Гіганти об'єднують зусилля для інвестування в шифрувальні банки, група про з Кремнієвої долини створює Erebor

Автор: BitpushНовини

Закриття банку Silicon Valley (SVB) у 2023 році спричинило величезний резонанс у сфері технологічних фінансів і залишило значну прогалину в послугах, яку потрібно заповнити. А тепер нова битва за перебудову фінансової карти тихо починає розгортатися.

Згідно з останніми новинами з Financial Times, завдяки зусиллям твердого союзника президента США Дональда Трампа, технологічного мільярдера Джо Лонсдейла, а також засновника Oculus VR Палмера Лакі та співзасновника Paypal Пітера Тіля та інших гігантів Силіконової долини, готується новий «криптобанк» під назвою Erebor.

Пітер Тіль (праворуч), Палмер Лакі (посередині) та Джо Лонгсдейл (ліворуч)

Назва Erebor походить з "Гобіта", де знаходиться багатий скарбами "Одинока гора" (Lonely Mountain), що, можливо, символізує величну мету цього банку: знайти "скарбоподібні" фінансові послуги для нових технологій в "пустелі" традиційних фінансів.

Відомо, що Erebor не лише намагається заповнити прогалину в обслуговуванні технологічних компаній, залишену SVB, але й розглядає стабільні монети як свою основну стратегію. Її мета - стати «найбільш регульованим суб’єктом для проведення та сприяння торгам стабільними монетами», що вказує на те, що злиття традиційних фінансів і криптовалют вступає в нову стадію.

"Невилікуваний біль" від краху SVB: високотехнологічні компанії терміново шукають нову "опору"

Банк Кремнієвої долини (SVB) був «банком за замовчуванням» для технологічних стартапів у США та венчурного капіталу, надаючи послуги безлічі стартапів, які традиційні великі банки вважали «високими ризиками». Від депозитів і кредитів до інвестиційних послуг — він охоплював майже кожен етап зростання технологічної компанії. Він глибоко пов'язаний з екосистемою стартапів Кремнієвої долини, ставши важливим фінансовим партнером для багатьох інноваційних компаній на етапах інкубації та виходу на біржу.

Однак, надмірна зосередженість на клієнтах технологічної галузі, помилки в прогнозуванні циклу підвищення процентних ставок Федеральною резервною системою, а також швидкість і масштаб банківських виведень в епоху соціальних медіа, зрештою, призвели до кризи ліквідності в березні 2023 року.

Хоча після цього уряд США швидко втрутився, вживаючи термінові заходи для захисту вкладників, традиційні великі банки після банкрутства SVB продовжують бути обережними щодо технологій, зокрема стартапів у високих ризикових сферах, таких як криптовалюта та ШІ, що призвело до помітної «фінансової вакуумної зони» на ринку. Знайти «нову опору», яка б розуміла та підтримувала їхній розвиток, стало терміновим завданням.

«Гора самотності» банк Erebor: амбіції гігантів

Erebor, можливо, тому й виник, його список засновників вражає розкішшю:

Палмер Лакі (Palmer Luckey): легендарний засновник компанії Oculus VR, яка займається віртуальною реальністю (VR), продав Oculus VR за високу ціну в 2 мільярди доларів Facebook (тепер Meta), ставши піонером у сфері VR. Палмер Лакі потім перейшов до оборонних технологій і в 2017 році спільно заснував Anduril Industries, компанію, яка спеціалізується на наданні США та його союзникам передових безпілотних систем, датчиків і технологій спостереження на основі штучного інтелекту. Anduril швидко з'явилася на арені оборонних технологій завдяки своїй швидкій ітерації та здатності порушувати традиційні військові гіганти.

Пітер Тіль (Peter Thiel): легендарна постать Силіконової долини, яка має багатогранну особистість: співзасновник PayPal, духовний лідер «банді PayPal», співзасновник компанії з обробки великих даних Palantir, ранній інвестор Facebook, а також керівник відомого венчурного фонду Founders Fund.

Пітер Тіл відомий своєю унікальною ліберальною позицією та зворотним мисленням, він інвестував у безліч компаній, що змінюють світ, таких як SpaceX, Airbnb, має незвичайну пристрасть до «деструктивних інновацій» і є прихильником криптовалюти.

Джо Лонсдейл (Joe Lonsdale): співзасновник Palantir та політичний активіст. Джо Лонсдейл є учнем Пітера Тіля та одним із співзасновників Palantir. Після виходу з Palantir він заснував ще одну відому венчурну компанію 8VC, інвестуючи в безліч нових технологічних компаній. Як і Тіль, Лонсдейл також активно займається політикою та є одним із основних донорів кампанії президента США Трампа на вибори 2024 року.

Цей особливий політичний контекст, безумовно, додає стратегічного простору для уявлення про майбутнє Erebor. Під час другого терміна Трампа регуляторне середовище в США було дружнім до криптовалют, і Erebor, можливо, вирішив зайти на ринок саме в цей час, побачивши "вікно політичних вигод", намагаючись зайняти вигідну позицію в новій регуляторній рамці.

Хочу стати «найбільш регульованим» банком стейблкоїнів

Згідно з поданням на отримання ліцензії в Національному банку, штаб-квартира банку Erebor буде розташована в Колумбусі, штат Огайо, і в Нью-Йорку буде відкрито другий офіс, який працюватиме за цифровою моделлю. Банк чітко вказав, що буде обслуговувати підприємства нових технологій у сферах штучного інтелекту, криптовалют, оборони та виробництва, а також інвесторів та працівників у цих галузях. Це вертикальне сегментування та висока спеціалізація на ринку є ключовими моментами, які відрізняють Erebor від традиційних банків.

Основна стратегія Erebor також полягає в глибокій підтримці стейблкоїнів та візії їхньої регуляторної відповідності.

Відомо, що Erebor планує включити стейблкоїни до свого балансу. Стейблкоїни, як криптоактиви, прив'язані до фіатних валют, таких як долар США, завдяки своїй стабільності вартості, високій ефективності транзакцій та низьким витратам, все більше стають ключовим інструментом для прискорення міжнародних платежів, спрощення розрахунків та розширення доступності цифрових фінансових послуг. Раніше фінансові технологічні компанії та традиційні фінансові установи вже почали намагатися використовувати стейблкоїни для міжнародних розрахунків, а Erebor підняв це на стратегічний рівень основного бізнесу банків.

Один із співголів Erebor Яків Хіршман (Jacob Hirshman), колишній консультант відомої компанії зі стабільними монетами Circle, що є основним емітентом доларової стабільної монети USDC, створив регуляторну основу Circle, яка стала важливим шляхом для традиційних фінансових установ у криптосвіт. Хіршман планує в Erebor відтворити подібний шлях, перетворивши його на «найбільш регульовану платформу для виконання та сприяння торгівлі стабільними монетами».

Завдяки цій стратегії, Erebor не лише сподівається стати «новим фінансистом» у Кремнієвій долині та нових технологічних сферах, але й прагне стати «офіційним мостом» між доларом та цифровим доларом. Це може змінити традиційні способи ведення міжнародних угод і управління цифровими активами, дозволяючи стейблкоїнам дійсно увійти в основний фінансовий потік. Раніше відділ корпоративних фінансів SEC оприлюднив нові настанови щодо крипто-ETP, що також підтверджує, що регулятори активно готуються до інтеграції цифрових активів у традиційну фінансову систему, що збігається з шляхом відповідності Erebor.

Амбіції нового «господаря» Кремнієвої долини: хто отримає вигоду, а хто зазнає тиску?

Вступ Ербору в банківську сферу неодмінно викличе хвилювання в технологічних фінансах, а його вплив буде багатовимірним:

Для нових технологічних компаній поява Erebor є вдалим збігом обставин. У таких інноваційних сферах, як ШІ та криптовалюта, багато стартапів тривалий час стикаються з "холодним" ставленням традиційних банків. Індивідуалізовані фінансові послуги, які пропонує Erebor, якраз вирішують ці проблеми з фінансуванням, операціями та дотриманням норм, дозволяючи їм зосередитися на технологічних інноваціях. Особливо для компаній Web3 такі фінансові послуги, що спеціалізуються на технології блокчейн, безсумнівно, є хорошою новиною.

Для всієї криптоіндустрії Erebor може стати важливим стандартом відповідності. Якщо він зможе успішно працювати з бізнесом стабільних монет в умовах суворого регуляторного контролю, це значно сприятиме процесу прийняття цифрових активів на основному ринку. Це, можливо, приверне більше традиційних інституційних коштів у криптосферу.

Для традиційної банківської сфери поява Erebor є сигналом для настороженості. Цей новий цифровий банк, завдяки точному позиціонуванню та професійному досвіду, намагається завоювати найбільш перспективну технологічну клієнтську базу. Стикаючись з такими конкурентами, традиційним банкам, можливо, потрібно буде прискорити темпи інновацій та переоцінити своє ставлення до нових технологій. У майбутньому ми, ймовірно, побачимо, як більше традиційних банків почнуть трансформуватися або виберуть співпрацю з професійними цифровими фінансовими постачальниками.

Отже, конкуренція в світі криптовалют стає все більше схожою на гру гігантів — капітал Силіконової долини та старі гроші Уолл-стріт активно входять у гру, і тепер Erebor також приєднується до цієї боротьби. Чи зможе компанія з назвою «Одинока гора» знайти свій «Акенський коштовний камінь», можливо, стане однією з найцікавіших історій у наступні кілька років.