Стейблкоины могут быть самой недооцененной финансовой инфраструктурой нашего времени. На Западе дискурс о стейблкоинах остается в ловушке между соблюдением норм и инновациями, несмотря на их тихую роль как незаменимого финансового инструмента для миллионов людей в развивающихся рынках.
От денежных переводов и трансграничной торговли до доходности в цепочке и платежей корпоративного уровня — наиболее значимые и масштабируемые сценарии использования стейблкоинов больше не в Кремниевой долине или на Уолл-стрит, а на улицах Лагоса, Буэнос-Айреса и Хошимина.
Для многих людей на этих рынках стейблкоины представляют собой переопределение того, что такое деньги, как они движутся и для кого они работают. Для инвесторов сообщение ясно: будущее цифровых финансов будет все больше создаваться сообществами, которые строят решения из необходимости, а не из новизны.
Развивающиеся рынки как испытательные площадки
Рожденные из необходимости, стейблкоины стали основополагающими для экономического участия в Латинской Америке, Африке и Юго-Восточной Азии.
В Венесуэле, где гиперинфляция и обвал валюты дестабилизировали местный боливар, на стейблкоины приходится почти половина криптовалютных транзакций стоимостью менее 10 000 долларов. В других странах стейблкоины составляют до 43% от общего объема криптовалютных транзакций в странах Африки к югу от Сахары, что отражает аналогичную картину повсеместной девальвации валюты и растущего спроса на стабильность, привязанную к доллару США. Точно так же, поскольку большая часть населения страны не имеет доступа к банковским услугам, люди во Вьетнаме также обращаются к стейблкоинам, чтобы облегчить бремя расходов из-за высоких комиссий за денежные переводы. Многие малые и средние предприятия и фрилансеры все чаще полагаются на решения для цифровых платежей, такие как стейблкоины, чтобы избежать высоких комиссий и узких мест при конвертации валют.
Такие примеры доказывают, что развивающиеся рынки на самом деле являются реальными стресс-тестами для следующей главы глобальных финансов и горячими точками для инвесторов, ищущих рост там, где традиционные системы терпят неудачу.
Генерация доллара: Банк для следующего поколения
Нарушенные торговые потоки, растущие затраты на импорт и ослабление валют влияют на глобальную экономику, но именно развивающиеся рынки Глобального Юга испытывают наибольшее воздействие нестабильности.
Каждый седьмой человек в мире, который зависит от переводов, будет вынужден нести высокие расходы на перевод, которые могут достигать 8,2%, что сокращает доход, который мог бы поддерживать расходы на пищу, образование или медицинские счета.
Для следующего поколения цифровых работников, предпринимателей и малых предприятий навигация в сегодняшней экономике требует быстрых, устойчивых и стабильных безграниц финансовых инструментов. Стейблкоины стали именно такими: надежными финансовыми инструментами, которые позволяют миллионам хеджировать риски в условиях волатильности. От того, что они позволяют фрилансерам в Юго-Восточной Азии получать мгновенные платежи, до помощи торговцам в Африке в снижении валютных рисков, такие инструменты обеспечивают ощутимую, долларовую устойчивость для повседневных пользователей.
Появляется новая "поколенческая валюта"; такая, которая больше не связана с областями наследственных институтов, а строит свою собственную параллельную экономику через альтернативные платежные системы и цифровые валюты. Инвесторы, такие как мы в Foresight Ventures, должны обратить внимание на это тревожное напоминание о реальных проблемах, с которыми сталкиваются те, кому служат наши портфельные компании. Умный капитал в конечном итоге заключается в поддержке строителей, которые решают реальные финансовые трения, преодолевают разрывы в доступе и справляются с ограничениями доходности в регионах, где традиционные финансы продолжают уступать.
Восстановление финансов с телефона
По мере того как DeFi становится все более интегрированным в повседневные финансовые потоки, будущее финансов будет строиться на цифровых мобильных кошельках, а не на банках. Эта модель, основанная на кошельках, меняет доступ в некоторых из самых обездоленных регионов мира, возвращая финансовый контроль индивидуумам и малым предприятиям.
Инструменты, такие как PayFi, помогают устранить разрыв между доходами на блокчейне и реальными расходами, позволяя пользователям держать долларовые активы с доходностью 5–8%, мгновенным расчетом и безграницами платежами. Такие инструменты становятся важными микрофинансовыми системами в таких странах, как Марокко и Вьетнам, где большинство населения не имеет доступа к банковским услугам.
С мобильной инфраструктурой с приоритетом на мобильные устройства, которая объединяет доходность, ликвидность и полезность в одном интерфейсе, стейблкоины предлагают уровень финансовой гибкости, который традиционные системы не могут обеспечить, снижая трансакционные сборы за границей с 6,65% до почти нуля.
И вот в чем ключевое: когда стейблкоины, протоколы доходности и DeFi-инфраструктура сливаются в едином целостном решении, следующая глава глобальных финансов будет загружена. Поскольку инвесторы стремятся активировать экосистемы кошельков, мы наблюдаем, как отрасль открывает новые формы экономической независимости и инклюзии.
Новая финансовая игра
С учетом принятия мобильных технологий в первую очередь и растущего экономического давления, финансовая власть становится более демократичной благодаря технологиям. Развивающиеся рынки находятся в центре этого изменения, ведя следующую главу финансовых инноваций и адаптируя социоэкономические структуры в унисон с развитием крипто-нативной инфраструктуры. Нужда и изобретательность сталкиваются на Глобальном Юге, живой лаборатории для масштабируемых, устойчивых и инклюзивных финансовых инноваций.
Для инвесторов в этой области реализация полного потенциала web3 теперь зависит от преодоления идеологического и структурного разрыва между Востоком и Западом. Нам нужно объединить регуляторную ясность и капитальную глубину развитых рынков с инновациями на grassroots-уровне и реальным внедрением, которые мы наблюдаем в Глобальном Юге.
Это требует инвестиций не только в технологии, но и в географию, где капитал в инфраструктуру кошельков, стейблкоиновые рельсы и программируемые протоколы доходности, которые локально настроены и глобально совместимы, могут построить поистине инклюзивную финансовую систему, которая масштабирует как инновации, так и влияние.
Форест Бай является основателем Foresight Ventures, инвестиционной компании, сосредоточенной на секторах блокчейна и криптовалют. Обладая обширным опытом в финансах и технологиях, Форест возглавляет Foresight Ventures, идентифицируя и поддерживая инновационные блокчейн-проекты и компании на ранних стадиях. Его работа акцентирует внимание на долгосрочном росте и стратегических партнерствах в развивающемся ландшафте цифровых активов.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Новая капиталистическая граница не то, что вы думаете.
Стейблкоины могут быть самой недооцененной финансовой инфраструктурой нашего времени. На Западе дискурс о стейблкоинах остается в ловушке между соблюдением норм и инновациями, несмотря на их тихую роль как незаменимого финансового инструмента для миллионов людей в развивающихся рынках.
От денежных переводов и трансграничной торговли до доходности в цепочке и платежей корпоративного уровня — наиболее значимые и масштабируемые сценарии использования стейблкоинов больше не в Кремниевой долине или на Уолл-стрит, а на улицах Лагоса, Буэнос-Айреса и Хошимина.
Для многих людей на этих рынках стейблкоины представляют собой переопределение того, что такое деньги, как они движутся и для кого они работают. Для инвесторов сообщение ясно: будущее цифровых финансов будет все больше создаваться сообществами, которые строят решения из необходимости, а не из новизны.
Развивающиеся рынки как испытательные площадки
Рожденные из необходимости, стейблкоины стали основополагающими для экономического участия в Латинской Америке, Африке и Юго-Восточной Азии.
В Венесуэле, где гиперинфляция и обвал валюты дестабилизировали местный боливар, на стейблкоины приходится почти половина криптовалютных транзакций стоимостью менее 10 000 долларов. В других странах стейблкоины составляют до 43% от общего объема криптовалютных транзакций в странах Африки к югу от Сахары, что отражает аналогичную картину повсеместной девальвации валюты и растущего спроса на стабильность, привязанную к доллару США. Точно так же, поскольку большая часть населения страны не имеет доступа к банковским услугам, люди во Вьетнаме также обращаются к стейблкоинам, чтобы облегчить бремя расходов из-за высоких комиссий за денежные переводы. Многие малые и средние предприятия и фрилансеры все чаще полагаются на решения для цифровых платежей, такие как стейблкоины, чтобы избежать высоких комиссий и узких мест при конвертации валют.
Такие примеры доказывают, что развивающиеся рынки на самом деле являются реальными стресс-тестами для следующей главы глобальных финансов и горячими точками для инвесторов, ищущих рост там, где традиционные системы терпят неудачу.
Генерация доллара: Банк для следующего поколения
Нарушенные торговые потоки, растущие затраты на импорт и ослабление валют влияют на глобальную экономику, но именно развивающиеся рынки Глобального Юга испытывают наибольшее воздействие нестабильности.
Каждый седьмой человек в мире, который зависит от переводов, будет вынужден нести высокие расходы на перевод, которые могут достигать 8,2%, что сокращает доход, который мог бы поддерживать расходы на пищу, образование или медицинские счета.
Для следующего поколения цифровых работников, предпринимателей и малых предприятий навигация в сегодняшней экономике требует быстрых, устойчивых и стабильных безграниц финансовых инструментов. Стейблкоины стали именно такими: надежными финансовыми инструментами, которые позволяют миллионам хеджировать риски в условиях волатильности. От того, что они позволяют фрилансерам в Юго-Восточной Азии получать мгновенные платежи, до помощи торговцам в Африке в снижении валютных рисков, такие инструменты обеспечивают ощутимую, долларовую устойчивость для повседневных пользователей.
Появляется новая "поколенческая валюта"; такая, которая больше не связана с областями наследственных институтов, а строит свою собственную параллельную экономику через альтернативные платежные системы и цифровые валюты. Инвесторы, такие как мы в Foresight Ventures, должны обратить внимание на это тревожное напоминание о реальных проблемах, с которыми сталкиваются те, кому служат наши портфельные компании. Умный капитал в конечном итоге заключается в поддержке строителей, которые решают реальные финансовые трения, преодолевают разрывы в доступе и справляются с ограничениями доходности в регионах, где традиционные финансы продолжают уступать.
Восстановление финансов с телефона
По мере того как DeFi становится все более интегрированным в повседневные финансовые потоки, будущее финансов будет строиться на цифровых мобильных кошельках, а не на банках. Эта модель, основанная на кошельках, меняет доступ в некоторых из самых обездоленных регионов мира, возвращая финансовый контроль индивидуумам и малым предприятиям.
Инструменты, такие как PayFi, помогают устранить разрыв между доходами на блокчейне и реальными расходами, позволяя пользователям держать долларовые активы с доходностью 5–8%, мгновенным расчетом и безграницами платежами. Такие инструменты становятся важными микрофинансовыми системами в таких странах, как Марокко и Вьетнам, где большинство населения не имеет доступа к банковским услугам.
С мобильной инфраструктурой с приоритетом на мобильные устройства, которая объединяет доходность, ликвидность и полезность в одном интерфейсе, стейблкоины предлагают уровень финансовой гибкости, который традиционные системы не могут обеспечить, снижая трансакционные сборы за границей с 6,65% до почти нуля.
И вот в чем ключевое: когда стейблкоины, протоколы доходности и DeFi-инфраструктура сливаются в едином целостном решении, следующая глава глобальных финансов будет загружена. Поскольку инвесторы стремятся активировать экосистемы кошельков, мы наблюдаем, как отрасль открывает новые формы экономической независимости и инклюзии.
Новая финансовая игра
С учетом принятия мобильных технологий в первую очередь и растущего экономического давления, финансовая власть становится более демократичной благодаря технологиям. Развивающиеся рынки находятся в центре этого изменения, ведя следующую главу финансовых инноваций и адаптируя социоэкономические структуры в унисон с развитием крипто-нативной инфраструктуры. Нужда и изобретательность сталкиваются на Глобальном Юге, живой лаборатории для масштабируемых, устойчивых и инклюзивных финансовых инноваций.
Для инвесторов в этой области реализация полного потенциала web3 теперь зависит от преодоления идеологического и структурного разрыва между Востоком и Западом. Нам нужно объединить регуляторную ясность и капитальную глубину развитых рынков с инновациями на grassroots-уровне и реальным внедрением, которые мы наблюдаем в Глобальном Юге.
Это требует инвестиций не только в технологии, но и в географию, где капитал в инфраструктуру кошельков, стейблкоиновые рельсы и программируемые протоколы доходности, которые локально настроены и глобально совместимы, могут построить поистине инклюзивную финансовую систему, которая масштабирует как инновации, так и влияние.
! Форест Бай
Лес Бай
Форест Бай является основателем Foresight Ventures, инвестиционной компании, сосредоточенной на секторах блокчейна и криптовалют. Обладая обширным опытом в финансах и технологиях, Форест возглавляет Foresight Ventures, идентифицируя и поддерживая инновационные блокчейн-проекты и компании на ранних стадиях. Его работа акцентирует внимание на долгосрочном росте и стратегических партнерствах в развивающемся ландшафте цифровых активов.