Новые банковские услуги: интеграция криптоактивов и соответствия

В последние годы рынок цифровых активов во всем мире стремительно расширяется. По состоянию на начало апреля 2025 года общая рыночная капитализация криптоактивов, даже после значительного падения, составила 2,63 триллиона долларов, что по-прежнему делает его важной частью глобального финансового рынка.

Тем не менее, традиционные банки имеют явный разрыв в удовлетворении потребностей клиентов в цифровых активах. Согласно исследованию, менее 20% европейских банков предлагают услуги по цифровым активам, в то время как более 40% коммерческих инвесторов уже владеют криптоактивами. Несколько международных банков ускоряют внедрение технологий блокчейн для достижения круглосуточной реальной расчётной системы и повышения экономической эффективности.

В этом контексте Сингапурский заливной банк ( Singapore Gulf Bank, сокращенно SGB), пытается изменить эту ситуацию. Будучи первым в мире лицензированным банком, предоставляющим полностью удаленные услуги открытия счетов в регионе Ближнего Востока и Северной Африки, SGB предлагает крипто-дружественные услуги в сочетании с строгим соблюдением регуляторных норм, с целью предоставить новые банковские решения для криптоактивных пользователей и цифровых кочевников, которых игнорирует традиционная финансовая система.

Основание и фон банка залива Сингапура

Банк Залива Сингапура был основан в конце 2023 года и является цифровым банком, расположенным в Бахрейне. Банк был основан группой Хуанпу из Сингапура, которая является инвестиционной компанией, активной в сфере технологий.

SGB вскоре после своего создания получил инвестиции от суверенного фонда богатства Королевства Бахрейн, став новым эталоном инновационных финансовых технологий в Королевстве Бахрейн и в районе Персидского залива. В ноябре 2024 года SGB начал предоставлять корпоративные банковские услуги для глобальной цифровой экономики, став первым лицензированным банком в Бахрейне, который предлагает комплексные услуги банковского обслуживания, совместимые с криптоактивами.

В апреле этого года SGB расширила свои услуги на индивидуальных клиентов и официально запустила услуги личного банкинга. Будучи первым и единственным регулируемым банком в регионе Ближнего Востока и Северной Африки, который предоставляет полностью удаленные цифровые услуги открытия счета для глобальных инвесторов, новаторов и учреждений, SGB нацелена на предоставление удаленного открытия счета и интеграции традиционных и цифровых активов для миллионов отдельных клиентов по всему миру.

Прорыв ограничений традиционных банков

Под полным контролем Центрального банка Бахрейна SGB предоставляет услуги по открытию счетов для глобальных клиентов на расстоянии. Глобальные инвесторы, новаторы и малые предприятия могут открыть счет, не посещая Бахрейн, и использовать его расчетную сеть для осуществления трансакций и расчетов между странами. Это не только значительно снижает порог для открытия счета, но и открывает новые возможности для пользователей, которые из-за географических ограничений не могут воспользоваться качественными финансовыми услугами.

SGB стремится преодолеть ограничения традиционных банков в области услуг цифровых активов, впервые создав банк, ориентированный на криптоактивы. Этот счет не только поддерживает возможность внесения заработной платы в фиатной валюте или криптоактивах, но и обладает множеством функций, включая платежи, переводы и инвестиции. Благодаря глубокой интеграции с ведущими лицензированными торговыми платформами и биржами, SGB может обеспечить мгновенное и безопасное бесшовное преобразование между фиатной валютой и криптоактивами, значительно повысив эффективность и удобство обращения средств.

В области трансграничных платежей и валютного спроса SGB объединяет многочисленные преимущества электросчетов, собственных банковских карт и каналов оплаты криптоактивов, предоставляя пользователям по всему миру недорогие и эффективные решения для международных переводов. Независимо от того, идет ли речь о зарубежном обучении, деловых поездках или повседневных трансграничных сделках, SGB может предложить гибкие и удобные финансовые услуги, эффективно справляясь со сложными проблемами, с которыми сталкиваются традиционные банки в трансграничных платежах и расчетах.

SGB также открывает для клиентов разнообразные инвестиционные каналы, включая высокодоходные сберегательные и срочные депозитные счета (годовая процентная ставка до 4%), а также продукты с уникальными инвестиционными возможностями в регионах Азии и Северной Африки, предлагая клиентам более разнообразные варианты распределения активов.

С помощью собственной расчетной сети SGB реализовал круглосуточные услуги по мгновенным платежам. Это подходит не только для быстрого перевода между индивидуальными пользователями, но и удовлетворяет потребности в высокочастотном движении средств между учреждениями. Его безкомиссионные мгновенные переводы значительно повысили общую эффективность финансовых транзакций и улучшили пользовательский опыт.

Практическое исследование модели "нового банка"

SGB ориентируется на дифференцированную конкуренцию и дружелюбные к криптоактивам банковские услуги, цель заключается в создании экосистемы, охватывающей торговлю, перевод, оплату и хранение цифровых активов и наличных.

При создании этой новой банковской модели SGB активно опирается на современные цифровые технологии и технологии ИИ. Создавая систему управления рисками на основе ИИ, банк может осуществлять мониторинг поведения клиентов в реальном времени, снижая риски мошенничества. Одновременно, благодаря автоматизированным процессам проверки личности, SGB значительно повысил эффективность открытия счетов и обеспечил строгую соблюдение соответствия в своих услугах. Таким образом, SGB не только достиг бесшовной интеграции традиционных банковских услуг и услуг цифровых активов, но и предоставил глобальным пользователям единый, удобный вход в банковские услуги.

SGB четко ориентирован на пользователей криптоактивов и клиентов, которые заинтересованы в криптоактивах, и при обеспечении удовлетворения традиционных финансовых потребностей акцентирует внимание на создании комплексной экосистемы для обслуживания цифровых активов.

С учетом постоянного расширения мирового рынка цифровых активов, страны все более строго регулируют торговлю криптоактивами. SGB в своей новой банковской модели всегда придерживается принципов законного и соответствующего ведения бизнеса, особенно в отношении операций с криптоактивами. Под полным контролем Центрального банка Бахрейна, SGB строго соблюдает международные финансовые и региональные стандарты соответствия в процессе открытия счетов, торговли и управления активами, обеспечивая соответствие всем требованиям по борьбе с отмыванием денег (AML) и знанию клиента (KYC) на всех этапах, связанных с операциями с фиатными валютами и криптоактивами.

Может ли инновационная модель привести к новым тенденциям цифровых банков

В настоящее время, благодаря дружелюбной к шифрованию среде, трансакциям через границы и строгому соблюдению нормативных требований, SGB постепенно проявляет себя как важная новая сила в области новых банков. Столкнувшись с множеством вызовов в области технологий, регулирования и рынка, этот банк предлагает глобальным пользователям безопасные, удобные и разнообразные финансовые решения с помощью дифференцированной стратегии и детального управления. Его инновационная модель предоставляет глобальным индивидуальным пользователям совершенно новый финансовый выбор и будет продолжать подвергаться испытаниям со стороны рынка и времени.