Finance décentralisée 3.0: Quels sont les changements depuis "L'été de la finance décentralisée"?

À l’approche de 2025, Finance décentralisée passe progressivement de la spéculation au pragmatisme et commence à résoudre des problèmes concrets. Cet article explorera l’évolution de la Finance décentralisée et son importance. Cet article provient d’un article écrit par Solihat Salihu et compilé par Vernacular Bloc. Binance Report : Comment DeFAI réinvente-t-il l’expérience interactive de la finance décentralisée ? (Supplément d’arrière-plan : classement narratif du chiffrement 2024 : la pièce mème est reine, l’IA, la RWA, l’ascension écologique de Solana) Vous vous souvenez de l’été 2020 de la Finance décentralisée ? Ces jours fous ont été remplis de yield farming, de jetons alimentaires et d’APY qui ressemblaient à des numéros de téléphone. (Ah, l’époque où il fallait vérifier les « récoltes » toutes les cinq minutes était inoubliable.) Si vous êtes en hibernation depuis, Finance décentralisée en 2025 pourrait vous surprendre. L’ère des enjeux purement spéculatifs est révolue, et la mentalité du « se précipiter d’abord, puis parler » n’existe plus. La finance décentralisée d’aujourd’hui s’est développée, a enfilé un costume (au sens figuré, bien sûr) et a commencé à vraiment résoudre des problèmes du monde réel. Jetons un coup d’œil à ce qui a changé dans Finance décentralisée et pourquoi ils sont importants. L’évolution de la finance décentralisée : rétrospective Imaginez la croissance de la finance décentralisée, comme un adolescent qui grandit. La finance décentralisée 1.0 est une « adolescence sauvage » – des erreurs expérimentales, risquées et coûteuses. À cette époque, l’AMM (AMM), le Yield Farming et le protocole de prêt étaient nés, et tout était excitant, mais insoutenable. Finance décentralisée 2.0 tente de résoudre le problème de la liquidité grâce à la liquidité détenue par le protocole et à une économie plus complexe des jetons. Vous vous souvenez de la DAO d’Olympus et de ses imitateurs ? C’est la « scolarité » que paie Finance décentralisée en économie de la durabilité. Aujourd’hui, en 2025, nous sommes entrés dans l’ère de la Finance décentralisée 3.0, et tout est complètement nouveau. Real World Assets (RWA) : Finance décentralisée Devenir plus pragmatique Quel est le plus grand changement ? La finance décentralisée n’est plus seulement un paradis pour les transactions de chiffrement. Vous vous souvenez de ces années où tout le monde disait que la chaîne Bloc subvertirait TradFi ? Maintenant, c’est vraiment ce qui se passe. Prenons l’exemple des prêts hypothécaires. En 2024, nous avons assisté à la première demande de prêt hypothécaire hors chaîne à grande échelle et réussie. Désormais, les propriétaires ont un accès direct au pool mondial de liquidités pour obtenir des prêts avec un taux d’intérêt plus favorable, tandis que les investisseurs n’ont pas à compter sur les banques traditionnelles pour participer aux prêts immobiliers. Supply Chain Finance a également trouvé sa place dans Finance décentralisée. Les petites entreprises n’ont plus besoin d’attendre des mois pour le traitement des paiements : elles peuvent tokeniser les factures pour une liquidité instantanée. C’est comme avoir une baguette magique qui transforme les futures créances en fonds immédiatement disponibles. L’essor de la finance décentralisée au niveau institutionnel Une chose que presque personne n’aurait pu prédire en 2020 : l’institution financière traditionnelle est aujourd’hui l’un des plus grands utilisateurs de l’écosystème de la finance décentralisée. Les banques qui se moquaient autrefois de la Cryptomonnaie ne se contentent plus d’effectuer leur propre vérification Nœud, mais participent également activement au protocole Finance décentralisée. Mais il n’y a pas que la grande banque Monter à Bord. De plus, l’infrastructure de Finance décentralisée fait l’objet d’une mise à niveau constante afin de répondre aux besoins de conformité de l’établissement. Par exemple, des pools de liquidité séparés pour les organisations de conformité, des mécanismes d’audit KYC/AML (Know Your Customer/Anti-Money Laundering) intégrés, et le système Finance décentralisée qui assure la gestion de l’autorité des institutions tout en conservant les points forts de la décentralisation. Sécurité : de « REKT » à Indestructible Vous vous souvenez des débuts de la Finance décentralisée, où les exploits de contrats intelligents se produisaient chaque semaine ? (Ces mèmes de « sécurité de l’argent » ressemblent maintenant à des ruines préhistoriques.) Depuis, Finance décentralisée sécurité a parcouru un long chemin. Le protocole décentralisée de la finance moderne utilise plusieurs couches de protection, et la Vérification formelle des contrats intelligents est devenue un processus standard. Le protocole d’assurance n’est plus seulement un simple paiement contre les attaques de pirates, mais s’est développé en un système de protection complet couvrant de multiples risques. L’évolution la plus marquante ? est un système de sécurité alimenté par l’IA qui détecte et arrête les attaques en temps réel. C’est comme avoir un garde du corps super intelligent qui garde vos actifs numériques à tout moment. Si vous avez connu les débuts de Finance décentralisée, vous devez vous souvenir de la tension lors de la connexion de Portefeuille et de l’échange de jetons, de peur qu’une erreur ne fasse perdre des fonds. L’interface de Finance décentralisée d’aujourd’hui est tellement intuitive que même ma mère a récemment complété avec succès sa première transaction (oui, je suis aussi surprise que vous). L’abstraction de compte élimine complètement les problèmes liés aux frais de gaz et à la gestion complexe du portefeuille. Le mécanisme de redressement social fait que la perte de Clé privée n’est plus une catastrophe. Fonctionnement inter-chaînes d’interaction ? Maintenant, c’est aussi simple que d’envoyer un e-mail. 6. Le nouveau visage de la génération de revenus 1000% APY a disparu depuis longtemps (désolé de vous décevoir). Aujourd’hui, les mécanismes de génération de revenus sont devenus plus matures et durables. Le rendement réel, c’est-à-dire les gains découlant de l’activité économique réelle, plutôt que l’inflation symbolique, est devenu la norme de l’industrie. La finance décentralisée tire ses revenus des frais de transaction, des prêts d’Intérêt et des rendements des actifs du monde réel (RWA). Ces gains ne sont peut-être pas aussi fous qu’en 2020, mais ils sont plus durables et plus logiques économiquement. 7. Régulation : Trouver un équilibre Inversion de l’intrigue : La régulation n’a pas tué la Finance décentralisée, mais a favorisé sa croissance. La clarté réglementaire en 2025 ouvre la porte à une adoption plus large de la Finance décentralisée. Oui, certains protocoles restent entièrement décentralisés, tandis que d’autres adoptent activement la conformité. Cette « écologie hybride » offre à la fois un choix aux utilisateurs et une garantie dans une certaine mesure. En ce qui concerne l’avenir, la finance décentralisée est façonnée par plusieurs tendances : la finance décentralisée s’est spécialisée et divers protocoles ont commencé à se concentrer sur des industries ou des scénarios d’application spécifiques. Le modèle « one-size-fit-all » cède peu à peu la place à des solutions personnalisées. Au fur et à mesure que l’intégration avec TradFi s’approfondit, les frontières entre la Finance décentralisée et la TradFi (TradFi) deviennent de plus en plus floues, ce qui conduit finalement le système financier mondial à devenir plus efficace. Des projets à impact social émergent peu à peu, et de plus en plus de protocoles Finance décentralisée se lancent sur des problématiques globales telles que l’inclusion financière et le financement climat. Cela vous concerne-t-il ? Que vous soyez un vétéran de la finance décentralisée ou un nouveau venu curieux, ces changements valent la peine d’être suivis. La finance décentralisée n’est plus seulement un terrain de jeu pour les amateurs de chiffrement, mais devient progressivement un élément important de l’infrastructure financière mondiale. Mieux encore, la barre pour monter à bord est plus basse que jamais. Vous n’avez pas besoin d’une compréhension approfondie des instruments financiers complexes ou de la technologie de la chaîne de blocs pour bénéficier de Finance décentralisée, tout comme vous n’avez pas besoin de comprendre le fonctionnement d’un moteur pour conduire une voiture. Si vous voulez explorer la finance décentralisée moderne, essayez-la à petite échelle. Concentrez-vous sur ceux qui ont été établis et qui ont une valeur d’application dans le monde réel...