FED 谈数位货币与支付未来:稳定币将巩固美元霸权,没必要硬上 CBDC

美国联准会 (FED) 理事 Christopher Waller 于 2/9 在大西洋理事会 (Atlantic Council) 座谈会上,深入探讨数位货币、稳定币 (Stablecoins) 以及央行货币 (CBDC) 的未来发展。Waller 强调,美国的支付体系已经十分成熟,目前并不会采用 CBDC。而未来可能会看到更多稳定币与商业银行数位资产的应用,关键在于监管能否跟上。

CBDC 的必要性,Waller 称还没看到明确需求

目前全球已有 130 个国家正研究 CBDC 的发展应用,其中近 60 个国家已进入试点阶段,包括中国、欧盟与英国等国家都在积极推动。然而 Waller 对此持保留态度,他认为美国支付系统已经相当稳定,没有使用 CBDC 的明确需求。

Waller 也在座谈会上反问:「 CBDC 到底能解决什么问题?目前还没有人能给出具有说服力的答案。」他认为 FED 长期以来都负责后台结算,让银行处理与消费者的支付业务,而现在 CBDC 的概念是要求央行直接面对消费者,恐怕违背美国长久以来的金融运作模式。

此外他也批评部分央行推行 CBDC 的方式,他表示:「这让我想到电视购物广告,不断推销这个东西能做这个、能做那个,但却没有真正说明为何需要它。」

在全球持续发展 CBDC,不影响美元地位

目前欧盟、英国和日本都在推动自己的 CBDC,且预计在 2030 年前,数位欧元、数位英镑和数位日圆将正式推出。但对于这是否会影响美元全球储备货币的地位,Waller 相当淡定地认为,这些国家的 CBDC 主要是数位版的银行存款,并不会影响全球金融秩序。

他强调:「美元的核心竞争力不在于技术,而是全球最大的经济体、深厚的资本市场,以及稳定的法治环境。」即便其他国家推出 CBDC,也不会改变国际贸易和金融体系仍以美元为主的事实。

中国推动 e-CNY 强化国际支付地位,美国并不担心

中国已经在积极推动数位人民币 (e-CNY),甚至透过 mBridge 专案来强化自身在国际支付体系中的地位。对于这是否会削弱美元的国际地位,Waller 则认为影响有限。他表示:「如果某些国家只想和亚洲市场做生意,不在乎与美国或欧洲交易,那他们可以选择使用数位人民币 (e-CNY)。但如果想要与全球经济体对接,他们最终还是得回到美元体系。」

他进一步指出,美元系统的关键不仅仅是货币,而是美国拥有全球最强的金融基础设施,包括资本市场的深度、法律体系的透明度,以及强大的全球金融网络。这些优势让美元保持强势,并非只靠数位技术就能取代。

稳定币将成主要支付选择之一,现金仍具相当价值

谈到未来支付生态,Waller 认为传统商业银行存款仍为主流,但稳定币 (Stablecoin) 可能会带来更多创新。例如消费者在未来或许可选择使用银行帐户来转帐支付,或改用稳定币钱包支付,就像现在信用卡与行动支付的选择一样。

然而 Waller 也强调现金需求虽然在下降,但仍然有很大的市场。他举例:「我已经超过 1 年半没在美国使用过现金,但全球对美元纸钞的需求仍然以每年 6-7% 的速度成长。」他补充,即便数位支付越来越普及,现金作为「价值储存工具」的角色依然重要,未来几十年内或许还不会完全消失。

美元仍是全球贸易首选,关键在于吸引力

对于「去美元化」的讨论,Waller 认为这不会变成现实。他指出:「我们不强迫任何人使用美元,这是他们自己选择的。」他举例一家日本公司和德国公司做生意时,通常还是会选择使用美元作为结算货币,因为美元提供最深厚的流动性与最可靠的支付系统。

然而 Waller 也强调,美国不能自满,必须不断升级金融基础设施,确保支付系统快速、安全、稳定,以保持对其他国家的吸引力。

数位货币发展,美国仍将保持主导地位

总结来看,Waller 传达出不少关键讯息。他表示,美国不急于推出 CBDC,因为现有金融体系已经非常稳定,未来更多的关键在于「监管」与「技术提升」,而非纯粹追逐数位货币潮流。对于未来的支付发展,他认为:

稳定币可能会成为新的支付工具,但需要监管。

CBDC 在美国没有迫切需求,自身金融系统已相当稳定。

中国等国家的数位货币不会威胁美元全球储备地位。

美元的强势来自于全球市场信任,而不单只是技术发展。

(禁止 CBDC!川普新行政命令力推区块链,建立稳定币法案并巩固美元主权地位)

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