Sơ đồ sau đây cho thấy các ứng dụng khác nhau tồn tại trên chuỗi khối Solana và Ethereum.

Một số blockchain như Ethereum có blockchain lớp 2. Các blockchain lớp 2 cung cấp các giải pháp mở rộng quy mô cho các chuỗi lớp 1 và chủ yếu thực hiện các giao dịch ngoại tuyến. Optimism và Arbitrum là những ví dụ về các blockchain lớp 2 tồn tại trên blockchain Ethereum.

Tương lai của các ứng dụng tài chính phi tập trung

Mặc dù DeFi dường như có các tính năng và thành phần tốt hơn, nhưng nó vẫn cần được cải thiện. Hầu hết, các nhà phát triển có thể cải thiện các ứng dụng trong tương lai để làm cho chúng thân thiện hơn với người dùng và tăng tiện ích của chúng.

Ứng dụng tiêu dùng:

Tương lai của DeFi nên bao gồm các ứng dụng tiêu dùng cải thiện trải nghiệm người dùng vì người dùng không tương tác trực tiếp với giao thức cơ bản. Điều này có thể đơn giản hóa giao diện trước của không gian DeFi và cải thiện trải nghiệm người dùng.

Quản lý mối quan hệ khách hàng (CRM):

Hiện tại, DeFi không sử dụng quản lý mối quan hệ khách hàng vì nó không thu thập thông tin cá nhân của người dùng. Điều này tốt vì nó gia tăng quyền riêng tư. Tuy nhiên, nếu DeFi sử dụng CRM, khách hàng sẽ nhận được các sản phẩm và dịch vụ phù hợp nhất với nhu cầu và sở thích của họ.

Không có thông báo nào trong lĩnh vực DeFi. Trong tương lai, thông báo sẽ tăng cường giao tiếp với người dùng.

Quay lại giao dịch:

Hiện tại, nếu người dùng mắc phải sai lầm khi xử lý giao dịch, anh ta/cô ta không thể đảo ngược nó. Việc quay trở lại giao dịch sẽ giúp người dùng đảo ngược các giao dịch họ thực hiện sai lầm.

Identity:

Trong DeFi, người dùng thực hiện giao dịch của họ một cách ẩn danh. Điều này đã dẫn đến một số hoạt động xấu sử dụng các nền tảng DeFi để tiến hành các hoạt động kinh doanh bất hợp pháp như buôn bán ma túy. Do tính giả danh này, rất khó để các nhà chức trách theo dõi và bắt giữ những kẻ phạm tội. Do đó, trong tương lai cần có một cách để xác định các kẻ xấu như hacker.

Kết luận

Giao dịch tài chính phi tập trung (DeFi) diễn ra trên chuỗi khối và yêu cầu kết nối internet. DeFi khác biệt với tài chính truyền thống ở chỗ nó không liên quan đến trung gian. Ngược lại, TradeFi liên quan đến bên thứ ba khi thực hiện một số giao dịch. Ngoài ra, DeFi sử dụng hợp đồng thông minh cho phép giao dịch ngang hàng.

Câu hỏi thường gặp

Các thành phần của Tài chính phi tập trung là gì?

Cho vay và vay mượn DeFi, sàn giao dịch phi tập trung, đồng ổn định, nông nghiệp thu hoạch, đồng được bao bọc và ví điện tử là các thành phần của DeFi.

Cơ sở hạ tầng DeFi là gì?

Hạ tầng DeFi là mạng blockchain hỗ trợ hợp đồng thông minh.

Các đặc điểm của ví DeFi là gì?

Ví DeFi không quản lý, dựa trên khóa, có thể truy cập và tương thích với hợp đồng thông minh.

Các công cụ DeFi là gì?

Công cụ DeFi là phần mềm cần thiết để truy cập vào dịch vụ DeFi.

Đâu là trụ cột của Tài chính Phi tập trung?

Cột sống của DeFi là hợp đồng thông minh.