البنوك | جمعية بنوك كينيا (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي (NSE)

جمعية بنوك كينيا (KBA) تستكشف الآن أطر الضمانات المرمزة، وفقًا لعمود رأي حديث كتبه فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).

تعتبر هذه الرؤية خطوة مهمة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا وتوافقها مع الاتجاه المتزايد لتبني البلوكشين في الأسواق المالية.

بصفتها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام رابطة البنوك الكينية بالتوكن (التشفير) يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرقمنة – التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكشين – من أجل إمكانياتها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في تحويل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تتبنى التوكنization.

والجدير بالذكر أن ** بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) ** دخلت مؤخرا في شراكة مع ** Hedera Hashgraph ** و ** DeFi Technologies ** لاستكشاف إصدار ** رموز الأمان ** على منصة منظمة. تهدف هذه الشراكة إلى تسهيل ترميز الأوراق المالية الكينية وتداولها ، وفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين ، بما في ذلك أولئك الذين ينتمون إلى الشتات.

إن تحركات كل من KBA و NSE تعكس اتجاهًا أوسع في النظام المالي الكيني - تحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المعتمدة على blockchain. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرمز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.

ما هو الضمان المرمز؟

من منظور البنوك، تشير الضمانات المرمزة إلى التمثيل الرقمي للأصول التقليدية الضامنة (مثل العقارات، والمركبات، والأسهم، أو الودائع الثابتة) على البلوكشين أو السجل الموزع – مما يحولها إلى “توكنات” يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:

🔹 الضمان في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن أصول (مثل عناوين الأراضي أو المركبات) لضمان القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن السداد.

هذه العملية غالبًا ما تكون:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق والمعالجة
• عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما هي تغييرات الضمانات المرمزة

مع التشفير، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى رموز رقمية على منصة بلوكشين. كل رمز هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن تحويل ملكية الأراضي إلى رموز وتخزينها على البلوكشين
• يمكن أيضًا رقمنة دفتر سجلات المركبات أو إيصال المخزن كرمز

يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:

• يستخدم كضمان في معاملات القروض الفورية
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تمت التجارة أو إعادة التعيين بكفاءة أكبر

فوائد للبنوك

• معالجة القروض بشكل أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمانات
• خفض التكاليف: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: مسارات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول الم pledged
• الوصول الأوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمانات للسكان الذين لا يتعاملون مع البنوك
• تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة الإمداد، حيث يتم توكين السلع في transit واستخدامها كائتمان
• تمويل الشتات، حيث يتم توكنة الأصول في كينيا والتعهد بها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المميزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع أنظمة البنوك القائمة

باختصار، يتيح الضمان المرمّز للبنوك استخدام تقنية البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أماناً وشمولية - خاصة في الاقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول من الحواجز الرئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في مرحلة الاستكشاف، يتم مراقبتها عن كثب من قبل أصحاب المصلحة الرئيسيين بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تهيئ الأرضية لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوكشين.

اشترك في تنبيهات BitKE للحصول على أحدث التحديثات حول تطورات blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة WhatsApp الخاصة بنا هنا.

_________________________________________