خدمات مصرفية جديدة: دمج الأصول الرقمية مع إطار الامتثال

في السنوات الأخيرة، توسعت سوق الأصول الرقمية العالمية بسرعة. اعتبارًا من أوائل أبريل 2025، على الرغم من الانخفاض الكبير، فإن القيمة السوقية الإجمالية لسوق العملات المشفرة العالمية قد انخفضت إلى 2.63 تريليون دولار، ولا تزال جزءًا مهمًا من الأسواق المالية العالمية.

ومع ذلك، هناك فجوة واضحة لدى البنوك التقليدية في تلبية احتياجات العملاء من الأصول الرقمية. وفقًا لاستطلاع، فإن أقل من 20% من البنوك الأوروبية تقدم خدمات الأصول الرقمية، في حين أن أكثر من 40% من المستثمرين التجاريين يمتلكون عملات مشفرة. العديد من البنوك الدولية الكبيرة تتسارع في تبني تقنية التشفير لتحقيق التسويات الفورية على مدار الساعة وزيادة كفاءة التكاليف.

في هذا السياق، تحاول بنك الخليج السنغافوري ( Singapore Gulf Bank، المختصر SGB ) كسر هذه الوضعية. كأول بنك مرخص يقدم خدمات فتح حسابات عن بعد بالكامل في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، يسعى SGB من خلال خدمات صديقة للتشفير مع امتثال صارم للتنظيم، إلى تقديم حلول مصرفية جديدة لمستخدمي التشفير والمقيمين الرقميين الذين تم تجاهلهم من قبل النظام المالي التقليدي.

تأسيس خلفية بنك الخليج في سنغافورة

تأسست بنك الخليج في سنغافورة في نهاية عام 2023، وهو بنك رقمي تم إنشاؤه في البحرين. تم تأسيس البنك من قبل مجموعة هوانغبو في سنغافورة، وهي شركة استثمارية نشطة في مجال التكنولوجيا.

حصلت SGB على استثمار من صندوق الثروة السيادي لمملكة البحرين بعد فترة وجيزة من تأسيسها، مما جعلها معيارًا جديدًا للابتكار في خدمات التكنولوجيا المالية في مملكة البحرين ومنطقة الخليج. في نوفمبر 2024، بدأت SGB تقديم خدمات البنوك للشركات على مستوى الاقتصاد الرقمي العالمي، لتصبح أول بنك مرخص في البحرين يقدم خدمات مصرفية متكاملة متوافقة مع الأصول الرقمية.

في أبريل من هذا العام، وسعت SGB خدماتها لتشمل الأفراد، وأطلقت رسميًا خدمات المصرفية الشخصية. باعتبارها أول وأحد البنوك المنظمة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا التي تقدم خدمات فتح حسابات رقمية بالكامل عن بُعد للمستثمرين والمبتكرين والمؤسسات العالمية، تهدف SGB إلى تقديم خدمات فتح حسابات عن بُعد وحلول مصرفية متكاملة للأصول التقليدية والأصول الرقمية لملايين الأفراد حول العالم.

تجاوز قيود البنوك التقليدية

تحت الرقابة الشاملة من مصرف البحرين المركزي، تقدم SGB خدمة فتح حسابات عن بُعد على مستوى العالم، حيث يمكن للمستثمرين والمبتكرين والشركات الصغيرة العالمية فتح حساباتهم دون الحاجة إلى التواجد في البحرين، والاستفادة من شبكة التسوية الخاصة بها لتنفيذ المدفوعات والتسويات عبر الحدود. لا يؤدي هذا فقط إلى تقليل عوائق فتح الحسابات بشكل كبير، بل يفتح أيضًا آفاقًا جديدة لفئات المستخدمين الذين لم يتمكنوا من الاستفادة من خدمات مالية عالية الجودة بسبب القيود الجغرافية.

تسعى SGB جاهدة للتغلب على قيود البنوك التقليدية في مجال خدمات الأصول الرقمية، حيث أطلقت أول حساب مصرفي صديق للتشفير. لا يدعم هذا الحساب العملاء فقط في إيداع الرواتب من خلال العملات القانونية أو الأصول الرقمية، بل يجمع أيضًا بين وظائف متعددة مثل الدفع، والتحويل، والاستثمار. من خلال التكامل العميق مع منصات التداول المرخصة الرائدة والبورصات، تستطيع SGB تحقيق تحويل فوري وآمن وسلس بين العملات القانونية والأصول الرقمية، مما يعزز بشكل كبير من كفاءة وراحة تدفق الأموال.

فيما يتعلق بمدفوعات الحدود الخارجية واحتياجات الصرف الأجنبي، تجمع SGB بين مزايا متعددة من الحوالات البنكية وبطاقات الدفع الخاصة بها وقنوات الدفع بالتشفير، لتوفير حلول تحويل دولية منخفضة التكلفة وعالية الكفاءة للمستخدمين في جميع أنحاء العالم. سواء كان ذلك للدراسة في الخارج، أو السفر للأعمال، أو المعاملات الحدودية اليومية، يمكن لـ SGB تقديم خدمات مالية مرنة ومريحة، مما يساعد على مواجهة التعقيدات التي تواجهها البنوك التقليدية في المدفوعات والتسويات عبر الحدود.

SGB فتحت أيضًا للعملاء قنوات استثمار متنوعة، بما في ذلك حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وحسابات الودائع لأجل (بمعدل فائدة يصل إلى 4%)، بالإضافة إلى منتجات توفر فرص استثمار فريدة في مناطق آسيا والشرق الأوسط وشمال إفريقيا، مما يوفر للعملاء خيارات أكثر تنوعًا في تخصيص الأصول.

من خلال شبكة التسوية الخاصة بها، تحقق SGB خدمات الدفع الفورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. لا تنطبق هذه الخدمة فقط على التحويلات السريعة بين المستخدمين الأفراد، ولكنها تلبي أيضًا احتياجات تدفق الأموال المتكرر بين المؤسسات. تعزز خدمة التحويل الفوري بدون رسوم بشكل كبير الكفاءة العامة للمعاملات المالية، وتحسن تجربة المستخدم.

استكشاف الممارسات لبناء نموذج "البنك الجديد"

تستهدف SGB المنافسة التمايزية وخدمات البنك الصديقة للتشفير، وتهدف إلى بناء نظام بيئي يشمل تداول الأصول الرقمية والنقد، والتحويل، والدفع، والتخزين.

عند بناء هذا النموذج المصرفي الجديد، تعتمد SGB بشكل كامل على التقنيات الرقمية المتقدمة وتقنيات الذكاء الاصطناعي. من خلال إنشاء نظام إدارة المخاطر المعتمد على الذكاء الاصطناعي، تستطيع هذه المؤسسة مراقبة سلوك العملاء في الوقت الحقيقي، مما يقلل من مخاطر الاحتيال. في الوقت نفسه، من خلال أتمتة عمليات التحقق من الهوية، زادت SGB بشكل كبير من كفاءة فتح الحسابات، وضمنت إدارة امتثال صارمة في جميع الخدمات. من خلال هذه الطريقة، لم تحقق SGB فقط تكاملًا سلسًا بين الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات الأصول الرقمية، بل وفرت أيضًا لمستخدميها في جميع أنحاء العالم مدخلًا موحدًا ومريحًا للخدمات المصرفية.

SGB يحدد بوضوح موقعه كأصول رقمية للمستخدمين الأصليين و العملاء المهتمين بالأصول الرقمية، و مع ضمان تلبية الاحتياجات المالية التقليدية، يركز على بناء نظام بيئي شامل موجه لخدمات الأصول الرقمية.

مع توسع سوق الأصول الرقمية العالمي بشكل مستمر، تزداد صرامة الدول في تنظيم تداول العملات الرقمية. تلتزم SGB بمبدأ التشغيل القانوني والامتثال في نموذجها المصرفي الجديد، خاصةً في ما يتعلق بأعمال العملات الرقمية. تحت الرقابة الشاملة من مصرف البحرين المركزي، تلتزم SGB بالمعايير الدولية والإقليمية للامتثال في عمليات فتح الحسابات والتداول وإدارة الأصول، لضمان أن جميع المراحل المتعلقة بتداول العملات التقليدية والأصول الرقمية تفي بمتطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC).

هل يمكن أن تقود النماذج المبتكرة الاتجاهات الجديدة للبنوك الرقمية

حالياً، بفضل التشفير الودي، والمدفوعات عبر الحدود، والامتثال الصارم وغيرها من الميزات التنافسية الأساسية، تبدأ SGB تدريجياً في الظهور كقوة جديدة مهمة في مجال البنوك الحديثة. في مواجهة التحديات المتعددة على صعيد التكنولوجيا والتنظيم والسوق، تقدم هذه المؤسسة المالية حلولاً مالية آمنة ومريحة ومتنوعة للمستخدمين العالميين من خلال استراتيجيات تفاضلية وإدارة دقيقة. نمطها الابتكاري يوفر خياراً مالياً جديداً للمستخدمين الأفراد حول العالم، كما ستستمر في اختبار السوق والزمن.