Это не простая популярная статья, и это не обзор, который расхваливает отрасль. Вы, возможно, уже видели: США приняли закон GENIUS, Гонконг выдал лицензии на стабильные монеты, и была выпущена политика LEAP 2.0, вся RWA стремительно переходит на блокчейн. Но это не главное, главное в том, что за этими действиями скрывается формирование совершенно новой финансовой инфраструктуры, и её核心角色 — это банк WEB3.0.
Многие люди все еще остаются на концепции «цифрового банка», полагая, что удобство приложения и гладкость опыта — это эволюция. На самом деле это всего лишь веб-версия традиционного банка 2.0, суть осталась прежней — по-прежнему центр с fiat-валютой, система счетов и контроль прав в руках банка. Это решает «проблему сервиса», но не может решить «структурную проблему доверия».
Мы больше не должны обсуждать проблемы банков, каждый пользователь уже проголосовал ногами: медленно, дорого, закрыто, неконтролируемо. Традиционные банки похожи на большие торговые центры, процессы сложные и повсюду взимают плату, тогда как современные пользователи хотят 7-11, открытое в любое время, мгновенно доступное и доступное для всех. Это не лозунг, это поворотный момент в мышлении о продукте.
Однако на самом деле старую рамку разрушают не жалобы пользователей, а восход активов на блокчейне. Когда стейблкойны становятся валютой по умолчанию для торговли, когда RWA перемещает традиционные облигации на блокчейн, когда биржи, Web3-сообщества и протоколы DeFi начинают управлять активами пользователей, тогда самая важная защитная линия банков — право на хранение активов — быстро теряет свою силу.
Следующее изменение необратимо. Все больше и больше Web3 организаций контролируют активы, но их пользователи по-прежнему нуждаются в использовании фиатной валюты для покупок: покупки продуктов, оплаты аренды, расчетов по картам, вывода средств. Возникает новая проблема: как безопасно, легально и удобно перевести деньги с блокчейна в мир фиатной валюты?
Ответ не в том, чтобы вернуться к традиционным банкам или полагаться на биржи в одиночку, а в создании новой инфраструктуры: WEB3.0 банк.
Я сейчас даю четкое определение:
WEB3.0 банк — это протокольная платформа, которая предоставляет банковские возможности для Web3 организаций, позволяя любому проекту, имеющему активы, пользователей или токены, обслуживать пользователей так же, как банк, не становясь при этом самим банком.
Это не банковская лицензия, не финансовая компания и тем более не приложение для выпуска карт. Это система банковских возможностей с возможностью подключения, которая модульно предоставляет такие функции, как выпуск карт, открытие VA, обмен валют, международные расчеты, вывод фиатных средств, KYC, AML и др. Это не продукт для конечных пользователей, а инфраструктура для бизнеса; она не создает счета, а наделяет их возможностями; она не удерживает средства, а строит мосты.
Вы можете понимать это как «Банк как Протокол». Как блокчейн превратил ценность в программируемое, WEB3.0 банк делает финансовые услуги модульными, комбинируемыми и интегрируемыми. Это позволяет платформе RWA принимать и отправлять фиатные деньги, дает биржам возможность переводить деньги пользователям, позволяет Web3 сообществам выплачивать зарплату создателям контента, а игровым проектам - выдавать зарплатные карты — то, что раньше могли делать только банки, теперь может иметь любой проект.
Например, пользователь DeFi протокола, хотя и хранит все свои активы в протоколе для получения дохода, все же должен оставлять часть фиатных денег на банковском счете для оплаты аренды, коммунальных услуг, учебной платы и других фиатных расходов. Эта раздельность активов является общим болевым пунктом всех пользователей DeFi. Но когда этот DeFi протокол подключается к банковской системе WEB3.0, ситуация меняется. Пользователи могут напрямую расходовать активы в цепочке с помощью потребительских карт, выпущенных протоколом, а система автоматически проводит обмен и расчет. Кроме того, VA аккаунт поддерживает возможность в любое время отправлять и получать фиатные деньги, что позволяет проводить международные переводы без зависимости от лимитов и процедур традиционных банков. Это означает, что пользователям больше не нужно заранее «снимать деньги для хранения», средства в цепочке всегда доступны, и опыт пользователей значительно улучшается. А что еще более важно, как только эти функции становятся достаточно плавными, пользователи, наоборот, будут готовы вложить больше фиатных активов в DeFi, потому что они знают, что в случае необходимости могут использовать деньги в любое время, а не оставлять их на банковском счете.
Например, веб-приложение Web3 с собственным токеном в эпоху, когда не существует банка WEB3.0, пользователям необходимо расходовать или переводить средства, обычно они могут только массово выводить токены на биржу, чтобы продать их и обменять на USDT или фиатные деньги, а затем использовать для потребления. Эта операция не только неудобна, но и может вызвать концентрированное давление на продажу, что приведет к системному понижательному давлению на цену токена. Но если это приложение подключено к банковской системе WEB3.0, пользователи, когда им необходимо потребление или перевод, могут напрямую использовать токены, автоматически обменивать на необходимые фиатные деньги по текущему курсу и завершать платеж, весь процесс проходит незаметно, больше не требуется концентрированная продажа. Это не только значительно снижает порог входа для пользователей, но и продлевает период хранения токена в системе, значительно снижая воздействие на рыночную ликвидность и даже в корне меняя понимание риска «давления на продажу» со стороны проектной команды.
Более того, как только возможности WEB3.0 банка будут полностью открыты, крупнейшими бенефициарами станут каждый Web3 продавец. Им больше не нужно полагаться на банковскую систему для хранения средств клиентов, они полностью самостоятельно управляют активами на цепи и выполняют такие традиционные банковские операции, как покупки, расчеты, вывод средств и переводы через WEB3.0 банк. Это означает, что продавцы больше не являются просто инструментами для получения платежей, а становятся «микро-банками». Эффективность расчетов возрастает в геометрической прогрессии, диапазон услуг становится глобальным, свободный переход между фиатными валютами и пользователи получают крайне гладкий опыт. Финансовые услуги превращаются из «централизованного банковского прилавка» в «модульные сервисные возможности», что полностью ускорит обновление инфраструктуры всей криптоиндустрии.
Напротив, настоящая уязвимость традиционных банков становится очевидной — когда банки WEB3.0 заставляют все больше пользователей желать держать и тратить криптоактивы, торговцы, естественно, также начнут активно принимать криптоплатежи. В это время цепочка «Получение + Оплата» постепенно заменит промежуточные фиатные деньги, и традиционные банки потеряют жизненно важные сценарии наличного оборота. Это не замена, а искоренение.
WEB3.0 банк должен достигнуть не того, чтобы стать супербанком, а чтобы бесчисленные Web3 торговцы обладали банковскими возможностями. Его задача заключается в том, чтобы деконструировать банк как учреждение и превратить его в протокол. Не создать новый банк, а переопределить, что такое банк.
Таким образом, эта революция приносит успех каждому Web3 торговцу, а старые банки теряют свою жизнь.
Это эпоха, в которой скоро родится WEB3.0 банк, и это его судьба, которую он вскоре изменит.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
WEB3.0 банк скоро появится: чье он станет, чью жизнь изменит?
Автор: Билл Гейтс
Что такое WEB3.0 банк? Сегодня я дам определение.
Это не простая популярная статья, и это не обзор, который расхваливает отрасль. Вы, возможно, уже видели: США приняли закон GENIUS, Гонконг выдал лицензии на стабильные монеты, и была выпущена политика LEAP 2.0, вся RWA стремительно переходит на блокчейн. Но это не главное, главное в том, что за этими действиями скрывается формирование совершенно новой финансовой инфраструктуры, и её核心角色 — это банк WEB3.0.
Многие люди все еще остаются на концепции «цифрового банка», полагая, что удобство приложения и гладкость опыта — это эволюция. На самом деле это всего лишь веб-версия традиционного банка 2.0, суть осталась прежней — по-прежнему центр с fiat-валютой, система счетов и контроль прав в руках банка. Это решает «проблему сервиса», но не может решить «структурную проблему доверия».
Мы больше не должны обсуждать проблемы банков, каждый пользователь уже проголосовал ногами: медленно, дорого, закрыто, неконтролируемо. Традиционные банки похожи на большие торговые центры, процессы сложные и повсюду взимают плату, тогда как современные пользователи хотят 7-11, открытое в любое время, мгновенно доступное и доступное для всех. Это не лозунг, это поворотный момент в мышлении о продукте.
Однако на самом деле старую рамку разрушают не жалобы пользователей, а восход активов на блокчейне. Когда стейблкойны становятся валютой по умолчанию для торговли, когда RWA перемещает традиционные облигации на блокчейн, когда биржи, Web3-сообщества и протоколы DeFi начинают управлять активами пользователей, тогда самая важная защитная линия банков — право на хранение активов — быстро теряет свою силу.
Следующее изменение необратимо. Все больше и больше Web3 организаций контролируют активы, но их пользователи по-прежнему нуждаются в использовании фиатной валюты для покупок: покупки продуктов, оплаты аренды, расчетов по картам, вывода средств. Возникает новая проблема: как безопасно, легально и удобно перевести деньги с блокчейна в мир фиатной валюты?
Ответ не в том, чтобы вернуться к традиционным банкам или полагаться на биржи в одиночку, а в создании новой инфраструктуры: WEB3.0 банк. Я сейчас даю четкое определение:
WEB3.0 банк — это протокольная платформа, которая предоставляет банковские возможности для Web3 организаций, позволяя любому проекту, имеющему активы, пользователей или токены, обслуживать пользователей так же, как банк, не становясь при этом самим банком.
Это не банковская лицензия, не финансовая компания и тем более не приложение для выпуска карт. Это система банковских возможностей с возможностью подключения, которая модульно предоставляет такие функции, как выпуск карт, открытие VA, обмен валют, международные расчеты, вывод фиатных средств, KYC, AML и др. Это не продукт для конечных пользователей, а инфраструктура для бизнеса; она не создает счета, а наделяет их возможностями; она не удерживает средства, а строит мосты.
Вы можете понимать это как «Банк как Протокол». Как блокчейн превратил ценность в программируемое, WEB3.0 банк делает финансовые услуги модульными, комбинируемыми и интегрируемыми. Это позволяет платформе RWA принимать и отправлять фиатные деньги, дает биржам возможность переводить деньги пользователям, позволяет Web3 сообществам выплачивать зарплату создателям контента, а игровым проектам - выдавать зарплатные карты — то, что раньше могли делать только банки, теперь может иметь любой проект.
Например, пользователь DeFi протокола, хотя и хранит все свои активы в протоколе для получения дохода, все же должен оставлять часть фиатных денег на банковском счете для оплаты аренды, коммунальных услуг, учебной платы и других фиатных расходов. Эта раздельность активов является общим болевым пунктом всех пользователей DeFi. Но когда этот DeFi протокол подключается к банковской системе WEB3.0, ситуация меняется. Пользователи могут напрямую расходовать активы в цепочке с помощью потребительских карт, выпущенных протоколом, а система автоматически проводит обмен и расчет. Кроме того, VA аккаунт поддерживает возможность в любое время отправлять и получать фиатные деньги, что позволяет проводить международные переводы без зависимости от лимитов и процедур традиционных банков. Это означает, что пользователям больше не нужно заранее «снимать деньги для хранения», средства в цепочке всегда доступны, и опыт пользователей значительно улучшается. А что еще более важно, как только эти функции становятся достаточно плавными, пользователи, наоборот, будут готовы вложить больше фиатных активов в DeFi, потому что они знают, что в случае необходимости могут использовать деньги в любое время, а не оставлять их на банковском счете.
Например, веб-приложение Web3 с собственным токеном в эпоху, когда не существует банка WEB3.0, пользователям необходимо расходовать или переводить средства, обычно они могут только массово выводить токены на биржу, чтобы продать их и обменять на USDT или фиатные деньги, а затем использовать для потребления. Эта операция не только неудобна, но и может вызвать концентрированное давление на продажу, что приведет к системному понижательному давлению на цену токена. Но если это приложение подключено к банковской системе WEB3.0, пользователи, когда им необходимо потребление или перевод, могут напрямую использовать токены, автоматически обменивать на необходимые фиатные деньги по текущему курсу и завершать платеж, весь процесс проходит незаметно, больше не требуется концентрированная продажа. Это не только значительно снижает порог входа для пользователей, но и продлевает период хранения токена в системе, значительно снижая воздействие на рыночную ликвидность и даже в корне меняя понимание риска «давления на продажу» со стороны проектной команды.
Более того, как только возможности WEB3.0 банка будут полностью открыты, крупнейшими бенефициарами станут каждый Web3 продавец. Им больше не нужно полагаться на банковскую систему для хранения средств клиентов, они полностью самостоятельно управляют активами на цепи и выполняют такие традиционные банковские операции, как покупки, расчеты, вывод средств и переводы через WEB3.0 банк. Это означает, что продавцы больше не являются просто инструментами для получения платежей, а становятся «микро-банками». Эффективность расчетов возрастает в геометрической прогрессии, диапазон услуг становится глобальным, свободный переход между фиатными валютами и пользователи получают крайне гладкий опыт. Финансовые услуги превращаются из «централизованного банковского прилавка» в «модульные сервисные возможности», что полностью ускорит обновление инфраструктуры всей криптоиндустрии.
Напротив, настоящая уязвимость традиционных банков становится очевидной — когда банки WEB3.0 заставляют все больше пользователей желать держать и тратить криптоактивы, торговцы, естественно, также начнут активно принимать криптоплатежи. В это время цепочка «Получение + Оплата» постепенно заменит промежуточные фиатные деньги, и традиционные банки потеряют жизненно важные сценарии наличного оборота. Это не замена, а искоренение.
WEB3.0 банк должен достигнуть не того, чтобы стать супербанком, а чтобы бесчисленные Web3 торговцы обладали банковскими возможностями. Его задача заключается в том, чтобы деконструировать банк как учреждение и превратить его в протокол. Не создать новый банк, а переопределить, что такое банк. Таким образом, эта революция приносит успех каждому Web3 торговцу, а старые банки теряют свою жизнь.
Это эпоха, в которой скоро родится WEB3.0 банк, и это его судьба, которую он вскоре изменит.