Возможности и вызовы Web3-платежей: развитие PayFi с правовой точки зрения
Платежный финансовый ( PayFi ) вызывает новую волну по всему миру. Как перестроить границы платежей и финансов в децентрализованном мире Web3? Как соблюдение норм и инновации могут искать баланс на этом высокорискованном рынке? В этой статье приглашена главный юридический советник Infini Диана, которая поделится своим опытом от юридической школы Пекинского университета до стартапа в Web3, раскроет практику соблюдения норм, которую Infini применяет для создания "Web3 Alipay", и обсудит возможности, вызовы и уроки в области PayFi.
Диана в настоящее время занимает должность генерального советника и офицера по соблюдению норм в стартапе Infini, работающем в области Web3-платежей. Infini — это молодая компания, нацеленная на создание экосистемы Web3-платежей. Диана имеет степень бакалавра юридического факультета Пекинского университета и степень магистра Пенсильванского университета, а также получила лицензию адвоката штата Нью-Йорк. Перед тем как присоединиться к Infini, она работала в юридической фирме в США в течение трех лет и была юридическим консультантом в отделе Web3 цифровых платежей в отечественной платежной компании.
Профессиональный переход от юридической фирмы к Web3
Диана поделилась своим путём от традиционной юридической фирмы к индустрии Web3. Работая в юридической фирме в США, она осознала, что путь карьерного роста в адвокатской профессии становится всё сложнее. В 2022 году разговор с клиентом познакомил её с миром криптовалют, и её привлёк быстрый рост и молодёжная атмосфера индустрии Web3. Особенность мира Web3, где ценятся не стаж, а способности, дала ей возможность увидеть шанс突破传统职业路径的机会.
В конечном итоге, Диана решила выйти из своей зоны комфорта, сначала присоединившись к платежной компании в качестве юридического консультанта отдела Web3, а через полгода опыта она присоединилась к Infini. Она отметила, что открытость и креативность Web3 помогли ей найти чувство принадлежности, что особенно подходит ее не слишком консервативному характеру.
Суть PayFi и его интеграция с CeFi
Диана считает, что основная ценность PayFi заключается в повышении эффективности оборота средств и снижении транзакционных издержек, при этом она обладает высокой инклюзивностью. По сравнению с традиционными банками, PayFi позволяет осуществлять мгновенные переводы с очень низкими комиссиями. В отличие от централизованных финансов ( CeFi ), PayFi больше ориентирован на удобство для пользователей и контекстное использование, подчеркивая эффективность децентрализации.
Она отметила, что PayFi и CeFi не являются заменой друг другу, а взаимно интегрируются и способствуют развитию. Преимущества CeFi заключаются в соответствии с нормами и доверии пользователей, а PayFi предлагает гибкость и доступность. Сочетание обоих позволит пользователям Web2 бесшовно войти в мир Web3. В будущем PayFi может стать своего рода "смазочным материалом", который приблизит CeFi к широкой аудитории, и оба будут совместно способствовать развитию инклюзивных финансов.
Видение и практики соблюдения Infini
Видение Infini заключается в том, чтобы стать "支付宝 для индустрии Web3", создавая удобную платежную платформу, совместимую с особенностями CeFi, чтобы пользователи Web2 могли легко войти в мир Web3. Цель компании - сделать продукты простыми в использовании, достигнув уровня "чтобы бабушки и дедушки понимали с первого взгляда", в конечном итоге добиться широкого внедрения.
Бизнес Infini в основном разделен на два основных сегмента:
Выпуск платежных карт: предоставляет виртуальные карты на основе сети Visa/MasterCard, поддерживающие глобальные покупки. Пользователи вносят USDT, могут в реальном времени обменивать на фиатную валюту и проводить расчет в блокчейне.
Управление активами: пользователи могут инвестировать баланс в продукты управления активами на блокчейне, например, в стейблкоины для получения годовой доходности.
В области соблюдения норм Infini сталкивается со следующими трудностями:
Платежные операции должны проходить проверку KYC и противодействие отмыванию денег, чтобы гарантировать, что транзакции не связаны с черными и серыми списками стран. Требования к соблюдению норм Visa/MasterCard высоки, необходим реальный риск-менеджмент.
Управление активами сталкивается с строгим регулированием SFC Гонконга, необходимо представить юридическое заключение, раскрыть структуру владения, предоставить доказательства резервов и т.д., срок рассмотрения достаточно долгий.
Диана сообщила, что Infini ведет переговоры с SFC Гонконга и регуляторами Сингапура и в ближайшее время объявит о получении собственного лицензии, чтобы еще больше укрепить соответствие требованиям. Она ежедневно координирует действия с командой по росту, чтобы убедиться, что бизнес не пересекает регуляторные границы, одновременно оставляя достаточно пространства для инноваций.
Баланс безопасности и удобства PayFi
В вопросах балансировки удобства и безопасности Infini применяет следующие стратегии:
Минималистичный дизайн интерфейса, который делает операции оплаты такими же простыми, как использование Alipay, снижая барьеры для использования Web3.
Использование модели третьей стороны для хранения, доверяя лицензированным учреждениям по соблюдению норм хранение активов пользователей, обеспечивая безопасность средств.
Наличие лицензии Гонконга/Сингапура, все контракты проверяются ведущими аудиторскими компаниями, в ближайшее время будет получено новое разрешение на лицензию.
Диана считает, что обычным пользователям не нужна безопасность уровня холодного кошелька, и управляемая с аудитом модель Infini может хорошо сочетать удобство и безопасность. Эта модель похожа на банки Гонконга, она оптимизирует пользовательский опыт на основе строгого соблюдения норм, позволяя проводить платежи по картам так же плавно, как в среде Web2.
Уроки и меры по развитию Infini
Диана призналась, что Infini пережила один крупный инцидент кражи, который нанес огромный удар команде, но также стал сигналом тревоги. В связи с этим инцидентом компания приняла следующие меры:
Полный аудит: Срочно нанять ведущие аудиторские компании, такие как CertiK, для поиска уязвимостей в системе, обновления смарт-контрактов и устранения угроз безопасности.
Обновление хранения: Замена на более соответствующего и надежного хранителя, такого как Fireblocks, для усиления защиты средств.
Кризисный PR: в первую очередь выпустить заявление, стабилизировать доверие пользователей, сотрудничать с регулятором в ходе расследования, обеспечить плавную работу в дальнейшем.
Из этого инцидента Infini делает следующие выводы:
Недостаточная безопасность: в начале слишком большое внимание уделялось росту бизнеса, недооценивались риски хакерских атак.
Ключевой выбор кастодиана: после этого события был изменен кастодиан с участием ведущих компаний отрасли, что повысило соответствие нормам и технические возможности.
Ребрендинг: большее внимание к соблюдению нормативных требований, активное общение с регуляторами, обязательство избежать подобных ошибок в будущем.
Диана заявила, что хотя "обучение" было дорогим, оно обеспечило долгосрочное и стабильное развитие команды, и теперь безопасность и соблюдение норм стали приоритетом.
Глобальная стратегия соблюдения нормативных требований для пользователей
Infini применяет следующие стратегии для обеспечения соблюдения требований пользователей по всему миру:
Не ориентирован непосредственно на пользователей из материкового Китая, обслуживает только пользователей с зарубежной идентификацией, необходимо предоставить зарубежный номер телефона и адрес для прохождения KYC-верификации.
Для каналов Visa/MasterCard соблюдение норм делится на два уровня:
Глобальные общие принципы: соответствие требованиям регулирования Visa/MasterCard (, таким как KYC и борьба с отмыванием денег ), позволяет использовать в большинстве регионов.
Региональный риск-менеджмент: использование систем KYT от Elliptic и Chainalysis для实时 мониторинга контрагентов, автоматический отказ в сделках с высокорисковыми торговыми точками; внедрение ограничений на использование для стран из черного и серого списка FATF.
С помощью этих мер Infini обеспечивает глобальное соответствие, одновременно оптимизируя опыт пользователей при использовании карт.
Влияние регулирования на инновации PayFi
Диана считает, что регулирование — это палка о двух концах:
В области ограничений: строгий контроль увеличивает затраты на соблюдение нормативных требований, что является значительным бременем для стартапов. Фрагментация политики в разных юрисдикциях также приводит к разделению рынка, что увеличивает сложности в расширении бизнеса.
Стимулирующие аспекты: четкая регуляция создает законную среду, способствующую привлечению законных инвестиций. Например, лицензия MPI в Сингапуре и лицензия VATP в Гонконге предоставляют компаниям ясные правила, что способствует стандартизации развития отрасли.
Стратегия Infini заключается в том, чтобы "шить на заказ".
Скромное тестирование: на начальном этапе выбирайте регионы с легким регулированием, такие как VASP в Европе, чтобы снизить затраты и запустить бизнес.
Пошаговая комплаенс: не спешите подавать заявку на лицензию с высокими затратами при низком объеме бизнеса, дождитесь увеличения объема бизнеса, прежде чем подавать заявку на MPI в Сингапуре или VATP в Гонконге.
Активное общение: поддерживайте неформальное общение с отраслью и регуляторами, чтобы своевременно узнавать о динамике в отрасли.
Диана считает, что регулирование должно быть сбалансированным, чрезмерное регулирование может задушить инновации, в то время как четкое регулирование способствует здоровому развитию отрасли.
Как стартапам сбалансировать затраты на соблюдение нормативных требований и рост бизнеса
Диана поделилась опытом Infini в балансировке затрат на соблюдение норм и рост бизнеса:
Легкая лицензия: на начальном этапе выбирайте регионы с низкими затратами, такие как VASP в Европе, и быстро начинайте бизнес.
Постепенное соблюдение: поэтапно запрашивать лицензии более высокого уровня в зависимости от масштаба бизнеса, такие как VATP в Гонконге или MPI в Сингапуре.
Внутренняя координация: юридическая команда тесно сотрудничает с командами по росту и маркетингу, оценивает бизнес-риски, разрабатывает системы раннего предупреждения о рисках и планы экстренного реагирования.
Диана подчеркивает, что хотя соблюдение норм и является затратным, оно жизненно важно для таких новых бизнесов, как PayFi. Через поэтапное соблюдение норм и выбор регионов Infini добилась двойного роста: соблюдения норм и роста.
Регионы, подходящие для реализации стартапов в Web3
Диана, основываясь на регуляторной политике и опыте коллег, рекомендует следующие регионы:
Дубай/ОАЭ: веб-3 рай на Ближнем Востоке, с зоной свободной торговли, специально предназначенной для китайских предпринимателей, быстрая审批 лицензий, низкие налоги.
Регион VASP в Европе: такие как Литва, Мальта, с низким уровнем соблюдения требований, подходят для первоначальных проб.
Сингапур: долгосрочные дружеские отношения, лицензия MPI имеет высокую ценность, но стоимость выше, подходит для зрелых компаний.
Диана напоминает, что перед приземлением необходимо изучить местные правила через различные каналы, пообщаться с местными коллегами, чтобы избежать изоляции. В то же время при общении с регулирующими органами следует быть осторожным, не стоит активно запрашивать проверку, лучше сначала скромно начать бизнес.
Советы для юристов в области Web3
Диана предлагает следующие советы юристам, желающим войти в область Web3:
Сохраняйте профессионализм: независимо от того, насколько молода отрасль, профессиональный имидж остается основой.
Углубленное понимание бизнеса: потратьте время на изучение деталей отрасли, таких как логика управления рисками платежной компании, структура сделок в DeFi и т.д.
Станьте товарищем по бизнес-команде: не просто говорите "нет", предложите соответствующие и осуществимые решения.
Диана подчеркнула, что юристам в области Web3 необходимо активно исследовать отрасль, а не полагаться только на информацию, предоставленную клиентами. Она призвала юристов выйти за рамки традиционного мышления, следовать своим внутренним желаниям и создавать беспрецедентные карьеры в этой наполненной возможностями области Web3.
Посмотреть Оригинал
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
16 Лайков
Награда
16
5
Поделиться
комментарий
0/400
MEVHunterBearish
· 14ч назад
А соответствие — это узкое место, верно?
Посмотреть ОригиналОтветить0
AirdropHarvester
· 14ч назад
в веб3 деньги могут получить все
Посмотреть ОригиналОтветить0
liquidation_watcher
· 14ч назад
Снова хочу стричь шерсть в соответствии.
Посмотреть ОригиналОтветить0
BrokenDAO
· 14ч назад
Еще один веб3 вариант Alipay? Стоимость соответствия – это ловушка.
PayFi новая волна: как Infini строит экосистему Web3 платежей
Возможности и вызовы Web3-платежей: развитие PayFi с правовой точки зрения
Платежный финансовый ( PayFi ) вызывает новую волну по всему миру. Как перестроить границы платежей и финансов в децентрализованном мире Web3? Как соблюдение норм и инновации могут искать баланс на этом высокорискованном рынке? В этой статье приглашена главный юридический советник Infini Диана, которая поделится своим опытом от юридической школы Пекинского университета до стартапа в Web3, раскроет практику соблюдения норм, которую Infini применяет для создания "Web3 Alipay", и обсудит возможности, вызовы и уроки в области PayFi.
Диана в настоящее время занимает должность генерального советника и офицера по соблюдению норм в стартапе Infini, работающем в области Web3-платежей. Infini — это молодая компания, нацеленная на создание экосистемы Web3-платежей. Диана имеет степень бакалавра юридического факультета Пекинского университета и степень магистра Пенсильванского университета, а также получила лицензию адвоката штата Нью-Йорк. Перед тем как присоединиться к Infini, она работала в юридической фирме в США в течение трех лет и была юридическим консультантом в отделе Web3 цифровых платежей в отечественной платежной компании.
Профессиональный переход от юридической фирмы к Web3
Диана поделилась своим путём от традиционной юридической фирмы к индустрии Web3. Работая в юридической фирме в США, она осознала, что путь карьерного роста в адвокатской профессии становится всё сложнее. В 2022 году разговор с клиентом познакомил её с миром криптовалют, и её привлёк быстрый рост и молодёжная атмосфера индустрии Web3. Особенность мира Web3, где ценятся не стаж, а способности, дала ей возможность увидеть шанс突破传统职业路径的机会.
В конечном итоге, Диана решила выйти из своей зоны комфорта, сначала присоединившись к платежной компании в качестве юридического консультанта отдела Web3, а через полгода опыта она присоединилась к Infini. Она отметила, что открытость и креативность Web3 помогли ей найти чувство принадлежности, что особенно подходит ее не слишком консервативному характеру.
Суть PayFi и его интеграция с CeFi
Диана считает, что основная ценность PayFi заключается в повышении эффективности оборота средств и снижении транзакционных издержек, при этом она обладает высокой инклюзивностью. По сравнению с традиционными банками, PayFi позволяет осуществлять мгновенные переводы с очень низкими комиссиями. В отличие от централизованных финансов ( CeFi ), PayFi больше ориентирован на удобство для пользователей и контекстное использование, подчеркивая эффективность децентрализации.
Она отметила, что PayFi и CeFi не являются заменой друг другу, а взаимно интегрируются и способствуют развитию. Преимущества CeFi заключаются в соответствии с нормами и доверии пользователей, а PayFi предлагает гибкость и доступность. Сочетание обоих позволит пользователям Web2 бесшовно войти в мир Web3. В будущем PayFi может стать своего рода "смазочным материалом", который приблизит CeFi к широкой аудитории, и оба будут совместно способствовать развитию инклюзивных финансов.
Видение и практики соблюдения Infini
Видение Infini заключается в том, чтобы стать "支付宝 для индустрии Web3", создавая удобную платежную платформу, совместимую с особенностями CeFi, чтобы пользователи Web2 могли легко войти в мир Web3. Цель компании - сделать продукты простыми в использовании, достигнув уровня "чтобы бабушки и дедушки понимали с первого взгляда", в конечном итоге добиться широкого внедрения.
Бизнес Infini в основном разделен на два основных сегмента:
Выпуск платежных карт: предоставляет виртуальные карты на основе сети Visa/MasterCard, поддерживающие глобальные покупки. Пользователи вносят USDT, могут в реальном времени обменивать на фиатную валюту и проводить расчет в блокчейне.
Управление активами: пользователи могут инвестировать баланс в продукты управления активами на блокчейне, например, в стейблкоины для получения годовой доходности.
В области соблюдения норм Infini сталкивается со следующими трудностями:
Платежные операции должны проходить проверку KYC и противодействие отмыванию денег, чтобы гарантировать, что транзакции не связаны с черными и серыми списками стран. Требования к соблюдению норм Visa/MasterCard высоки, необходим реальный риск-менеджмент.
Управление активами сталкивается с строгим регулированием SFC Гонконга, необходимо представить юридическое заключение, раскрыть структуру владения, предоставить доказательства резервов и т.д., срок рассмотрения достаточно долгий.
Диана сообщила, что Infini ведет переговоры с SFC Гонконга и регуляторами Сингапура и в ближайшее время объявит о получении собственного лицензии, чтобы еще больше укрепить соответствие требованиям. Она ежедневно координирует действия с командой по росту, чтобы убедиться, что бизнес не пересекает регуляторные границы, одновременно оставляя достаточно пространства для инноваций.
Баланс безопасности и удобства PayFi
В вопросах балансировки удобства и безопасности Infini применяет следующие стратегии:
Минималистичный дизайн интерфейса, который делает операции оплаты такими же простыми, как использование Alipay, снижая барьеры для использования Web3.
Использование модели третьей стороны для хранения, доверяя лицензированным учреждениям по соблюдению норм хранение активов пользователей, обеспечивая безопасность средств.
Наличие лицензии Гонконга/Сингапура, все контракты проверяются ведущими аудиторскими компаниями, в ближайшее время будет получено новое разрешение на лицензию.
Диана считает, что обычным пользователям не нужна безопасность уровня холодного кошелька, и управляемая с аудитом модель Infini может хорошо сочетать удобство и безопасность. Эта модель похожа на банки Гонконга, она оптимизирует пользовательский опыт на основе строгого соблюдения норм, позволяя проводить платежи по картам так же плавно, как в среде Web2.
Уроки и меры по развитию Infini
Диана призналась, что Infini пережила один крупный инцидент кражи, который нанес огромный удар команде, но также стал сигналом тревоги. В связи с этим инцидентом компания приняла следующие меры:
Полный аудит: Срочно нанять ведущие аудиторские компании, такие как CertiK, для поиска уязвимостей в системе, обновления смарт-контрактов и устранения угроз безопасности.
Обновление хранения: Замена на более соответствующего и надежного хранителя, такого как Fireblocks, для усиления защиты средств.
Кризисный PR: в первую очередь выпустить заявление, стабилизировать доверие пользователей, сотрудничать с регулятором в ходе расследования, обеспечить плавную работу в дальнейшем.
Из этого инцидента Infini делает следующие выводы:
Недостаточная безопасность: в начале слишком большое внимание уделялось росту бизнеса, недооценивались риски хакерских атак.
Ключевой выбор кастодиана: после этого события был изменен кастодиан с участием ведущих компаний отрасли, что повысило соответствие нормам и технические возможности.
Ребрендинг: большее внимание к соблюдению нормативных требований, активное общение с регуляторами, обязательство избежать подобных ошибок в будущем.
Диана заявила, что хотя "обучение" было дорогим, оно обеспечило долгосрочное и стабильное развитие команды, и теперь безопасность и соблюдение норм стали приоритетом.
Глобальная стратегия соблюдения нормативных требований для пользователей
Infini применяет следующие стратегии для обеспечения соблюдения требований пользователей по всему миру:
Не ориентирован непосредственно на пользователей из материкового Китая, обслуживает только пользователей с зарубежной идентификацией, необходимо предоставить зарубежный номер телефона и адрес для прохождения KYC-верификации.
Для каналов Visa/MasterCard соблюдение норм делится на два уровня:
С помощью этих мер Infini обеспечивает глобальное соответствие, одновременно оптимизируя опыт пользователей при использовании карт.
Влияние регулирования на инновации PayFi
Диана считает, что регулирование — это палка о двух концах:
В области ограничений: строгий контроль увеличивает затраты на соблюдение нормативных требований, что является значительным бременем для стартапов. Фрагментация политики в разных юрисдикциях также приводит к разделению рынка, что увеличивает сложности в расширении бизнеса.
Стимулирующие аспекты: четкая регуляция создает законную среду, способствующую привлечению законных инвестиций. Например, лицензия MPI в Сингапуре и лицензия VATP в Гонконге предоставляют компаниям ясные правила, что способствует стандартизации развития отрасли.
Стратегия Infini заключается в том, чтобы "шить на заказ".
Скромное тестирование: на начальном этапе выбирайте регионы с легким регулированием, такие как VASP в Европе, чтобы снизить затраты и запустить бизнес.
Пошаговая комплаенс: не спешите подавать заявку на лицензию с высокими затратами при низком объеме бизнеса, дождитесь увеличения объема бизнеса, прежде чем подавать заявку на MPI в Сингапуре или VATP в Гонконге.
Активное общение: поддерживайте неформальное общение с отраслью и регуляторами, чтобы своевременно узнавать о динамике в отрасли.
Диана считает, что регулирование должно быть сбалансированным, чрезмерное регулирование может задушить инновации, в то время как четкое регулирование способствует здоровому развитию отрасли.
Как стартапам сбалансировать затраты на соблюдение нормативных требований и рост бизнеса
Диана поделилась опытом Infini в балансировке затрат на соблюдение норм и рост бизнеса:
Легкая лицензия: на начальном этапе выбирайте регионы с низкими затратами, такие как VASP в Европе, и быстро начинайте бизнес.
Постепенное соблюдение: поэтапно запрашивать лицензии более высокого уровня в зависимости от масштаба бизнеса, такие как VATP в Гонконге или MPI в Сингапуре.
Внутренняя координация: юридическая команда тесно сотрудничает с командами по росту и маркетингу, оценивает бизнес-риски, разрабатывает системы раннего предупреждения о рисках и планы экстренного реагирования.
Диана подчеркивает, что хотя соблюдение норм и является затратным, оно жизненно важно для таких новых бизнесов, как PayFi. Через поэтапное соблюдение норм и выбор регионов Infini добилась двойного роста: соблюдения норм и роста.
Регионы, подходящие для реализации стартапов в Web3
Диана, основываясь на регуляторной политике и опыте коллег, рекомендует следующие регионы:
Дубай/ОАЭ: веб-3 рай на Ближнем Востоке, с зоной свободной торговли, специально предназначенной для китайских предпринимателей, быстрая审批 лицензий, низкие налоги.
Регион VASP в Европе: такие как Литва, Мальта, с низким уровнем соблюдения требований, подходят для первоначальных проб.
Сингапур: долгосрочные дружеские отношения, лицензия MPI имеет высокую ценность, но стоимость выше, подходит для зрелых компаний.
Диана напоминает, что перед приземлением необходимо изучить местные правила через различные каналы, пообщаться с местными коллегами, чтобы избежать изоляции. В то же время при общении с регулирующими органами следует быть осторожным, не стоит активно запрашивать проверку, лучше сначала скромно начать бизнес.
Советы для юристов в области Web3
Диана предлагает следующие советы юристам, желающим войти в область Web3:
Сохраняйте профессионализм: независимо от того, насколько молода отрасль, профессиональный имидж остается основой.
Углубленное понимание бизнеса: потратьте время на изучение деталей отрасли, таких как логика управления рисками платежной компании, структура сделок в DeFi и т.д.
Станьте товарищем по бизнес-команде: не просто говорите "нет", предложите соответствующие и осуществимые решения.
Диана подчеркнула, что юристам в области Web3 необходимо активно исследовать отрасль, а не полагаться только на информацию, предоставленную клиентами. Она призвала юристов выйти за рамки традиционного мышления, следовать своим внутренним желаниям и создавать беспрецедентные карьеры в этой наполненной возможностями области Web3.