Звіт про перспективи екосистеми USDC на 2025 рік

I. Виконавче резюме

У 2024 році USDC досягне значного прогресу в економічному зростанні та зрілості застосування. У глобальному масштабі, з розвитком усвідомлення сили цифрового долара на блокчейн-мережі серед дедалі більшої кількості осіб та підприємств, цей тренд демонструє потужний розвиток. Розробники постійно виявляють можливості використовувати USDC та технології компанії Circle для створення платформ застосування, що робить глобальний бізнес і фінанси більш ефективними, швидкими та інклюзивними.

Конкретні дані USDC за 2024 рік:

• Річний обсяг обігу зріс більш ніж на 78%, перевищуючи інші великі стейбли.
• Обсяг торгів у листопаді досяг 1 трильйона доларів США, загальний обсяг торгів історично перевищив 18 трильйонів доларів США
• Доступно для використання понад 500 мільйонами термінальних користувачів гаманців

Три фактори, які сприяють прискоренню впровадження USDC:

1. Юридична та регуляторна визначеність: нові правила для стабільних монет розробляють надійні стандарти відповідності, США, ймовірно, наслідуватимуть цю практику та координуватимуть ці правила на глобальному рівні.

2. Масштабованість блокчейн-мережі: інфраструктура швидко вдосконалюється, стає швидшою, безпечнішою та гнучкішою. Розробники спростили користувацький досвід, вирішивши суттєві проблеми масштабування.

3. Винятковий користувацький досвід: кількість з'єднань USDC з традиційними фінансами різко зросла. Circle постійно розширює глобальну банківську мережу, забезпечуючи прямий доступ до USDC для більшої кількості фінансових центрів.

Circle має інтернет-масштаб, корпоративну якість та відповідає вимогам регулювання, що є не лише розумною бізнес-стратегією, але й неминучою вимогою для того, щоб стати процвітаючою платформою. Circle прагне використати найкращі характеристики блокчейну, щоб відновити глобальний обмін цінностями з основного рівня, використовуючи інтернет-інфраструктуру.

Два, про Circle та USDC

2.1 Circle стабільна монета мережі

Глобальний інтерес до USDC зростає знизу вгору, все більше підприємств і фізичних осіб усвідомлюють, що стейблкоїни та блокчейн-мережі можуть вирішити довгострокові проблеми глобальних платежів. Ці проблеми в основному виникають через застарілі платіжні системи, на яких базуються сучасні бізнес-діяльності.

Circle співпрацює з провідними банками світу, постачальниками платіжних послуг та іншими установами, зосереджуючи увагу на USDC, щоб з'єднати всіх учасників в комплексну, інтернет-орієнтовану систему розрахунків через мережу стабільних монет. USDC може використовувати інноваційні досягнення блокчейн-мережі для компенсації та зміцнення глобальної банківської фінансової системи. З моменту запуску у 2018 році Circle реалізувала понад 850 мільярдів доларів двосторонніх потоків між фіатними валютами та підтримуваними блокчейнами.

2.2 USDC є як валютою, так і платформою

USDC є цифровим доларом, який може передаватися в кількох блокчейн-мережах, і має значні переваги в порівнянні з традиційними формами валюти за вартістю, швидкістю та охопленням. USDC втілює три основні функції грошей: інструмент зберігання цифрової вартості, одиниця обліку та засіб обміну.

USDC цифровий долар — це токенізована версія фіатної валюти, яка завантажується в Інтернет, що дозволяє фізичним особам та підприємствам передавати, споживати, зберігати та накопичувати вартість з такою ж ефективністю та масштабом, як і передача даних в Інтернеті.

2.3 Принципи відповідності управління USDC Circle

Основні принципи управління USDC від Circle:

1. Безпека: USDC є токенізованим доларом, а не токенізованим банківським депозитом
2. Прозорість: повне розкриття резервних активів, гарантія з боку третьої сторони
3. Ліквідність: обмін доларів 1:1 в будь-який час на глобальному рівні
4. Стійкість: всебічне управління ризиками та світового рівня фінансові партнери

Circle є єдиним емітентом USDC, що забезпечує належне управління ризиками та стандарти прозорості навколо резервів USDC, встановлюючи максимальну впевненість у викупності 1:1. USDC завжди забезпечується повноцінними резервами у грошових коштах та еквівалентах, що зберігаються в регульованій фінансовій системі, близько 90% з яких - це короткострокові державні облігації США та угоди зворотного викупу, решта 10% - це готівка.

Три. Долар в Інтернеті

3.1 Швидкість передачі вартості в Інтернеті

USDC побудований на основі відкритої блокчейн-мережі, що дозволяє безпосередньо інтегрувати програмовані функції, такі як валюта, платежі та кредитування, у структуру Інтернету. Станом на 2024 рік, USDC нативно підтримує 16 блокчейнів, включаючи Ethereum та кілька "блокчейнів третього покоління", розроблених для майже миттєвих і безкоштовних платежів.

3.2 USDC користувачів поступово розширюється

З початку 2023 року кількість гаманців, які містять принаймні 10 доларів США USDC, майже подвоїлася, досягнувши 3,9 мільйонів адрес, більшість зростання відбулося в 2024 році. Circle уклала партнерство з кількома компаніями, щоб безпосередньо розподілити USDC мільйонам своїх користувачів.

3.3 Інтерес світових компаній до Circle різко зріс

Від потужних фінансових установ і технологічних компаній до інноваційних платіжних компаній, інтерес до бізнесу Circle поступово зростає. Різні підприємства використовують платформу Circle для кращого обслуговування клієнтів, підвищення операційної ефективності та створення нових зв'язків.

Чотири, абсолютно нова система інтернет-фінансів - Інтернет цінностей

Зростання бази користувачів USDC збігається з виникненням нової фінансової системи в Інтернеті, створюючи нові способи обміну цінностями, зміцнюючи та розширюючи діяльність традиційної фінансової системи. Очікується, що з наближенням більшої кількості людей, підприємств та установ навколо відкритих інтернет-протоколів, більше традиційних фінансових дій буде перенесено в цю нову фінансову систему Інтернету - Інтернет цінностей.

Circle надає розробникам ряд послуг, які роблять USDC більш доступним для підприємств та кінцевих споживачів. Це включає кілька типів гаманців, що підтримують USDC, бібліотеку шаблонів смарт-контрактів тощо. Circle також пропонує інструменти для забезпечення відповідності, які допомагають гарантувати дотримання стандартів протидії відмиванню грошей.

П'ять, реальні випадки використання USDC

5.1 Глобальне отримання доларів США

USDC в США за межами країни використовується в значній мірі завдяки тому, що його легше отримати в порівнянні з традиційними банківськими доларами. Протягом року Circle співпрацювала з вже створеними фінансовими технологічними компаніями, новими банками тощо, і тепер може безпосередньо надавати USDC глобальним клієнтам.

Приклад:

• Nubank: найбільша цифрова банківська платформа Латинської Америки, що надає послуги 105 мільйонам клієнтів. Співпраця з Circle для запуску USDC в Бразилії.
• Lemon: провідна компанія на ринку цифрових валют роздрібної торгівлі в Латинській Америці. Користувачі в цілому володіють 137 мільйонами USD, нові користувачі становлять 21%.

5.2 Ринок цифрових активів

Ринок цифрових активів у 2024 році розвивається швидкими темпами, а рівень прийняття основних технологій значно зростає. USDC, як найбільш використовуваний регульований стейблкоїн, усуває ризики для бірж та клієнтів, слугуючи основою ліквідних доларів для торгівлі, кредитування, зберігання вартості та інших діяльностей.

Приклад:

• Coinbase: провідна у світі ліцензована крипто-біржа. Запустила мережу Base Layer 2, USDC є провідною стабільною монетою на ній.
• Bullish: інноваційна торгова платформа цифрових активів. Щоденний обсяг торгівлі USDC досягає 1,3 мільярда доларів США, що становить 83% від загального обсягу торгівлі.
• dYdX: провідна децентралізована біржа. Використання протоколу Circle CCTP для реалізації крос-ланцюгової взаємодії USDC.

5.3 оплата

USDC сприяє розвитку глобальних платежів, від прийому платежів від підприємств до грошових переказів та B2B платежів. Підходить для зниження витрат і збільшення конкуренції на ринку обігу 150 трильйонів доларів США у міжнародних транзакціях.

Приклад:

• Worldpay: інноваційний глобальний постачальник платіжних послуг. Перша компанія, яка надає прямі розрахунки в USDC для глобальних торговців.
• Mastercard: глобальна мережа карткових організацій. Співпрацює з Circle для підтримки емітентів карток і еквайрів у використанні USDC для розрахунків.
• Zodia Markets: сприяє корпоративним трансакціям між країнами разом із Standard Chartered Bank. Упродовж року залучено 4 мільярди доларів США у USDC, в середньому по 3,5 мільйона доларів США за транзакцію.
• MoneyGram: провідна фінансово-технологічна компанія у світі. Використання USDC для сприяння обігу доларів в інтернет-форматі.
• Stripe: американський платіжний гігант. Дозволяє торговцям приймати платежі у стабільній монеті USDC на кількох блокчейнах.

5.4 Гуманітарна допомога

USDC забезпечує більш ефективні та безпечні альтернативи для провідних гуманітарних організацій у світі. Підтримка 180 країн, витрати на транзакції можна ігнорувати.

Приклад:

• Управління Верховного комісара ООН у справах біженців: розподіл допомоги серед внутрішньо переміщених осіб в Україні за допомогою USDC.
• Goodwall: допомагає молоді отримати професійні навички та заробити USDC через екологічні дії.
• Ensuro: інноваційний постачальник страхування, що використовує USDC для забезпечення страховки на недостатньо обслуговуваних ринках.

Шість, Перспективи регуляторної політики

2024 рік стане проривним роком для юридичної та регуляторної ясності стабільних монет. Нові правила для стабільних монет зараз розробляються з чіткими вимогами в таких сферах, як довіра, прозорість, фінансова чесність тощо.

Важливий прогрес:

• Circle стала першим емітентом стейблкоїнів, що відповідає новим правилам лістингу в Канаді
• Circle розширює бізнес на Близькому Сході, зареєструвавшись в ADGM
• Circle оголосила про відкриття нового глобального головного офісу в центрі Уолл-стріт
• Circle став першим основним глобальним емітентом стейблкоїнів, який відповідає регламенту MiCA ЄС

Очікується, що в 2025 році й інші основні економіки наслідуватимуть приклад, зокрема Велика Британія, Бразилія, Гонконг та інші. Зі збільшенням кількості глобальних фінансових центрів, які забезпечують платформи для діяльності зі стабільними монетами, всі сторони працюють над створенням ключового мосту від інтернет-фінансових систем до реальної економіки.