Це не проста наукова стаття, і не огляд для підняття галасу в галузі. Ви, можливо, вже натрапляли на інформацію: США ухвалили закон GENIUS, Гонконг видало ліцензії на стейблкоїни, а також з'явилася політика LEAP 2.0, вся RWA стрімко переходить на блокчейн. Але це не головне, головне — ці дії свідчать про те, що формується абсолютно нова фінансова інфраструктура, а її ключова роль належить банкам WEB3.0.
Багато людей досі залишаються на концепції «цифрового банкінгу», вважаючи, що зручний додаток і гладкий досвід - це еволюція. Насправді це просто версія Web2.0 традиційного банку, суть не змінилася - все ще в центрі стоїть фіатна валюта, облікова система та контроль прав у руках банку. Це вирішує «проблему обслуговування», але не вирішує «структурну проблему довіри».
Ми більше не повинні обговорювати проблеми банків, кожен користувач вже проголосував ногами: повільно, дорого, закрито, неконтрольовано. Традиційні банки схожі на великі торгові центри, де процеси складні і всюди стягуються збори, тоді як сьогоднішні користувачі хочуть 7-11, щоб мати доступ в будь-який час, миттєво і щоб могли користуватися всі. Це не гасло, це переломний момент у продуктового мислення.
Проте, що насправді зламало цю стару рамку, так це не скарги користувачів, а зростання активів на блокчейні. Коли стейблкоїни стали типовою валютою для торгівлі, коли RWA перенесли традиційні облігації на блокчейн, коли біржі, спільноти Web3 та протоколи DeFi почали управляти активами користувачів, то найголовніша перевага банків — право на зберігання активів — швидко втрачає свою силу.
Наступні зміни є незворотними. Все більше і більше організацій Web3 володіють активами, але їхні користувачі все ще потребують витратити фіатні гроші: купувати продукти, сплачувати оренду, розраховуватися карткою, знімати кошти. Це створює нову проблему: як безпечно, відповідно до норм та зручно перевести гроші з блокчейну у фіатний світ?
Відповідь не в тому, щоб повернутися до традиційних банків або покладатися на біржі, а в тому, щоб створити нову інфраструктуру: WEB3.0 банк.
Я наразі надаю чітке визначення:
WEB3.0 банк - це протокольна платформа, що надає можливості банківського обслуговування для установ Web3, дозволяючи будь-якому проекту, що має активи, користувачів або токени, надавати послуги користувачам так, як це робить банк, без необхідності ставати банком.
Це не банківська ліцензія, не фінансова компанія і тим більше не додаток для випуску карток. Це система банківських можливостей з можливістю підключення, що модульно надає можливості випуску карток, відкриття VA рахунків, обміну валют, глобального розрахунку, виведення фіатних грошей, KYC, AML тощо. Це не продукт для кінцевих споживачів, а інфраструктура для бізнесу; це не випускає рахунки, а надає можливості для рахунків; це не зберігає кошти, а будує міст.
Ви можете розуміти це як «Банк як протокол». Як блокчейн перетворює цінність на програмовану, WEB3.0 банк робить фінансові послуги комбінаційними та інтегрованими модульними можливостями. Це дозволяє платформі RWA здійснювати платежі у фіатній валюті, дозволяє біржам виплачувати користувачам гроші, дозволяє Web3 спільноті виплачувати зарплату творцям, дозволяє ігровим проектам виплачувати зарплатні картки — те, що раніше могли робити лише банки, тепер будь-який проект може мати.
Наприклад, користувач протоколу DeFi, хоча й має всі свої активи в протоколі для отримання прибутку, все ж повинен залишати частину фіатних грошей на банківському рахунку для оплати оренди, комунальних послуг, навчання та інших витрат у фіаті. Такий розрив активів є загальною проблемою для всіх користувачів DeFi. Але коли цей протокол DeFi інтегрується з банківською системою WEB3.0, ситуація змінюється. Користувачі можуть використовувати випущені протоколом картки для безпосередніх витрат з активів на блокчейні, а система автоматично проводить обмін та розрахунок на бекенді, водночас рахунок VA дозволяє отримувати та надсилати фіат у будь-який час, глобальні перекази більше не залежать від обмежень та процедур традиційних банків. Це означає, що користувачі більше не повинні заздалегідь "знімати для зберігання", кошти на блокчейні завжди доступні, а досвід користувачів значно покращується. А що ще важливіше, як тільки ці функції стануть достатньо плавними, користувачі, навпаки, будуть готові вкладати більше фіатних активів у DeFi, адже вони знають, що, коли їм знадобляться гроші, вони можуть використовувати їх у будь-який час, а не тримати їх на банківському рахунку.
Наприклад, веб3-додаток, який має власний токен, у епоху без WEB3.0 банків, коли користувачам потрібно витратити кошти або переказати гроші, зазвичай можуть лише масово знімати токени на біржі, щоб продати їх за USDT або фіатні гроші, а потім переказати їх для витрат. Ця процедура не лише незручна, але й може призвести до концентрації продажів, що створює системний тиск на зниження ціни токена. Але якщо цей додаток інтегрує систему WEB3.0 банків, користувачі можуть безпосередньо використовувати токени для витрат або переказів, автоматично обмінюючи їх на потрібну фіатну валюту за актуальним курсом та завершуючи оплату, при цьому весь процес проходить непомітно, без необхідності у масовому продажу. Це не тільки значно знижує поріг входу для користувачів, але й подовжує термін перебування токенів у системі, значно зменшуючи шок ліквідності на ринку, навіть в корені змінюючи розуміння ризику "тиску продажу" з боку проекту.
Більш важливо, що, коли можливості WEB3.0 банків повністю відкриються, найбільшими вигодами скористаються кожен Web3 підприємець. Вони більше не покладаються на банківську систему для зберігання коштів клієнтів, а повністю самостійно управляють активами на блокчейні та виконують такі традиційні банківські операції, як споживання, розрахунки, виведення коштів та перекази за допомогою WEB3.0 банків. Це означає, що підприємці більше не є просто інструментом для збору коштів, а «міні-банками». Ефективність розрахунків зростає в геометричній прогресії, обсяги послуг стають глобальними, валюти фіатів легко переключаються, а досвід користувачів є надзвичайно плавним. Фінансові послуги перетворюються з «централізованої банківської каси» на «модульні можливості обслуговування», що повністю прискорить модернізацію інфраструктури всієї криптоіндустрії.
Навпаки, справжня уразливість традиційних банків виявляється без залишку — коли банки WEB3.0 спонукають все більше користувачів тримати і витрачати криптоактиви, торговці, природно, почнуть активно приймати криптоплатежі. У цей момент закритий контур «отримання + витрати» на ланцюгу поступово замінить обіг фіатної валюти, і традиційні банки втратять сценарії грошового обігу, на яких вони ґрунтуються. Це не заміна, а викорінення.
WEB3.0 Банк має досягнути не того, щоб стати супербанком, а щоб безліч Web3 торговців мали банківські можливості. Те, що він має зробити, - це розкласти банк з установи на протокол. Не побудувати новий банк, а переосмислити, що таке банк.
Отже, ця революція, що досягли кожен Web3 бізнес, скинула з трону традиційні банки.
Це епоха, яку створить народження WEB3.0 банків, а також епоха, яку вони незабаром знищать.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
WEB3.0 банк незабаром народиться: чий він буде, чиє життя він змінить?
Автор: Білл Гейтс
Що таке WEB3.0 банк? Сьогодні я дам визначення.
Це не проста наукова стаття, і не огляд для підняття галасу в галузі. Ви, можливо, вже натрапляли на інформацію: США ухвалили закон GENIUS, Гонконг видало ліцензії на стейблкоїни, а також з'явилася політика LEAP 2.0, вся RWA стрімко переходить на блокчейн. Але це не головне, головне — ці дії свідчать про те, що формується абсолютно нова фінансова інфраструктура, а її ключова роль належить банкам WEB3.0.
Багато людей досі залишаються на концепції «цифрового банкінгу», вважаючи, що зручний додаток і гладкий досвід - це еволюція. Насправді це просто версія Web2.0 традиційного банку, суть не змінилася - все ще в центрі стоїть фіатна валюта, облікова система та контроль прав у руках банку. Це вирішує «проблему обслуговування», але не вирішує «структурну проблему довіри».
Ми більше не повинні обговорювати проблеми банків, кожен користувач вже проголосував ногами: повільно, дорого, закрито, неконтрольовано. Традиційні банки схожі на великі торгові центри, де процеси складні і всюди стягуються збори, тоді як сьогоднішні користувачі хочуть 7-11, щоб мати доступ в будь-який час, миттєво і щоб могли користуватися всі. Це не гасло, це переломний момент у продуктового мислення.
Проте, що насправді зламало цю стару рамку, так це не скарги користувачів, а зростання активів на блокчейні. Коли стейблкоїни стали типовою валютою для торгівлі, коли RWA перенесли традиційні облігації на блокчейн, коли біржі, спільноти Web3 та протоколи DeFi почали управляти активами користувачів, то найголовніша перевага банків — право на зберігання активів — швидко втрачає свою силу.
Наступні зміни є незворотними. Все більше і більше організацій Web3 володіють активами, але їхні користувачі все ще потребують витратити фіатні гроші: купувати продукти, сплачувати оренду, розраховуватися карткою, знімати кошти. Це створює нову проблему: як безпечно, відповідно до норм та зручно перевести гроші з блокчейну у фіатний світ?
Відповідь не в тому, щоб повернутися до традиційних банків або покладатися на біржі, а в тому, щоб створити нову інфраструктуру: WEB3.0 банк. Я наразі надаю чітке визначення:
WEB3.0 банк - це протокольна платформа, що надає можливості банківського обслуговування для установ Web3, дозволяючи будь-якому проекту, що має активи, користувачів або токени, надавати послуги користувачам так, як це робить банк, без необхідності ставати банком.
Це не банківська ліцензія, не фінансова компанія і тим більше не додаток для випуску карток. Це система банківських можливостей з можливістю підключення, що модульно надає можливості випуску карток, відкриття VA рахунків, обміну валют, глобального розрахунку, виведення фіатних грошей, KYC, AML тощо. Це не продукт для кінцевих споживачів, а інфраструктура для бізнесу; це не випускає рахунки, а надає можливості для рахунків; це не зберігає кошти, а будує міст.
Ви можете розуміти це як «Банк як протокол». Як блокчейн перетворює цінність на програмовану, WEB3.0 банк робить фінансові послуги комбінаційними та інтегрованими модульними можливостями. Це дозволяє платформі RWA здійснювати платежі у фіатній валюті, дозволяє біржам виплачувати користувачам гроші, дозволяє Web3 спільноті виплачувати зарплату творцям, дозволяє ігровим проектам виплачувати зарплатні картки — те, що раніше могли робити лише банки, тепер будь-який проект може мати.
Наприклад, користувач протоколу DeFi, хоча й має всі свої активи в протоколі для отримання прибутку, все ж повинен залишати частину фіатних грошей на банківському рахунку для оплати оренди, комунальних послуг, навчання та інших витрат у фіаті. Такий розрив активів є загальною проблемою для всіх користувачів DeFi. Але коли цей протокол DeFi інтегрується з банківською системою WEB3.0, ситуація змінюється. Користувачі можуть використовувати випущені протоколом картки для безпосередніх витрат з активів на блокчейні, а система автоматично проводить обмін та розрахунок на бекенді, водночас рахунок VA дозволяє отримувати та надсилати фіат у будь-який час, глобальні перекази більше не залежать від обмежень та процедур традиційних банків. Це означає, що користувачі більше не повинні заздалегідь "знімати для зберігання", кошти на блокчейні завжди доступні, а досвід користувачів значно покращується. А що ще важливіше, як тільки ці функції стануть достатньо плавними, користувачі, навпаки, будуть готові вкладати більше фіатних активів у DeFi, адже вони знають, що, коли їм знадобляться гроші, вони можуть використовувати їх у будь-який час, а не тримати їх на банківському рахунку.
Наприклад, веб3-додаток, який має власний токен, у епоху без WEB3.0 банків, коли користувачам потрібно витратити кошти або переказати гроші, зазвичай можуть лише масово знімати токени на біржі, щоб продати їх за USDT або фіатні гроші, а потім переказати їх для витрат. Ця процедура не лише незручна, але й може призвести до концентрації продажів, що створює системний тиск на зниження ціни токена. Але якщо цей додаток інтегрує систему WEB3.0 банків, користувачі можуть безпосередньо використовувати токени для витрат або переказів, автоматично обмінюючи їх на потрібну фіатну валюту за актуальним курсом та завершуючи оплату, при цьому весь процес проходить непомітно, без необхідності у масовому продажу. Це не тільки значно знижує поріг входу для користувачів, але й подовжує термін перебування токенів у системі, значно зменшуючи шок ліквідності на ринку, навіть в корені змінюючи розуміння ризику "тиску продажу" з боку проекту.
Більш важливо, що, коли можливості WEB3.0 банків повністю відкриються, найбільшими вигодами скористаються кожен Web3 підприємець. Вони більше не покладаються на банківську систему для зберігання коштів клієнтів, а повністю самостійно управляють активами на блокчейні та виконують такі традиційні банківські операції, як споживання, розрахунки, виведення коштів та перекази за допомогою WEB3.0 банків. Це означає, що підприємці більше не є просто інструментом для збору коштів, а «міні-банками». Ефективність розрахунків зростає в геометричній прогресії, обсяги послуг стають глобальними, валюти фіатів легко переключаються, а досвід користувачів є надзвичайно плавним. Фінансові послуги перетворюються з «централізованої банківської каси» на «модульні можливості обслуговування», що повністю прискорить модернізацію інфраструктури всієї криптоіндустрії.
Навпаки, справжня уразливість традиційних банків виявляється без залишку — коли банки WEB3.0 спонукають все більше користувачів тримати і витрачати криптоактиви, торговці, природно, почнуть активно приймати криптоплатежі. У цей момент закритий контур «отримання + витрати» на ланцюгу поступово замінить обіг фіатної валюти, і традиційні банки втратять сценарії грошового обігу, на яких вони ґрунтуються. Це не заміна, а викорінення.
WEB3.0 Банк має досягнути не того, щоб стати супербанком, а щоб безліч Web3 торговців мали банківські можливості. Те, що він має зробити, - це розкласти банк з установи на протокол. Не побудувати новий банк, а переосмислити, що таке банк. Отже, ця революція, що досягли кожен Web3 бізнес, скинула з трону традиційні банки.
Це епоха, яку створить народження WEB3.0 банків, а також епоха, яку вони незабаром знищать.