Web3 Ödemelerin Fırsatları ve Zorlukları: PayFi'nin Gelişimine Hukuki Bir Perspektiften Bakış

Ödeme Finans ( PayFi ) dünya genelinde yeni bir dalga başlatıyor. Merkezi olmayan Web3 dünyasında, ödemelerin ve finansın sınırlarını nasıl yeniden yapılandırabiliriz? Uyum ve yenilik, bu yüksek riskli alanda nasıl dengelenmeli? Bu yazıda, Peking Üniversitesi Hukuk Fakültesi'nden Web3 girişimciliğine kadar olan deneyimlerini paylaşması için Infini'nin baş hukuk danışmanı Diana'yı davet ediyoruz. Infini'nin "Web3 Alipay" oluşturma sürecindeki uyum uygulamalarını ve PayFi alanındaki fırsatlar, zorluklar ve dersleri tartışıyoruz.

Diana şu anda Web3 ödeme girişimi Infini'de baş hukuk danışmanı ve uyum görevlisi olarak görev yapmaktadır. Infini, Web3 ödeme ekosistemini oluşturmayı hedefleyen genç bir girişimdir. Diana, Pekin Üniversitesi Hukuk Fakültesi'nden lisans ve Pennsylvania Üniversitesi'nden yüksek lisans derecesine sahiptir ve New York eyaletinde avukatlık ruhsatına sahiptir. Infini'ye katılmadan önce, Amerika'daki bir hukuk bürosunda üç yıl çalıştı ve yurtiçindeki bir ödeme şirketinde Web3 dijital departmanında hukuk danışmanı olarak görev yaptı.

Web3'e Geçiş: Hukuk Bürosundan Kariyer Değişimi

Diana, geleneksel hukuk bürosundan Web3 sektörüne geçiş hikayesini paylaştı. ABD'deki hukuk bürosunda çalışırken, avukatlık mesleğinde terfi yollarının giderek daha zor hale geldiğini fark etti. 2022'de bir müşteriyle yaptığı bir konuşma, onu kripto para dünyasıyla tanıştırdı ve Web3 sektörünün hızlı büyümesi ve genç atmosferi onu cezbetti. Web3 dünyasının kıdem yerine yeteneğe odaklanan yapısı, ona geleneksel kariyer yollarını aşma fırsatını sundu.

Sonunda, Diana konfor alanından çıkmaya karar verdi, önce bir ödeme şirketinde Web3 departmanında hukuk danışmanı olarak çalıştı, altı ay deneyim kazandıktan sonra Infini'ye katıldı. Web3'ün açıklığı ve yaratıcılığı ona bir aidiyet hissi verdi, özellikle pek kurallara uymayan kişiliği için çok uygun.

PayFi'nin Doğası ve CeFi ile Birleşimi

Diana, PayFi'nin temel değerinin fon akış verimliliğini artırmak, işlem maliyetlerini düşürmek ve aynı zamanda güçlü bir kapsayıcılığa sahip olduğunu düşünüyor. Geleneksel bankalara kıyasla, PayFi anında ödeme almayı sağlar ve işlem ücretleri son derece düşüktür. Merkezi finans ( CeFi ) ile karşılaştırıldığında, PayFi kullanıcı dostu olmasına ve senaryolaşmaya daha fazla önem veriyor, merkeziyetsizliğin verimliliğini vurguluyor.

O, PayFi ve CeFi'nin birbirini ikame etmediğini, aksine birbirleriyle birleşip birbirlerini teşvik ettiğini belirtti. CeFi'nin avantajı uyumluluk ve kullanıcı güveniyken, PayFi'nin avantajı ise esneklik ve kapsayıcılıktır. İkisi arasındaki birleşim, Web2 kullanıcılarının Web3 dünyasına sorunsuz bir şekilde geçiş yapmasını sağlayabilir. Gelecekte, PayFi "kaydırıcı" gibi CeFi'yi daha geniş kitlelere yaklaştırabilir ve her iki taraf da kapsayıcı finansmanın gelişimini birlikte destekleyebilir.

Infini'nin Vizyonu ve Uyum Uygulamaları

Infini'nin vizyonu, "Web3 sektörünün Alipay'ı" olmak, kullanıcı dostu bir ödeme platformu oluşturmak ve CeFi özellikleriyle uyumlu hale getirerek Web2 kullanıcılarının Web3 dünyasına kolayca girmesini sağlamak. Şirketin hedefi, ürünün basit ve kullanışlı olmasını sağlamak, "büyükanne ve büyükbaba baktığında hemen anlamalı" seviyesine ulaşmak ve nihayetinde büyük ölçekli benimsemeyi gerçekleştirmektir.

Infini'nin iş alanı esasen iki ana bölüme ayrılmaktadır:

1. Ödeme Kartı: Visa/MasterCard ağına dayalı sanal kartlar sunar, küresel harcamayı destekler. Kullanıcılar USDT yatırarak, anında fiat para birimine dönüştürebilir ve blok zinciri üzerinde hesap yapabilirler.

2. Varlık Yönetimi: Kullanıcılar, bakiyelerini zincir üzerindeki varlık yönetim ürünlerine yatırabilir, örneğin, stabilize edilmiş paraları teminat göstererek yıllık getiri elde edebilirler.

Uyumluluk açısından, Infini aşağıdaki zorluklarla karşı karşıya:

1. Ödeme işlemleri KYC ve kara para aklamaya karşı inceleme gerektirir, işlemlerin kara liste veya gri liste ülkeleri ile ilgili olmamasını sağlamalıdır. Visa/MasterCard'ın uyum gereksinimleri oldukça yüksektir, gerçek zamanlı risk yönetimi gerekmektedir.

2. Varlık yönetim işlerinin Hong Kong SFC'nin sıkı denetimiyle karşı karşıya olduğu, yasal görüş mektubu sunulması, holding yapısının açıklanması, rezerv kanıtı sağlanması gibi gereklilikler bulunduğu ve onay sürecinin oldukça uzun sürdüğü.

Diana, Infini'nin Hong Kong SFC ve Singapur düzenleyicileri ile iletişim halinde olduğunu, yakın zamanda kendi lisansını açıklayacağını ve uyumluluğunu daha da güçlendireceğini belirtti. Her gün büyüme ekibiyle koordinasyon sağlıyor, işin düzenleyici kırmızı çizgileri aşmamasını sağlarken yeterli yenilik alanını da koruyor.

PayFi'nin güvenliği ve kullanım kolaylığı dengesi

Infini, kullanım kolaylığı ile güvenlik arasında denge sağlamak için aşağıdaki stratejileri benimsemiştir:

1. Minimalist arayüz tasarımı, ödeme işlemlerini Alipay kullanmak kadar basit hale getirir, Web3 kullanım engelini azaltır.

2. Üçüncü taraf saklama modeli benimsenerek, kullanıcı varlıklarını saklamak için uyumlu lisanslı kuruluşlara yetki verilmesi, fon güvenliğini sağlamak.

3. Hong Kong/Singapur lisansına sahip, tüm sözleşmeler üst düzey denetim şirketleri tarafından incelenmiştir, yakın zamanda yeni lisans belgeleri alınacaktır.

Diana, sıradan kullanıcıların soğuk cüzdan seviyesinde bir güvenliğe ihtiyaç duymadığını düşünüyor. Infini'nin yönetimli ve denetimli modeli, kullanım kolaylığı ile güvenliği iyi bir şekilde dengeleyebiliyor. Bu model, Hong Kong bankalarına benziyor; katı uyumluluk temelinde kullanıcı deneyimini optimize ederek, kartla ödeme işlemini Web2 ortamındaymış gibi sorunsuz hale getiriyor.

Infini'nin Gelişim Dersleri ve Önlemleri

Diana, Infini'nin daha önce büyük bir hırsızlık olayı yaşadığını ve bunun ekip üzerinde büyük bir etki yarattığını ancak aynı zamanda bir uyarı niteliği taşıdığını belirtti. Bu olayla ilgili olarak şirket aşağıdaki önlemleri aldı:

1. Kapsamlı Denetim: Acil olarak CertiK gibi önde gelen denetim şirketlerini işe alarak sistem açıklarını bulmak, akıllı sözleşmeleri güncellemek ve güvenlik açıklarını kapatmak.

2. Varlık Yönetimi Güncellemesi: Fireblocks gibi daha uyumlu ve güvenilir bir yönetici ile değiştirilerek fon korumasını güçlendirme.

3. Kriz İletişimi: İlk anda açıklama yaparak, kullanıcı güvenini sağlamak, düzenleyici soruşturmalarla işbirliği yapmak ve sonraki operasyonların istikrarlı olmasını sağlamak.

Bu olaydan Infini aşağıdaki dersleri çıkardı:

1. Güvenlik bilincinin yetersiz olması: Başlangıçta iş büyümesine fazla odaklanarak, hacker saldırısı riskini hafife aldılar.

2. Varlık yönetimi seçimi anahtarı: Bu olaydan sonra sektördeki en iyi varlık yönetim kuruluşları ile değiştirildi, uyumluluğu ve teknik yeterliliği artırdı.

3. Marka Yeniden Şekillendirme: Uyumluluk odaklı marka imajına daha fazla önem vermek, düzenleyicilerle proaktif iletişim kurmak ve benzer hataların bir daha meydana gelmemesi taahhüdünde bulunmak.

Diana, bu seferki "öğrenim ücreti" pahalı olsa da, ekibin uzun vadeli ve sağlam gelişimini sağladığını belirtti; şimdi güvenlik ve uyum birinci öncelik haline geldi.

Küresel Kullanıcı Uyum Stratejisi

Infini, küresel kullanıcıların uyumunu sağlamak için aşağıdaki stratejileri benimsemektedir:

1. Çin anakarasındaki kullanıcılara doğrudan hizmet vermemekte, yalnızca yurtdışı kimliği olan kullanıcılara hizmet vermekte olup, KYC doğrulaması için yurtdışı telefon numarası ve adres sağlamaları gerekmektedir.

2. Visa/MasterCard kanalı için uyumluluk iki katmandan oluşur:

   • Küresel ortaklık: Visa/MasterCard uyum gerekliliklerine (, KYC, kara para aklamaya karşı ) uyduğu takdirde çoğu bölgede geçerlidir.
   • Bölgesel Risk Yönetimi: Elliptic ve Chainalysis'in KYT sistemini kullanarak karşı tarafları gerçek zamanlı izleme, yüksek riskli ticaret yapanları otomatik olarak reddetme; FATF kara ve gri liste ülkelerine kullanım kısıtlamaları uygulama.

Bu önlemlerle, Infini küresel uyumu sağlarken kullanıcıların kart deneyimini de optimize etti.

PayFi Yenilikleri Üzerinde Düzenleyici Etkisi

Diana, düzenlemenin çift taraflı bir kılıç olduğunu düşünüyor:

Kısıtlama açısından: Sıkı düzenlemeler uyum maliyetlerini artırdı ve bu, girişimciler için büyük bir yük oldu. Farklı yargı alanlarındaki politikaların parçalanması da pazardaki bölünmelere yol açtı ve iş geliştirme zorluğunu artırdı.

Teşvik açısından: Net düzenlemeler, yasal bir ortam sağlayarak yasal fonların çekilmesine yardımcı olur. Singapur'un MPI lisansı ve Hong Kong'un VATP lisansı, işletmelere net kurallar sunarak sektörün gelişimini düzenlemeye yardımcı olmaktadır.

Infini'nin karşı stratejisi "kişiye özel çözüm"tir:

1. Alçakgönüllü deneme: Başlangıçta, maliyetleri düşürmek ve iş modellerini test etmek için Avrupa VASP gibi hafif düzenlemelere sahip bölgeleri seçin.

2. Aşamalı uyum: İş hacmi saatlik olarak yüksek maliyetli lisans için acele etmemek, iş hacmi arttıktan sonra Singapur MPI veya Hong Kong VATP için başvurmak.

3. Proaktif iletişim: Sektör ve düzenleyici taraflarla gayri resmi iletişim kurarak sektör dinamiklerini zamanında öğrenmek.

Diana, düzenlemenin dengeli olması gerektiğini düşünüyor, aşırı düzenleme yeniliği boğar, oysa net düzenlemeler sektörün sağlıklı gelişimine yardımcı olur.

Girişimciler, uyum maliyetleri ile iş büyümesini nasıl dengeleyebilir?

Diana, Infini'nin uyum maliyetlerini ve iş büyümesini dengeleme konusundaki deneyimlerini paylaştı:

1. Hafif lisans: Başlangıçta daha düşük maliyetli bölgeleri seçin, örneğin Avrupa VASP, hızlı bir şekilde iş yapın.

2. Adım adım uyumluluk: İş ölçeğine göre daha yüksek düzeyde lisanslar için kademeli olarak başvuruda bulunun, örneğin Hong Kong VATP veya Singapur MPI.

3. İç Koordinasyon: Hukuk ekibi, büyüme ve pazarlama ekipleriyle yakın işbirliği yaparak iş risklerini değerlendirir, risk uyarılarını ve acil durum planlarını oluşturur.

Diana vurguladı ki, uyum maliyet olsa da, PayFi gibi yeni iş modelleri için hayati bir öneme sahiptir. Infini, adım adım uyum ve bölgesel seçim ile uyum ve büyümeyi iki yönlü bir itici güç haline getirmiştir.

Web3 Girişimlerinin Uygulanabileceği Bölgeler

Diana, düzenleyici tutum ve meslektaş deneyimlerine dayanarak aşağıdaki bölgeleri önermektedir:

1. Dubai/BAE: Orta Doğu Web3 cenneti, Çin girişimcilerine özel bir serbest ticaret bölgesi var, lisans onay süreci hızlı, vergi düşük.

2. Avrupa VASP bölgesi: Litvanya, Malta gibi, uyum eşiği düşük, başlangıç aşamasında denemeler için uygundur.

3. Singapur: Uzun süreli dostluk, MPI lisansının değeri yüksek, ancak maliyetler yüksek, olgun işletmelere uygundur.

Diana, varıştan önce yerel politikaları öğrenmek için çeşitli kanalları kullanmayı, yerel meslektaşlarla iletişim kurmayı ve kapalı kapılar ardında çalışmaktan kaçınmayı hatırlatıyor. Aynı zamanda, düzenleyici kurumlarla iletişim kurarken dikkatli olunmalı, inceleme talep edilmemeli, bunun yerine önce alçakgönüllü bir şekilde iş yapmaya başlanmalıdır.

Web3 Hukukçularına Öneriler

Diana, Web3 alanına girmek isteyen hukukçulara aşağıdaki önerileri sunuyor:

1. Profesyonellik sürdürmek: Hangi sektör olursa olsun, profesyonel imaj hala temel bir unsurdur.

2. İşletmeyi derinlemesine anlama: Ödeme şirketlerinin risk yönetimi mantığı, DeFi'nin ticaret yapısı gibi sektör detaylarını araştırmak için zaman ayırın.

3. İş ekibinin bir dostu olun: Sadece "hayır" demekle kalmayın, uyumlu ve uygulanabilir çözümler sunun.

Diana, Web3 avukatlarının sektörü proaktif bir şekilde araştırmaları gerektiğini, yalnızca müşterilerin sağladığı bilgilere güvenemeyeceklerini vurguladı. Hukukçuları, geleneksel düşünce kalıplarını aşmaya ve içlerindeki arzuları takip etmeye teşvik etti; Web3'teki bu fırsatlarla dolu alanda eşi benzeri görülmemiş kariyerler yaratmaları için.