Отчет о перспективах экосистемы USDC на 2025 год

I. Исполнительное резюме

В 2024 году USDC достигнет значительного прогресса в экономическом росте и зрелости применения. По всему миру, по мере того как все больше людей и компаний осознают силу цифрового доллара на блокчейн-сетях, эта тенденция демонстрирует сильный динамичный рост. Разработчики постоянно находят способы использовать USDC и технологии компании Circle для создания платформ приложений, что делает глобальный бизнес и финансы более эффективными, быстрыми и инклюзивными.

2024 год конкретные данные USDC:

• Годовой объем оборота увеличился более чем на 78% по сравнению с прошлым годом, что выше, чем у других крупных стейблкоинов.
• Объем торговли в ноябре составил 1 триллион долларов, общий объем торговли за всю историю превысил 18 триллионов долларов
• Доступно для использования более чем 500 миллионами конечных пользователей в кошельках продуктов

Три фактора, способствующие ускорению принятия USDC:

1. Юридическая и регуляторная ясность: новые правила для стабильных монет разрабатывают надежные стандарты соблюдения, и США, вероятно, последуют примеру и будут координировать эти правила на глобальном уровне.

2. Масштабируемость блокчейн-сети: инфраструктура быстро улучшается, становится быстрее, безопаснее и более гибкой. Разработчики упрощают пользовательский опыт, решая серьезные проблемы масштабирования.

3. Превосходный пользовательский опыт: количество соединений USDC с традиционными финансами резко возросло. Circle продолжает расширять свою глобальную банковскую сеть, обеспечивая прямой доступ к USDC для большего числа финансовых центров.

Circle обладает масштабами интернета, качеством уровня предприятия и соответствует требованиям регулирования, что не только является разумной коммерческой стратегией, но и необходимым требованием для становления процветающей платформы. Circle стремится использовать лучшие характеристики блокчейна, чтобы на базовом уровне реконструировать глобальный обмен ценностями с использованием интернет-инфраструктуры.

2. О Circle и USDC

2.1 Сеть стабильной валюты Circle

Глобальный интерес к USDC растет снизу вверх, все больше компаний и частных лиц осознают, что стейблкоины и блокчейн-сети могут решить долгосрочные проблемы глобальных платежей. Эти проблемы в основном связаны с устаревшими платежными системами, на которых сегодня основана коммерческая деятельность.

Circle сотрудничает с ведущими банками, платежными сервисами и другими учреждениями по всему миру, чтобы соединить всех участников в единую, интернет-основную расчетную систему через сеть стабильных монет с USDC в качестве основного элемента. USDC позволяет использовать инновационные достижения блокчейн-сетей для компенсации и укрепления глобальной банковской финансовой системы. С момента своего запуска в 2018 году Circle осуществила более 850 миллиардов долларов двусторонних потоков между фиатными валютами и поддерживаемыми блокчейнами.

2.2 USDC является как валютой, так и платформой

USDC – это цифровой доллар, который можно передавать по нескольким блокчейн-сетям, и он имеет значительные преимущества по сравнению с традиционными формами валюты в отношении затрат, скорости и охвата. USDC воплощает три основные функции денег: инструмент хранения цифровой стоимости, единицу учета и средство обмена.

USDC цифровой доллар является токенизированной версией фиатной валюты, загруженной в интернет, что позволяет физическим и юридическим лицам передавать, потреблять, сберегать и хранить ценность с такой же эффективностью и масштабом, как и передача данных в интернете.

2.3 Принципы соблюдения управления USDC Circle

Основные принципы управления USDC в Circle:

1. Безопасность: USDC является токенизированным долларом, а не токенизированным банковским депозитом
2. Прозрачность: полное раскрытие резервных активов, гарантии от третьих лиц
3. Ликвидность: обмен долларов 1:1 по всему миру в любое время
4. Устойчивость: комплексное управление рисками и мировые финансовые партнеры

Circle является единственным эмитентом USDC, который создает и поддерживает стандарты надлежащего управления рисками и прозрачности вокруг резервов USDC, устанавливая максимальную уверенность в его выкупаемости 1:1. В любое время USDC полностью обеспечен наличными и эквивалентами, хранящимися в регулируемой финансовой системе, примерно 90% из которых составляют краткосрочные государственные облигации США и соглашения о репо на ночь, а оставшиеся 10% - наличные.

Три. Доллары в Интернете

3.1 Скорость интернет-передачи ценности

USDC основан на открытой блокчейн-сети, что позволяет интегрировать программируемые функции, такие как деньги, платежи и займы, непосредственно в архитектуру интернета. По состоянию на 2024 год, USDC нативно поддерживает 16 блокчейнов, включая Эфириум и несколько "третьего поколения" блокчейнов, разработанных для практически мгновенных и бесплатных расчетов.

3.2 USDC пользователи постепенно расширяют свою группу

С начала 2023 года количество кошельков, содержащих как минимум 10 долларов США USDC, почти удвоилось, достигнув 3,9 миллиона адресов, большая часть роста произошла в 2024 году. Circle установила партнерство с несколькими компаниями, что позволяет напрямую распределять USDC миллионам своих пользователей.

3.3 Интерес глобальных компаний к Circle резко возрос

От мощных финансовых учреждений и технологических компаний до новаторских платежных компаний, интерес к бизнесу Circle постепенно углубляется. Разнообразные компании используют платформу Circle для лучшего обслуживания клиентов, повышения операционной эффективности и создания новых связей.

Четыре, совершенно новая система интернет-финансов - Интернет ценностей

Рост базы пользователей USDC совпадает с возникновением совершенно новой финансовой системы в интернете, создавая новые способы обмена ценностями, усиливая и расширяя деятельность традиционной финансовой системы. Ожидается, что с увеличением числа людей, предприятий и учреждений, объединяющихся вокруг открытых интернет-протоколов, больше традиционных финансовых операций будет перемещено в эту совершенно новую интернет-финансовую систему - Интернет ценностей.

Circle предоставляет разработчикам ряд услуг, которые делают USDC более доступным для предприятий и конечных клиентов. Это включает в себя несколько типов поддерживаемых кошельков USDC, библиотеку шаблонов смарт-контрактов и т.д. Circle также предлагает инструменты соблюдения, которые помогают обеспечить соответствие стандартам по борьбе с отмыванием денег.

Пять, практические примеры USDC

5.1 Глобальное получение долларов США

USDC за пределами США в значительной степени используется благодаря своей доступности по сравнению с традиционными банковскими долларами. В течение года Circle сотрудничала с уже установленными финансовыми технологическими компаниями, новыми банками и т.д., и теперь USDC можно напрямую передавать глобальным клиентам.

Пример:

• Nubank: крупнейшая цифровая банковская платформа в Латинской Америке, обслуживающая 105 миллионов клиентов. Сотрудничество с Circle по запуску USDC в Бразилии.
• Lemon: ведущая компания на рынке цифровых валют в Латинской Америке. Общая сумма, удерживаемая пользователями, составляет 137 миллионов долларов США USDC, прирост новых пользователей составил 21%.

5.2 Рынок цифровых активов

Рынок цифровых активов в 2024 году развивается стремительными темпами, уровень его использования значительно увеличивается. USDC, как наиболее широко используемый регулируемый стейблкоин, устраняет риски для бирж и клиентов, служа основой ликвидных долларов для торговли, кредитования, хранения ценности и других операций.

Пример:

• Coinbase: ведущая в мире регулируемая биржа цифровых активов. Запустила сеть Base Layer 2, USDC является ее ведущей стабильной монетой.
• Бычи: Инновационная цифровая биржа активов. Ежедневный объем торгов USDC достигает 1,3 миллиарда долларов, что составляет 83% от общего объема торгов.
• dYdX: Топовая децентрализованная биржа. Использует протокол Circle CCTP для реализации кросс-цепной интероперабельности USDC.

5.3 Платеж

USDC стимулирует развитие глобальных платежей, от приема платежей у торговцев до переводов и B2B платежей. Подходит для снижения затрат и увеличения конкурентоспособности потоков трансакций на сумму 150 триллионов долларов.

Пример:

• Worldpay: инновационный глобальный провайдер платежных услуг. Первая в мире организация по эквайрингу, предлагающая прямые расчеты в USDC.
• Mastercard: глобальная сеть карт. Сотрудничает с Circle для поддержки эмитентов карт и эквайеров в использовании USDC для расчетов.
• Zodia Markets: сотрудничает с Standard Chartered Bank для продвижения международных платежей для бизнеса. В течение года привлечено 4 миллиарда долларов USDC, в среднем по 3,5 миллиона долларов за транзакцию.
• MoneyGram: мировой лидер в области финансовых технологий. Использует USDC для содействия долларовым потокам в интернете.
• Stripe: американский платежный гигант. Позволяет продавцам принимать платежи в стейблкоинах USDC на нескольких блокчейнах.

5.4 Гуманитарная помощь

USDC предоставляет более эффективные и безопасные альтернативы для ведущих гуманитарных организаций мира. Поддерживает 180 стран, затраты на транзакции незначительны.

Пример:

• Управление Верховного комиссара ООН по делам беженцев: распределение помощи внутренне перемещенным лицам в Украине с использованием USDC.
• Goodwall: помогает молодым людям приобретать профессиональные навыки и зарабатывать USDC через экологические действия.
• Ensuro: инновационный страховой провайдер, использующий USDC для предоставления страховки на недостаточно обслуживаемом рынке.

Шесть, Ожидания по тенденциям политики и регулирования

2024 год станет прорывным в области юридической и регуляторной ясности для стабильных монет. Новые правила для стабильных монет разрабатываются с четкими требованиями в таких областях, как доверие, прозрачность и финансовая добросовестность.

Важные достижения:

• Circle стал первым эмитентом стейблкоинов, соответствующим новым правилам上市 в Канаде
• Circle расширяет бизнес на Ближнем Востоке, зарегистрировавшись в ADGM
• Circle объявила о создании нового глобального головного офиса в центре Уолл-Стрит
• Circle стала первым основным глобальным эмитентом стейблкоинов, соответствующим правилам MiCA ЕС

Ожидается, что в 2025 году другие крупные экономики также последуют этому примеру, включая Великобританию, Бразилию, Гонконг и другие. С увеличением числа глобальных финансовых центров, предоставляющих платформы для деятельности со стабильными монетами, стороны создают ключевые мосты от интернет-финансовых систем к реальной экономике.