Нові банківські послуги: інтеграція Криптоактивів та Відповідність

Останніми роками глобальний ринок цифрових активів швидко розширюється. Станом на початок квітня 2025 року загальна капіталізація глобального криптоактивів, навіть після значного падіння, знизилася до 2,63 трильйона доларів США, проте залишається важливою складовою частиною світового фінансового ринку.

Проте, традиційні банки мають помітний дефіцит у задоволенні потреб клієнтів у цифрових активах. За даними опитування, лише менше 20% європейських банків надають послуги з цифрових активів, тоді як понад 40% комерційних інвесторів вже володіють криптоактивами. Кілька міжнародних банків прискорюють впровадження технології блокчейн для забезпечення цілодобових реальних розрахунків та підвищення ефективності витрат.

У цьому контексті, Сінгапурський затоковий банк ( Singapore Gulf Bank, скорочено SGB ), намагається змінити цю ситуацію. Як перший у світі ліцензований банк, що пропонує повністю дистанційні послуги відкриття рахунків у регіоні Близького Сходу та Північної Африки, SGB поєднує дружні до шифрування послуги з суворим контролем відповідності, щоб запропонувати нові банківські рішення для користувачів криптоактивів та цифрових кочівників, яких ігнорує традиційна фінансова система.

Заснування та фон Банк Затоки Сінгапуру

Банк затоки Сінгапуру був заснований наприкінці 2023 року і є цифровим банком, що знаходиться в Бахрейні. Банк був заснований групою Huangpu з Сінгапуру, яка є інвестиційною компанією, що активно працює у сфері технологій.

SGB незабаром після свого створення отримала інвестиції від суверенного фонду Бахрейну, ставши новим еталоном фінансово-технологічних послуг в Бахрейні та в регіоні Перської затоки. У листопаді 2024 року SGB розпочне надання корпоративних банківських послуг для глобальної цифрової економіки, ставши першим ліцензованим банком в Бахрейні, який надає комплексні послуги банківського обслуговування, сумісні з криптоактивами.

Цього року в квітні SGB розширила свої послуги на приватних клієнтів, офіційно запустивши послуги особистого банкінгу. Як перший і єдиний регульований банк у регіоні Близького Сходу та Північної Африки, який надає повністю дистанційні послуги з відкриття рахунків для глобальних інвесторів, новаторів і установ, SGB має на меті забезпечити мільйони людей у всьому світі можливістю дистанційного відкриття рахунків та інтеграції традиційних і цифрових активів у банківські рішення.

Подолання обмежень традиційних банків

Під повним регулюванням Центрального банку Бахрейну, SGB надає послуги з віддаленого відкриття рахунків по всьому світу. Інвестори, новатори та малі підприємства з усього світу можуть відкривати рахунки, не відвідуючи Бахрейн, і використовувати його розрахункову мережу для здійснення міжнародних платежів та розрахунків. Це не лише значно знизило бар'єри для відкриття рахунків, але й відкрило нові перспективи для тих, хто через географічні обмеження не міг скористатися якісними фінансовими послугами.

SGB прагне подолати обмеження традиційних банків у сфері послуг цифрових активів, впроваджуючи перший у світі банк, дружній до шифрування. Цей рахунок не тільки підтримує клієнтів у внесенні заробітної плати через фіатні гроші або криптоактиви, але й має багатофункціональність у платіжних операціях, переказах та інвестиціях. Завдяки глибокій інтеграції з провідними ліцензованими торговими платформами та біржами, SGB може забезпечити миттєве, безпечне та безшовне перетворення між фіатними грошима та криптоактивами, значно підвищуючи ефективність та зручність обігу коштів.

У сфері міжнародних платежів та попиту на іноземну валюту SGB поєднує численні переваги електронних переказів, власних банківських карток та каналів платежів у криптоактивах, щоб запропонувати користувачам по всьому світу рішення для міжнародних переказів з низькими витратами та високою ефективністю. Незалежно від того, чи йдеться про навчання за кордоном, бізнес-подорожі чи повсякденні трансакції між країнами, SGB може забезпечити гнучкі та зручні фінансові послуги, ефективно реагуючи на складнощі, що виникають у традиційних банках у сфері міжнародних платежів та розрахунків.

SGB також відкриває для клієнтів різноманітні інвестиційні канали, включаючи високодохідні заощадження та термінові депозитні рахунки (річна ставка до 4%), а також продукти з унікальними інвестиційними можливостями в Азії та на Близькому Сході та в Північній Африці, надаючи клієнтам більше різноманітних можливостей для розподілу активів.

Через власну мережу розрахунків SGB реалізував 24/7 цілодобові послуги миттєвих платежів. Це підходить не лише для швидких переказів між особистими користувачами, але й задовольняє потреби установ у частих фінансових транзакціях. Його безкоштовна служба миттєвих переказів значно підвищила загальну ефективність фінансових операцій та покращила досвід користувачів.

Практичне дослідження побудови моделі "нового банку"

SGB орієнтується на диференційовану конкуренцію та дружні до криптоактивів банківські послуги, мета полягає в створенні екосистеми, що охоплює обмін, переміщення, оплату та зберігання цифрових активів і готівки.

У процесі побудови цієї нової банківської моделі SGB повністю спирається на передові цифрові технології та AI технології. Через створення системи управління ризиками, що працює на основі AI, банк може здійснювати моніторинг поведінки клієнтів в реальному часі, знижуючи ризик шахрайства. Одночасно, завдяки автоматизованим процедурам верифікації особи, SGB значно підвищив ефективність відкриття рахунків і забезпечив суворе дотримання вимог у всіх послугах. Таким чином, SGB не лише здійснив безшовну інтеграцію традиційних банківських послуг і послуг цифрових активів, але й надав глобальним користувачам єдиний, зручний вхід до банківських послуг.

SGB чітко орієнтований на користувачів криптоактивів та клієнтську групу, зацікавлену в криптоактивах, і при забезпеченні задоволення потреб традиційного фінансового сектору акцентує увагу на створенні комплексної екосистеми, орієнтованої на послуги цифрових активів.

З огляду на постійне розширення світового ринку цифрових активів, країни все більше посилюють регулювання торгівлі криптоактивами. SGB у своїй новій банківській моделі завжди дотримується принципів законної та відповідної діяльності, особливо у питаннях, що стосуються бізнесу з криптоактивами. Під повним наглядом Центрального банку Бахрейну, SGB суворо дотримується міжнародних фінансових та регіональних стандартів відповідності під час відкриття рахунків, торгівлі та управління активами, забезпечуючи, щоб усі етапи, що стосуються транзакцій з фіатними валютами та криптоактивами, відповідали вимогам протидії відмиванню коштів (AML) та знання клієнта (KYC).

Чи може інноваційна модель стати провідником нових тенденцій цифрового банківництва

Наразі, завдяки криптофрендлі, трансакціям через кордони та суворій відповідності, SGB поступово демонструє свою силу, стаючи важливим новим гравцем у сфері нових банків. Зіткнувшись із багатьма викликами в технологічній, регуляторній та ринковій сферах, цей банк пропонує глобальним користувачам безпечні, зручні та різноманітні фінансові рішення завдяки диференційованій стратегії та точному управлінню. Його інноваційна модель пропонує глобальним особистим користувачам абсолютно новий фінансовий вибір, а також буде продовжувати проходити перевірку ринком і часом.